Komercinis nelaimingų atsitikimų draudimas: kas tai yra?

Komercinis nelaimingų atsitikimų draudimas yra verslo draudimas, kuris pirmiausia padengia įmonės ar jos darbuotojų padarytą žalą.

Sužinokite daugiau apie šią draudimo kategoriją ir kodėl tai svarbu jūsų verslui.

Kas yra komercinis nelaimingų atsitikimų draudimas?

Komercinis nelaimingų atsitikimų draudimas yra plati kategorija, kurią daugiausia sudaro atsakomybės draudimai. Tai yra pusė turto ir nelaimingų atsitikimų draudimo.

Turto draudimas apima finansinius nuostolius, atsiradusius dėl jūsų verslo fizinio turto, pavyzdžiui, pastatų ar baldų, sugadinimo ar sunaikinimo. Nelaimingų atsitikimų draudimas apima žalą arba atsiskaitymus, kuriuos privalote sumokėti dėl su jūsų verslu susijusio nelaimingo atsitikimo, dėl kurio buvo sužalota trečioji šalis.

Kaip veikia komercinis nelaimingų atsitikimų draudimas

Šios apsaugos veikimo būdas skiriasi priklausomai nuo draudimo rūšies. Apskritai tai galioja, jei su jūsų verslu susijusi trečioji šalis yra sužalota.

Pavyzdžiui, tarkime, kad jums priklauso restoranas, o vienas iš jūsų darbuotojų ką tik baigė valyti. Kai jie eina gauti „šlapių grindų“ ženklo, klientas paslysta, krenta ir pasitempia čiurną. Tas klientas galėtų paduoti į teismą jūsų restoranui, o jūsų bendrosios atsakomybės draudimas padėtų nagrinėti ieškinį ir bet kokį su juo susijusį ieškinį.

Jei darbuotojas susidegintų gamindamas latte, tai būtų apdrausta kitokio tipo komerciniu nelaimingų atsitikimų draudimu – darbuotojų kompensacija.

Komercinio draudimo nuo nelaimingų atsitikimų rūšys

Pateikiame dažniausiai perkamus komercinio draudimo nuo nelaimingų atsitikimų tipus.

• Bendrosios civilinės atsakomybės draudimas: tai būtinas verslo draudimas. Ji apsaugo įmones nuo klientų, klientų ir kitų trečiųjų šalių pretenzijų ar ieškinių dėl kūno sužalojimo, turto sugadinimo ar asmeninis ir reklaminis sužalojimas. Asmens ir reklamos žala – žala trečiosios šalies reputacijai dėl melagingos reklamos (melavimo apie kitą verslą), šmeižto ar šmeižto.
• Klaidų ir praleidimų draudimas: Dar vadinama profesinės civilinės atsakomybės draudimu, ši apsauga yra svarbi bet kuriai įmonei, kuri teikia paslaugą arba teikia konsultacijas mainais už tam tikrą mokestį. Pavyzdžiui, medicinos specialistai turi tam tikros rūšies klaidų ir praleidimų draudimą, vadinamą medicininės aplaidumo draudimu.
• Vadovybės civilinės atsakomybės draudimas: Tai klaidų ir praleidimų draudimo subkategorija, apimanti verslo valdymo riziką. Tai įeina direktorių ir pareigūnų atsakomybė, įdarbinimo praktikos atsakomybė ir fiduciarinės atsakomybės draudimai.
• Kibernetinės atsakomybės draudimas: kai jį pirko tik technologijų įmonės, dabar šis draudimas yra būtinas daugeliui verslo rūšių. Ji apima pretenzijas, susijusias su kibernetinio saugumo pažeidimais.
• Darbuotojų kompensacijos draudimas: Ši aprėptis yra privaloma daugeliui darbdavių visose valstijose, išskyrus Teksasą.Ji moka pagal įstatymus reikalaujamas išmokas darbuotojams, sužalotiems darbe, kuris paprastai apima medicinines išmokas ir išmokas už prarasto darbo užmokesčio dalį.
• Darbdavio civilinės atsakomybės draudimas: Darbuotojų kompensavimo draudimas apima nuostatas, ribojančias darbuotojų galimybę paduoti darbdavį į teismą. Kai kurie darbuotojai nėra įtraukti į darbuotojų kompensaciją, todėl darbdaviams gali tekti įsigyti darbdavių civilinės atsakomybės draudimą, kad padengtų ieškinius.
• Komercinis automobilių draudimas: apima galimą atsakomybę ir žalą, susijusią su verslo transporto priemonėmis.
• Perteklinė atsakomybė: ši politika padeda padengti pretenzijas, kurios viršija jūsų politikos ribas. Skėtinis draudimas suteikia panašią apsaugą, tačiau jis taip pat gali apimti pretenzijas, kurių neapima pagrindinė draudimo sutartis.
• Užsienio nelaimingų atsitikimų draudimas: Tai apima sužalojimus, patirtus ne JAV, ir gali apimti užsienio atsakomybę, užsienio automobilius ir užsienio darbuotojų kompensaciją.
• Specializuotos aprėptys: Tai apima tik tam tikroms įmonėms būdingas pozicijas. Pavyzdžiai: draudimas ypatingiems įvykiams, žiniasklaidos atsakomybė ir pramogautojo atsakomybė.

Kai kurios draudimo rūšys laikomos nelaimingų atsitikimų draudimu, net jei jos neapima trečiųjų šalių pretenzijų. Pavyzdys yra komercinis automobilio fizinės žalos draudimas. Šis draudimas iš tikrųjų yra turto draudimo rūšis, nes ji apsaugo verslą nuo fizinės žalos verslui priklausančiam turtui (transporto priemonėms). Automobilio fizinės žalos draudimas yra klasifikuojamas kaip nelaimingų atsitikimų draudimas, nes jis paprastai teikiamas kartu su komerciniu automobilių civilinės atsakomybės draudimu.

Darbuotojų kompensacijų draudimas taip pat patenka į nelaimingų atsitikimų draudimą, net jei tai nėra atsakomybės draudimas. Ji moka išmokas darbuotojams, sužalotiems darbe be kaltės, o tai reiškia, kad nepaisant kas kaltas dėl sužalojimo, kol tai įvyko darbe, tikėtina, kad taip ir bus uždengtas. Sužalotiems darbuotojams taip pat nereikia pateikti ieškinio savo darbdaviui, kad gautų darbuotojų kompensacijas.