Geriausiais laikais sunku rasti finansavimo galimybių mažoms įmonėms, o tai nėra geriausias laikas. Jei jums sunku rasti pinigų savo verslui išlaikyti, galbūt norėsite apsvarstyti Bendrijos plėtros finansinės institucijos (CDFI) finansavimą. CDFI yra finansinės organizacijos, siūlančios paskolas asmenims ir įmonėms tose srityse, kuriose nepakankamai aptarnaujamos tradicinės finansų institucijos.
Kas yra CDFI?
Bendruomenės plėtros finansinės institucijos (CDFI) yra į misiją orientuotos organizacijos, siūlančios įperkamos paskolos ir kiti finansiniai produktai bei paslaugos, padedančios ekonomiškai nepakankamai aptarnaujamiems asmenims bendruomenės. CDFI programa padeda mažosioms įmonėms ir kitiems bendruomenės plėtros projektams gauti finansavimą, kurio negalima gauti iš kitų šaltinių.
CDFI yra keturių tipų:
- Bendrijos plėtros bankai
- Bendruomenės plėtros kredito unijos
- Bendruomenės plėtros paskolos lėšos
- Bendruomenės plėtros rizikos kapitalo fondai
Jie finansuoja tokias įmones kaip mažos įmonės, labai mažos įmonės, ne pelno organizacijos, komercinis nekilnojamasis turtas ir įperkamas būstas.
Iždo departamentas praneša, kad visoje JAV veikia beveik 1100 CDFI. Žr. šį dabartinių žemėlapį sertifikuoti CDFI kad rastumėte tokį savo vietovėje.
Kad taptų CDFI, organizacija turi kreiptis į CDFI fondą dėl sertifikavimo. Tinkamumo reikalavimai apima:
- Būti juridiniu nevyriausybiniu subjektu (išskyrus genčių vyriausybes)
- Pagrindinė misija – skatinti bendruomenės vystymąsi
- Būdamas finansuojančiu subjektu
- Visų pirma aptarnauja vieną ar daugiau tikslinių rinkų
- Su finansine veikla susijusių plėtros paslaugų teikimas
- Išlaikyti atskaitomybę savo tikslinei rinkai
CDFI gauna finansinę paramą iš CDFI fondo, kurį administruoja JAV iždo departamentas. Fondas turi keletą programų, skatinančių prieigą prie kapitalo ir vietos ekonomikos augimą, įskaitant:
- CDFI programa
- Naujoji rinkų mokesčių kreditų programa, skirta suteikti mokesčių kreditus bendruomenės plėtros subjektams
- Vietinės iniciatyvos, skirtos padėti vietiniams CDFI
- Obligacijų garantijų programa, leidžianti obligacijas CDFI remti
- Kapitalo magneto fondas, siūlantis dotacijas įperkamam būstui finansuoti
2016 m. Iždo departamento ataskaita parodė, kad paskolų patvirtinimo procentas CDFI paskoloms iki 1 mln. USD buvo 77 proc., o pareiškėjų pasitenkinimo CDFI reitingas buvo 77 proc.
CDFI siūlomų paskolų rūšys
CDFI siūlo kelių skirtingų tipų paskolas, todėl jūs galite gauti specialias paskolas, priklausomai nuo vietovės, kurioje yra CDFI. Jie apima:
Pradinės paskolos
Tai yra rizikingiausia rūšis, todėl CDFI yra labiau linkę imti šias paskolas nei tradiciniai skolintojai. Tiesą sakant, bankas gali perduoti CDFI pradinę paskolą tik dėl šios priežasties.
Mikropaskolos
Mikropaskolos yra nedidelės paskolos pradedantiesiems ir ne pelno organizacijoms apyvartiniam kapitalui, inventoriui, reikmenims, baldams ir įrangai arba mašinoms įsigyti. SBA mikropaskolos paprastai yra mažesnės nei 50 000 USD.
