Kur likt savu naudu?
Pārvācoties pa valsti ar Honda Civic un mājdzīvnieku trusi, mēs ar vīru ieguvām lai izveidotu jaunus pakalpojumus, rakstītu drošības depozīta čekus un atjauninātu visu ar mūsu jauno adresi. Viena lieta, ko mēs jutām atviegloti, ka mums nebija jāatjaunina? Mūsu bankas informācija.
Taču pēc vairākiem gadiem mēs atklājām, ka mūsu mājas Wells Fargo filiāli iegādājās Flagstar — reģionālā banka mūsu vecajā mītnes štatā. Tas nozīmēja, ka, lai gan mēs daudzus gadus dzīvojām un strādājām Kalifornijā, mūsu norēķinu konts joprojām atradās Indiānas filiāles pārziņā. Kad es izpētīju jauno banku, es neatradu vietējās filiāles vai bankomātus, kuriem varētu viegli piekļūt.
Lai gan organizētāks cilvēks būtu rīkojies ātri, es skrēju uz leju, līdz kādu dienu mūsu nauda vienkārši palika. (Ei, tas notiek.)
Sekojošais haoss ir tieši iemesls, kāpēc ir svarīgi rīkoties proaktīvi — čeki atlēca, abonementu derīguma termiņš beidzās un rēķini palika neapmaksāti. Papildus tam, ka man nebija fiziskas saiknes ar šo jauno banku, es arī atklāju, ka viņu tiešsaistes saskarne ir neveikla un klientu apkalpošanas reakcijas laiks ir nepietiekams. Neapmierināts es pārbaudīju savu situāciju: man bija jāmaina bankas, un vēl ļaunāk, man bija jāmaina bankas.
Galu galā es izvēlējos atgriezties Velsfargo, jo man bija laika trūkums (un manā pārtikas preču veikalā bija neliela filiāle), lai gan pašas bankas līdzšinējā prakse ir nonākuši pretrunā ar manām vērtībām. Drīzumā es plānoju atrast krājaizdevu sabiedrību vai citu tiešsaistes banku risinājumu, ko es varētu veltīt, lai izpētītu, runātu ar finanšu ekspertiem un pārdomāti pārskaitītu savus maksājumus.
Tagad, kad esmu izgājusi cauri šīm banku darbībām un atpakaļ, lūk, ko es uzzināju, kas man palīdzēs mainīt banku (pēc saviem noteikumiem) nākotnē! Es ceru, ka tas palīdz arī jums.
Jaunas bankas atrašana
Mans lēmums bija balstīts uz tūlītēju vajadzību — man nebija daudz laika, lai patiesi izpētītu citu finanšu iestādi pēc savas patikas. Bet ir svarīgi aplūkot, kas jums patīk un kas nepatīk jūsu bankā. Kā jau teicu iepriekš, man bija svarīga klientu apkalpošana (gan tiešsaistē, gan klātienē), lietotāja interfeiss un esošās attiecības.
Nākotnē vēlos banku, kas atbilst visam iepriekšminētajam, kā arī dažām mazāk taustāmām lietām. Es vēlos banku, kas skaidri nosaka, kur tiek ieguldīta mana nauda (ilgtspējības iniciatīvas ir lielas plus!), viņu valdēs un vadītāju komandās ir dažādība, un viņi pozitīvi izturas pret klientiem un darbiniekiem. Un, kad runa ir par to, izvēloties bankas ar FDIC apdrošināšana, maksas struktūra, kas atbilst maniem tēriņiem, un lielas procentu likmes ir būtiskas.
Jūs varat meklēt personalizētu pieredzi, sazinoties ar vietējo krājaizdevu sabiedrību vai kopienas banku, vai arī jūs varat pilnībā pārvaldīt savas bankas tiešsaistē. Varbūt vēlaties izpētīt Vides, sociālās un pārvaldības (ESG) investīcijas un vēlaties, lai jūsu jaunā banka piedāvā tai piekļuvi. Dažas bankas un finanšu iestādes ir pat sertificēts B korpuss!
