Verslininkai dažnai susiduria su sunkumais valdydami savo pinigų srautus dėl sezoninių kreditų poreikių ir laiko tarpo tarp kapitalo poreikių ir pajamų gavimo. Tai ypač pasakytina apie verslo pradžią ankstyvosiose vystymosi stadijose, kai jos nėra pakankamai diversifikuotos, kad generuotų nuolatinį teigiamą pinigų srautą. Įsigijus inventorių, reikia važiuoti ciklą, kol bus surinktos gautinos sumos. Neturint pakankamai apyvartinių lėšų, gali išsivystyti rimta pinigų srautų problema. Tokio pobūdžio pinigų srautų problemos privertė daugelį verslininkų uždaryti įmones, kurios uždirbo pinigus popieriuje, bet tiesiog pritrūko grynųjų pinigų.
Kredito linijos atitinka sezoninius jūsų verslo kredito poreikius, taip pat pinigų srautų pakilimus ir nuosmukius. Jie taip pat leidžia įsigyti atsargų tikintis būsimų pardavimų. Santykių pradžioje aptarkite kredito linijos nustatymą su banku. Jei tik pradedate savo verslą, bankas greičiausiai nesuteiks kredito linijos iš karto.
Kredito linija yra standartinė paslauga, kurią teikia daugelis bankų, aptarnaujančių mažas įmones. Paskolos patvirtinimas priklauso nuo įmonės gebėjimo grąžinti ir (arba) nuo savininko asmeninio turto. pavyzdžiui, antroji būsto hipoteka, akcijų ir obligacijų perleidimas arba gyvybės draudimo piniginės vertės perleidimas politika.
Bankai daugeliui pradedančiųjų įmonių suteiks užtikrintą kredito liniją. Linija gali būti neužtikrinta, jei įmonė gali įrodyti pastovų uždarbį, puikią kapitalo padėtį ir daugybę grąžinimo šaltinių. Tradiciškai bankai įsipareigoja tam tikrą didžiausią lėšų sumą, iš kurios jums leidžiama pasinaudoti pagal poreikį. Jūs turite teisę grąžinti ir pasiskolinti per sutartą laiką, kuris paprastai neviršija metų. Palūkanas mokate tik nuo nesumokėtos pagrindinės sumos.
Be to, bankas turi žinoti, kaip grąžinsite eilutę, kai nepasieksite pirmojo grąžinimo šaltinio. Bankininkai ieško pakankamai elastingumo jūsų operacijose, kad galėtų prisitaikyti prie laikinų pokyčių nepalankiose situacijose. Kas atsitiks, kai sužinosite, kad jūsų atsargos neparduodamos taip, kaip planuota? Kokie yra antriniai grąžinimo šaltiniai?
Bankai taip pat gali reikalauti sumokėti kredito liniją, kai nesilaikėte mokėjimo grafiko, net jei visos pasiskolintos pinigų sumos mokėti nereikia dar kelis mėnesius. Bankai nemėgsta tvirtinti kredito linijų, skirtų pinigų srautams valdyti. Vietoj to, kredito linijos yra skirtos cikliniams skolinimosi poreikiams, nustatytais mokėjimo intervalais. Nesugebėjimas grąžinti pinigų pagal grafiką rodo galimą jūsų gebėjimo valdyti grynuosius pinigus problemą.
Sumanūs patarimai, kaip nustatyti kredito liniją
- Greičiausiai bankas neišduos kredito linijos naujai įmonei be savininko asmeninės grąžinimo garantijos.
- Jei jūsų verslas yra palyginti naujas ir bankas nėra patenkintas pirminiais ir antriniais grąžinimo šaltiniais, jis gali paprašyti asmeninio užstato paskolai užtikrinti.
- Jei įmonė yra bendrija arba korporacija, turinti daugiau nei vieną pagrindinį asmenį, bankas greičiausiai užstatu paskolą iš visų susijusių pagrindinių asmenų, kad gautų kredito liniją.
- Norėdami gauti kredito liniją, turite pateikti pagrįstus finansinius dokumentus, atitinkančius standartinę apskaitos praktiką.
- Jei nesate gerai įsitvirtinęs verslas, turite pateikti pro forma, t. y. į ateitį orientuotus pinigų srautų dokumentus, įrodančius jūsų gebėjimą grąžinti pinigus. Taip pat reikės pateikti išankstinius balansus ir pelno (nuostolių) ataskaitas.
