Kitos draudimo sąlygos: kas tai yra?

Kitos draudimo sąlygos paaiškina, kaip polisas reaguos, kai kiti polisai padengs tą patį nuostolį.

Sužinokite daugiau apie kitas draudimo sąlygas ir kada jos yra svarbios.

Kas yra kita draudimo sąlyga?

Dauguma žalų, apdraustų pagal bendrąją atsakomybę ir kitus draudimo liudijimus, yra apdrausti pirminiu pagrindu. Pavyzdžiui, jei klientas pateikia pretenziją jūsų įmonei dėl a kūno sužalojimas jie patyrė slydimo ir nukritimo nelaimingą atsitikimą jūsų patalpose, jūsų atsakomybės politika pirmiausia turėtų apimti pretenziją.

Tačiau kai kurie įvykiai generuoja pretenzijas, kurios yra labiau apdraustos kitų tipų polisais. Siekiant išspręsti šią problemą, atsakomybės polisuose yra draudimo sąlyga, vadinama kitu draudimu. Šiame punkte paaiškinama, kaip polisas reaguos, kai tam tikros draudimo išmokos bus apdraustos ir kitur.

Kaip veikia kitos draudimo sąlygos

Kaip šios sąlygos veikia, priklauso nuo situacijos. Apsvarstykite šį scenarijų:

Haris valdo didelę mažmeninę techninės įrangos parduotuvę pastate, kurį nuomoja iš Buildings Inc. Pagal jo nuomos sutartį jis turi apdrausti pastatą pagal komercinės nuosavybės polisą. Politikoje išvardyti abu pastatai Inc. ir Hario verslas, Hario aparatūra, kaip apdrausti. Nuomos sutartyje taip pat reikalaujama, kad Haris įsigytų bendrąją atsakomybės politiką, kuri apima Buildings Inc. kaip papildomas apdraustasis.

Vieną naktį uždarius parduotuvę pastate kyla gaisras. Ugniagesiai nustato, kad gaisras kilo antrinių žaliavų maiše, kai į plieno vatos gabalą sureagavo 9 voltų akumuliatorius. Gaisras pastatui padarė 200 000 USD žalos.

Atsakomybės politika, apimanti Harry's Hardware, apima 250 000 USD limitą už žalą, padarytą nuomojamam pastatui. Gaisras kilo dėl aplaidžiai sandėliuojamų antrinių žaliavų sandėliavimo.

Jei Building's Inc. reikalauja, kad Harry's Hardware sumokėtų už gaisro padarytą žalą pastatui, ieškinys gali būti padengtas Harry atsakomybės politika. Tačiau gaisro žala pastatui taip pat taikoma pagal Harry komercinės nuosavybės politiką. Kuri politika bus taikoma pirmiausia?

Šiuo atveju atsakomybė būtų perteklinė, nes tai visų pirma yra ieškinys dėl žalos turtui. Jis būtų apmokėtas, kai bus išmokėta komercinės nuosavybės politika.

Bendrosios atsakomybės polisai keliose situacijose laikomi pertekliniu nuostolių padengimu.

Priešgaisrinis ar kito turto draudimas, apimantis jūsų darbą

Tarkime, kad esate elektros rangovas ir įrengiate elektros laidus statomame pastate ir turite atsakomybės politiką. Visi projekte dalyvaujantys rangovai (taip pat ir jūs) yra apdrausti nuo fizinės žalos pastatui statybos metu. statybininkų rizikos politika. Jei netyčia sugadinsite pastatą jo statybos metu, pirmiausia bus taikoma statytojo rizikos politika. Jūsų atsakomybės politika padengs žalą, padarytą dėl jūsų aplaidumo antriniu pagrindu.

Nuomojamos patalpos gaisro ar kito turto draudimu

Pirmajame pavyzdyje Haris yra apdraustas pagal komercinės nuosavybės polisą nuo žalos pastatui, kurį nuomoja iš Buildings Inc. Kadangi gaisro žala yra apdrausta pagal nekilnojamojo turto polisą, ši draudimo sutartis turėtų būti taikoma pirmiausia. Hario atsakomybės politika bus taikoma pertekliniam pagrindui.

Kitas draudimas, kurį įsigijote, kad padengtumėte savo, kaip nuomininko, atsakomybę už nuomojamoms patalpoms padarytą žalą

Pavyzdžiui, tarkime, kad išsinuomojote biuro patalpas pagal trumpalaikę nuomą. Jūsų nuomotojas yra apdraudęs pastatą pagal komercinės nuosavybės polisą. Norėdami apsisaugoti, įsigijote teisinės atsakomybės polisą – nuosavybės polisą, kuris apima jūsų teisinę atsakomybę už žalą, padarytą kitam asmeniui priklausančiam, bet jums prižiūrimam turtui. Jei netyčia padarote žalą turtui, kuriai taikoma jūsų teisinės atsakomybės politika, tai turėtų būti taikoma pirmiausia. Jūsų bendroji atsakomybės politika bus taikoma kaip perteklius.

Bet koks kitas draudimas, apimantis jūsų atsakomybę už naudojimąsi orlaiviais, transporto priemonėmis ar vandens transporto priemonėmis

Pavyzdžiui, tarkime, kad jūsų įmonei priklauso jachta. Įsigijote jūrų polisą, kuris apima jūsų atsakomybę už jūsų laivo ir jums nepriklausančių valčių naudojimą. Išsinuomojate nedidelę valtį ir netyčia sukeliate avariją, kurios metu kažkas nukenčia. Jei nukentėjęs asmuo pateikia pretenziją, pirmiausia turėtų būti taikoma jūsų valties politika. Jūsų bendroji atsakomybės politika bus taikoma antriniu pagrindu.

Jums kaip papildomam draudėjui suteikiama apsauga

Jei esate apdraustas kaip papildomas apdraustasis pagal kažkieno draudimo polisą, šis draudimas turėtų būti taikomas pirmiausia. Jūsų nuosava politika turėtų apimti pretenziją dėl perviršio.

Pavyzdžiui, Buildings Inc. yra papildomas draudimas pagal Harry's Hardware atsakomybės politiką dėl pretenzijų, kylančių dėl to, kad Haris naudojosi išnuomotu pastatu. Pasakykite, kad Building's Inc. yra paduotas į teismą bendrovės, kuri teigia, kad jos pastatas patyrė dūmų žalą dėl ūkinės įrangos parduotuvės gaisro. Ieškinyje teigiama, kad Buildings Inc. yra iš dalies atsakingas už gaisrą, nes žinojo apie Harry netinkamą antrinių žaliavų saugojimą, bet nieko nedarė, kad ištaisytų situaciją.

Kadangi ieškinys kilo dėl to, kad Harry naudojosi nuomojamu pastatu, Harry atsakomybės politika pirmiausia turėtų reaguoti į ieškinį. Jei Hario atsakomybės draudimas yra išnaudotas, „Building's Inc.“ atsakomybės politika turėtų numatyti perteklinį draudimą.