Elk bedrijf heeft geld nodig om te kunnen functioneren. En soms heeft een bedrijf meer geld nodig – bij het opstarten of uitbreiden. Een werkkapitaallening of kredietlijn is een goede manier om geld te krijgen voor uw bedrijf en uw up-en-down behoefte aan geld.
Wat is werkkapitaal?
Werkkapitaal is een geldbedrag dat wordt geleend van een bank of andere kredietverstrekker en door een bedrijf wordt gebruikt voor geld om de activiteiten draaiende te houden en zakelijke rekeningen te betalen. Een werkkapitaallening is simpelweg een lening waarmee u dit werkkapitaal krijgt.
Als we het over werkkapitaal hebben, bedoelen we eigenlijk CASH. Het is contant geld om de rekeningen te betalen terwijl u op nieuwe klanten wacht. Het is contant geld om te betalen voor de bouw van een uitbreiding of voor nieuwe producten die je wilt verkopen. Het gaat om de cashflow, om uw bedrijf draaiende te houden.
Werkkapitaalleningen vs. Traditionele zakelijke leningen
Een traditionele zakelijke lening is een vast geldbedrag om iets specifieks te kopen, meestal een bedrijfsmiddel zoals een auto of een nieuw gebouw, of zelfs een nieuw bedrijf. Zakelijke leningen zijn bedoeld voor een vast bedrag en worden meestal gedekt door het actief. Bij een zakelijke lening om een gebouw te kopen, wordt het gebouw bijvoorbeeld gebruikt als
Een werkkapitaallening is doorgaans niet verzekerd; er zit geen enkel onderpand achter. Een werkkapitaallening kan ook een kredietlijn zijn, waar u gebruik van kunt maken wanneer u dat nodig heeft.
Het belang van werkkapitaal
Werkkapitaalleningen worden gebruikt om bedrijven te helpen bij het dagelijks functioneren. Je zou kunnen zeggen dat werkkapitaal het levensbloed van een bedrijf is. Geen bloed en het bedrijf stopt met draaien. Dat is een beetje dramatisch, maar het benadrukt het belang ervan. Voor veel nieuwe bedrijven is voldoende werkkapitaal hebben betekent het verschil tussen het succes en het falen van het bedrijf.
Het hebben van voldoende werkkapitaal om uw bedrijf dagelijks te laten functioneren, is het belangrijkst tijdens de opstartfase. Op dit moment heeft u mogelijk een negatief nettowerkkapitaal, omdat het geld sneller uitgaat dan binnenkomt. En misschien besluit u dat u een lening nodig heeft om uw uitgaven te dekken terwijl u werkt aan het bereiken van een positieve werkkapitaalpositie, dat wil zeggen dat u contant geld op de bank heeft.
Hoe werkkapitaal wordt gewaardeerd voor de boekhouding
Werkkapitaal op een bedrijfsbalans omvat alle vlottende activa: contant geld, debiteuren, vooruitbetaalde verzekeringen en inventaris. Deze balansposten kunnen indien nodig snel in contanten worden omgezet om de lopende bedrijfskosten te betalen.
Zoals hierboven vermeld, is het nettowerkkapitaal een financiële maatstaf die wordt gebruikt om de kracht van een bedrijf te analyseren. De verhouding is vlottende activa minus kortlopende schulden = netto werkkapitaal. Een goede verhouding zou 2:1 zijn; tweemaal zoveel aan vlottende activa als aan kortlopende schulden. Een hoger huidig activanummer maakt de snelle verkoop van activa mogelijk, meestal met verlies, om kortlopende schulden af te betalen.
Vanuit boekhoudkundig oogpunt is het netto werkkapitaal het verschil tussen alle vlottende activa minus alle kortlopende schulden. Vlottende activa zijn activa die u snel in contanten kunt omzetten, zoals debiteuren. Kortlopende schulden zijn rekeningen die u nu of zeer binnenkort moet betalen.
Hoe werkkapitaal wordt gebruikt in een bedrijf
Werkkapitaal is een liquiditeitsconcept (cash). Een bedrijf kan winst maken, maar als het geen positieve kaspositie kan behouden (dat wil zeggen, elke maand geld op de bank heeft om rekeningen te betalen), kan het bedrijf niet blijven functioneren.
Hoe u een werkkapitaallening kunt krijgen voor een klein bedrijf
Er zijn twee momenten waarop een bedrijf werkkapitaalfondsen nodig heeft:
Bij het opstarten van een bedrijf, wanneer rekeningen moeten worden betaald, maar er weinig geld beschikbaar is omdat u net geld uit de verkoop begint binnen te halen. Op deze momenten kunt u mogelijk een tijdelijk werkkapitaal krijgen Kredietlijn, waardoor u indien nodig een beroep kunt doen op de kredietlijn om cashflowtekorten op te vangen.
In tijden van verandering, groei en uitbreiding, wanneer uw bedrijf vooruitgaat en u tijdelijk geld nodig heeft om die uitbreiding te financieren. In deze gevallen kunt u een lening of kredietlijn overwegen bij een kredietverstrekker met wie u al zaken doet. Bijvoorbeeld, PayPal biedt een werkkapitaallening aan voor klanten met 'sterke PayPal-verkopen'.
Beschikbare programma's voor werkkapitaalleningen
Het SBA Export Working Capital Loan (EWCL)-programma is bedoeld voor kleine Amerikaanse bedrijven die exportverkopen kunnen genereren, om hen te helpen deze verkopen te vergroten. De SBA zegt dat hun doel met dit programma is “ervoor te zorgen dat gekwalificeerde exporteurs van kleine bedrijven dit niet doen levensvatbare exportverkopen verliezen als gevolg van een gebrek aan werkkapitaal." Hier zijn enkele details over de EWCL programma:
- De SBA geeft een garantie van 90 procent op deze exportleningen.
- De leningen zijn bedoeld voor fabrikanten, groothandelaren, exporthandelsbedrijven en dienstenexporteurs die dat zijn geweest bestaat al een jaar (hoewel van de eis van een jaar kan worden afgeweken als het bedrijf dit kan aantonen). expertise).
- Onderpand voor deze leningen bestaat uit de voorraden en de vordering die uit de verkoop voortkomen. De SBA vereist ook de persoonlijke garantie van eigenaren (20 procent of meer eigendom).
- Het maximale EWCP-krediet/leningbedrag is $ 2 miljoen.
Het basisleningprogramma SBA 7(a) omvat werkkapitaalleningen.
