Kiekvienam verslui reikia pinigų, kad galėtų veikti. O kartais verslui reikia daugiau pinigų – pradedant ar plečiantis. Apyvartinio kapitalo paskola arba kredito linija yra geras būdas užsidirbti pinigų savo verslui ir didėjantiems pinigų poreikiams.
Kas yra apyvartinis kapitalas?
Apyvartinis kapitalas yra pinigų suma, pasiskolinta iš banko ar kito skolintojo ir kurią įmonė naudoja pinigais, kad galėtų tęsti veiklą ir apmokėti verslo sąskaitas. Apyvartinių lėšų paskola yra tiesiog paskola, kuri suteiks jums šias apyvartines lėšas.
Kai kalbame apie apyvartinį kapitalą, mes iš tikrųjų turime omenyje GRYNUS. Tai yra grynieji pinigai, skirti apmokėti sąskaitas, kol laukiate naujų klientų. Tai grynieji pinigai, skirti sumokėti už išplėtimo statybą arba už naujus produktus, kuriuos norite parduoti. Tai susiję su pinigų srautu, kad jūsų verslas išliktų.
Apyvartinio kapitalo paskolos vs. Tradicinės verslo paskolos
Tradicinė paskola verslui – tai fiksuota pinigų suma, skirta įsigyti ką nors konkretaus, dažniausiai verslo turtą, pavyzdžiui, automobilį ar naują pastatą, ar net naują verslą. Verslo paskolos yra už fiksuotą pinigų sumą ir dažniausiai užtikrinamos turtu. Pavyzdžiui, verslo paskola pastatui įsigyti naudoja pastatą kaip
Apyvartinių lėšų paskola dažniausiai nėra užtikrinta; po juo nėra užstato. Paskola apyvartinėms lėšoms taip pat gali būti kredito linija, kurią galite pasiimti pagal poreikį.
Apyvartinio kapitalo svarba
Apyvartinio kapitalo paskolos yra naudojamos padėti įmonėms veikti kasdien. Galima sakyti, kad apyvartinis kapitalas yra verslo kraujas. Nėra kraujo ir verslas nustoja vykti. Tai šiek tiek dramatiška, bet pabrėžia jo svarbą. Daugeliui naujų verslų turintis pakankamai apyvartinių lėšų reiškia skirtumą tarp verslo sėkmės ir nesėkmės.
Įkūrimo etape svarbiausia turėti pakankamai apyvartinių lėšų, kad jūsų verslas veiktų kasdien. Šiuo metu jūsų grynasis apyvartinis kapitalas gali būti neigiamas, nes pinigai išeina greičiau nei įeina. Ir jūs galite nuspręsti, kad jums reikia paskolos savo išlaidoms padengti, kai dirbate siekdami teigiamos apyvartinio kapitalo pozicijos – ty turėti grynųjų banke.
Kaip apskaitoje vertinamas apyvartinis kapitalas
Apyvartinis kapitalas verslo balanse apima visą trumpalaikį turtą: grynuosius pinigus, gautinas sumas, išankstinio apmokėjimo draudimus ir atsargas. Šiuos balanso straipsnius prireikus galima greitai paversti pinigais, norint apmokėti einamąsias verslo išlaidas.
Kaip minėta pirmiau, grynasis apyvartinis kapitalas yra finansinė metrika, naudojama verslo stiprumui analizuoti. Santykis yra trumpalaikis turtas, atėmus trumpalaikius įsipareigojimus = grynasis apyvartinis kapitalas. Geras santykis būtų 2:1; du kartus daugiau trumpalaikio turto nei trumpalaikių įsipareigojimų. Didesnis trumpalaikio turto skaičius leidžia greitai parduoti turtą, dažniausiai nuostolingai, apmokėti trumpalaikius įsipareigojimus.
Apskaitos požiūriu grynasis apyvartinis kapitalas yra skirtumas tarp viso trumpalaikio turto atėmus visus trumpalaikius įsipareigojimus. Trumpalaikis turtas yra tas turtas, kurį galite greitai paversti pinigais, pavyzdžiui, gautinos sumos. Einamieji įsipareigojimai – tai sąskaitos, kurias turite sumokėti dabar arba labai greitai.
Kaip versle naudojamas apyvartinis kapitalas
Apyvartinis kapitalas yra likvidumo (pinigų) sąvoka. Verslas gali duoti „pelno“, tačiau jei jis negali išlaikyti teigiamos grynųjų pinigų pozicijos (ty banke turi pinigų sąskaitoms apmokėti kiekvieną mėnesį), verslas negali tęsti veiklos.
Kaip galite gauti apyvartinio kapitalo paskolą smulkiam verslui
Yra du atvejai, kai verslui reikia apyvartinių lėšų:
Pradedant verslą, kai reikia apmokėti sąskaitas, bet yra mažai pinigų, nes tik pradedate atnešti pinigų iš pardavimų. Šiuo metu galite gauti laikiną apyvartinį kapitalą kredito linijos, kuri leidžia pasinaudoti kredito linija, jei reikia pinigų srautų trūkumui patenkinti.
Permainų, augimo ir plėtros metu, kai jūsų verslas juda į priekį ir jums laikinai reikia pinigų šiai plėtrai finansuoti. Tokiais atvejais galite apsvarstyti galimybę gauti paskolą ar kredito liniją iš skolintojo, su kuriuo jau dirbate. Pavyzdžiui, PayPal siūlo apyvartinio kapitalo paskolą klientams, turintiems „stiprius PayPal pardavimus“.
Galimos apyvartinio kapitalo paskolų programos
SBA Eksporto apyvartinio kapitalo paskolos (EWCL) programa skirta JAV mažoms įmonėms, galinčioms parduoti eksportą, kad padėtų joms padidinti pardavimus. SBA teigia, kad jų šios programos tikslas yra „užtikrinti, kad kvalifikuoti smulkaus verslo eksportuotojai to nedarytų prarasti perspektyvius eksporto pardavimus dėl apyvartinio kapitalo trūkumo." Štai keletas informacijos apie EWCL programa:
- SBA suteikia 90 procentų garantiją šioms eksporto paskoloms.
- Paskolos skirtos gamintojams, didmenininkams, eksporto prekybos įmonėms ir paslaugų eksportuotojams galioja vienerius metus (nors vienerių metų reikalavimo galima atsisakyti, jei verslas gali parodyti ekspertizė).
- Šių paskolų užstatas yra atsargos ir gautinos sumos, susidariusios pardavus. SBA taip pat reikalauja asmeninės savininkų garantijos [20 ar daugiau procentų nuosavybės).
- Didžiausia EWCP kredito linijos / paskolos suma yra 2 mln. USD.
Pagrindinė SBA 7(a) paskolų programa apima apyvartinio kapitalo paskolas.