Kitos SBA parinktys
CDFI gali dalyvauti kitose SBA paskolų programose, įskaitant 7 (a) paskolą. 2020 m. CDFI patvirtino daugiau nei 7 mlrd. USD paskolų, skirtų Paycheck Protection Program (PPP) SBA bendradarbiauja su CDFI kaip skolinimo partneriu, kad padėtų garantuoti paskolas, ir jie gali skirti lėšų CDFI, kad padidintų savo paslaugas mažas pajamas gaunančioms ir nepakankamai aptarnaujamoms bendruomenėms. Galite naudoti SBA Skolintojo rungtynės programa, kuri padės rasti SBA patvirtintus CDFI ir mažus skolintojus.
Tačiau „Lender Match“ nepriima Ekonominės žalos nelaimės paskola (EIDL) programos.
Bankų partnerystės
CDFI taip pat bendradarbiauja su bankais, teikdamos paskolas, investicijas ir finansines paslaugas, o kartais kartu finansuoja bendruomenės investicinius projektus, o CDFI prisiima rizikingesnę skolą.
Specialios paskolų programos
Taip pat galite gauti pagalbos iš vienos iš specialių paskolų programų, kurias siūlo CDFI, įskaitant New Market Tax Credit ir Gimtosios iniciatyvos programa.
Kaip galiu gauti paskolą iš CDFI?
Štai ką reikia žinoti ir padaryti, kad gautumėte paskolą smulkiam verslui iš CDFI:
Pirmiausia patikrinkite CDFI sąrašą, kad rastumėte vieną savo vietovėje. Šis sąrašas yra Excel formato, todėl galite ieškoti pagal vietą ar kitus kintamuosius. Norėdami gauti finansavimą, turite būti tikslinėje vietovėje, kuri gali būti miestas, miestelis, apskritis ar visa valstija.
Tada surinkite dokumentus ir susitarkite su CDFI savo vietovėje. Kai kurie dokumentai, kuriuos turėsite pateikti:
- Banko išrašai
- Mokesčių deklaracijos (paprastai už pastaruosius trejus metus)
- Finansinės ataskaitos (jei turite verslą), įskaitant pelno ir nuostolių ataskaitą ir balansą
- Verslo planas (naujam ir esamam verslui)
Beveik neabejotinai turėsite suteikti tam tikrą apsaugą (užstatas) už paskolą.
CDFI finansavimo privalumai ir trūkumai
Argumentai "už"
CDFI priima rizikingesnes paskolas nei tradiciniai bankai
Jie priima netradicinį užstatą
Be paskolų aptarnavimo jie siūlo mokymus ir techninę pagalbą skolininkams
Minusai
Paskolos procesas yra ilgesnis ir reikia daugiau dokumentų
Finansavimas jūsų vietovėje gali būti neprieinamas, jei jis nėra nurodytas kaip „tikslinė“ sritis
Kai kurios CDFI sėkmės istorijos
Reikia dar šiek tiek paskatinimo? Štai keletas istorijų apie tai, kaip CDFI padėjo mažoms įmonėms:
- Dvi seserys' taco parduotuvė be banko finansavimo rado paleidimo pagalbą iš CDFI.
- Tai Vietiniams amerikiečiams priklausanti užkandinė naudojosi CDFI finansavimu ir technine pagalba, palaikydama „Google“ dotacijas.
- Teatro grupė gavo CDFI pagalbą koreguoti savo paskolų struktūrą ir pritaikyti verslą sustabdymo metu.
Key Takeaways
- Bendruomenės plėtros finansinės institucijos (CDFI) yra alternatyvūs skolinimo šaltiniai tose srityse, kuriose tradicinės finansų institucijos nepakankamai aptarnaujamos.
- CDFI yra skolintojai, įsipareigoję teikti finansavimą mažoms įmonėms ir asmenims savo bendruomenėse.
- CDFI bendradarbiauja su smulkiojo verslo administracija ir kartais gali suteikti finansavimą, kai tradiciniai skolintojai to negali.
- Šie bendruomenės skolintojai taip pat rengia mokymus smulkaus verslo savininkams.