Pirms pārsūtīšanas procesa sākšanas vienkārši noskaidrojiet to ko jūs patiešām vēlaties no savas jaunās bankas, un nevilcinieties jautāt viņu klientu apkalpošanai, vai jūsu cerības ir pamatotas. (Arī neatkarīgu klientu atsauksmju lasīšana palīdz.)
Aktīvu nodošana, izņemšana un noguldījumi
Kad es sapratu, ka Flagstar man nav piemērots, un nolēmu atgriezties savā iepriekšējā bankā, man bija atkārtoti jāatver norēķinu konts Kalifornijā. Tas lielākoties bija viegli, tikai nedaudz laikietilpīgi, jo mēs ar vīru gaidījām, kamēr mūsu baņķieris nokārtos dokumentus. Man bija sagatavoti mūsu sociālās apdrošināšanas numuri, personas apliecības ar fotogrāfiju un maršruta numuri, lai mēs varētu veikt sākotnējo iemaksu.
Tomēr šeit vienkāršība apstājās.
Es izgāju dažus mēnešus ilgu automātisku iemaksu un izņemšanu, lai novērtētu savus atkārtotos iemaksas un atjaunināju konta informāciju par tiem visiem. Dažas steidzamas lietas, ar kurām es devos vispirms, bija:
Paycheck tiešie noguldījumi
Īre vai hipotēka
Transportlīdzekļu maksājumi
Komunālie pakalpojumi
Abonementi
Apdrošināšana
Kredīta un parādu maksājumi
Paypal, Venmo vai skaidras naudas pārveduma pakalpojumi
Tomēr mācieties no manas kļūdas — es neievēroju ikgadējos izdevumus, piemēram, nomnieka apdrošināšanu, IRS informāciju un savas vietnes domēna reģistrāciju. Tāpēc, pārbaudot, kas ir jāatjaunina, noteikti pārbaudiet 12 mēnešus atpakaļ!
Ir arī ērti vismaz mēnesi saglabāt minimālo summu savā vecajā bankas kontā, ja kaut ko palaidīsit garām — par to vairāk vēlāk.
Piešķirt sev nelielu naudas pārvērtību
Visa šī tiešā saskarsme ar manām finansēm mani iedzina diezgan emocionāls stāvoklis kas robežojas ar paniku. Es redzēju tik daudz izdevumu, un ne tuvu nebija pietiekami daudz ietaupījumu.
Tāpēc, pārskaitot mūsu automātiskos maksājumus, es izmantoju iespēju anulēt I abonementus vairs neizmantoju, atjaunināju savu automašīnas apdrošināšanu, lai tā būtu nedaudz lētāka, un pārskatīju savus ietaupījumus konts. (Šeit ir vairāk padomi, kā likt naudai strādāt jūsu labā!)
Kad es pārskatīju savus uzkrājumus, es sapratu, ka mana procentu likme ir bijusi gadiem ilgi, es nekavējoties pārvietoju savu ārkārtas fonds un ilgtermiņa uzkrājumi citās finanšu iestādēs, kas piedāvāja procentus vairāk nekā 0,01%. likmes. Un, tā kā tajā laikā tam bija jēga, es palielināju arī mūsu ikmēneša automātisko uzkrājumu izņemšanu.
Es arī pārskatīju noteikumus citiem saviem kontiem, jo pirmajā reizē man acīmredzami neveicās tik labi. Es iepazinos ar to, kur atrodas mana nauda, kuras vietējās filiāles man ir pieejamas, un pārliecinājos, ka mana kontaktinformācija ir atjaunināta. Es pat rūpīgi atjaunināju paroli dažādās platformās.
Atvadoties no vecās bankas
Kā jau minēju iepriekš, ja nauda abos kontos ir uz īsu laiku, jūs ietaupīsit no daudzām galvassāpēm. Es sāku pārskaitīt savus tiešos noguldījumus no vienas bankas uz otru, taču viss kļuva sarežģīts, kad nulles bilances kontā ienāca negaidīti maksājumi.
Kamēr mēs mēģinājām to atjaunināt, mēs izturējām vairāk nekā vienu konta pārtēriņu, daudzas pārskaitījuma maksas un noraidītus maksājumus. Es izmantoju Zelle, lai pārskaitītu no viena uz otru, bet, kad man vajadzēja rīkoties otrādi, es atklāju, ka man nevar būt piesaistīti divi bankas konti. Vienkārši sakot, es mētājos ar savu naudu šurpu turpu kā galda tenisa bumbiņu, un man bija jāmaksā.
Tāpēc, lai nodrošinātu labus rezultātus, jūs, iespējams, vēlēsities paturēt abus kontus aktīvus vismaz mēnesi, ja rodas neparedzēti vai nepamanīti izdevumi. (Pārliecinieties, ka atbilstat minimālā depozīta prasībām, lai neradītu papildu maksas).
Kad būsit gatavs slēgt, jums, visticamāk, būs jāpiezvana tieši, lai varētu iegūt pareizu izņemšanas summu un izvairītos no nulles bilances maksas. Es to varēju izdarīt pietiekami viegli. Tomēr banka pieprasīja ar roku rakstītu vēstuli, kas apstiprināja, ka es anulē kontu.
Pēc pāris nedēļām es pretī saņēmu ar roku adresētu aploksni ar tikai šausminošu kvīti “Jūsu konts ir slēgts”. Izrādās, tas ir svarīgi! Konta slēgšanas apstiprinājuma saņemšana palīdzēs apdrošināt jūs pret turpmākiem maksājumiem, nejauši atkārtoti atverot kontu bez jūsu ziņas (to sauc par zombiju konts 🧟).
Pārskatīšana un plānošana uz priekšu
Kad putekļi nosēdās, es sapratu, cik neprātīgs esmu kļuvis ar savu naudu. Savā ziņā izmaiņas bija izdevīgas — es sāku lasīt vairāk par ieguldīšanu, ietaupīšanu un noteiktu parādu konsolidāciju. Es izveidoju ārkārtas fondu, ko regulāri baroju un kas dzīvo ārpus redzesloka, ārpus prāta, lai tas varētu būt tur, kad man tas visvairāk nepieciešams. Tagad es piesaistu palīdzību a finanšu konsultants lai es varētu justies vēl pārliecinātāks par savu virzību nākotnē (īpaši, ja un kad es atkal izlemšu mainīt banku).
Es arī uzzināju, a finansiāls fakts, es vēlos, lai es būtu zinājis savos divdesmit gados, ka bankas maiņa neietekmēs jūsu kredītreitingu, ja vien jūs neaizverat vai neatverat kredītkarti vai šajā procesā neizņemat konsolidācijas aizdevumu. (Vai arī, ja esat tāds pats kā es, pastāv risks, ka pārejas laikā tiksiet garām svarīgiem periodiskiem rēķiniem.)
Pēc bankas maiņas es rūpīgi sekoju savam kredītreitingam, lai varētu pārbaudīt, vai viss ir īstajā vietā. Ja atrodaties ASV, jums ir tiesības uz vienu bezmaksas kredītreitingu gadā no trim dažādiem pakalpojumu sniedzējiem, lai jūs kopā varētu iegūt līdz pat trim punktiem. Sekojiet tam visu gadu, lai pārliecinātos, ka ir pieejami tikai pilnvaroti konti.
Teikšu godīgi: šis nav process, ko es ļoti vēlos piedzīvot vēlreiz. Vai tiešām ir tik grūti mainīt banku, jūs jautājat? Es domāju, ka tas ir atkarīgs no tā, cik organizēts esat un cik daudz laika jums ir, lai pieņemtu pārdomātus lēmumus par to, kur nonāk jūsu nauda.
Ne visiem būs iespēja aiziet uz vietējo krājaizdevu sabiedrību un no skaitītājiem izvēlēties glītu konfekti, kā es to darīju ar savu mammu, kad biju bērns. Un ne visiem būs pieejami visaptveroši tiešsaistes pakalpojumi, konsultācijas vai ieguldījumi. Taču ir svarīgi, kur mēs glabājam savu naudu — tik daudzu iemeslu dēļ. Un mainīt mūsu domas var būt lietderīgi ar atbilstošu atbalstu.
Vai esat mainījis banku? Dalieties pieredzē komentāros zemāk.
