Wat is een beleid voor bedrijfseigenaren?

Een bedrijfseigenarenpolis (BOP) is een verzekeringspolis die is ontworpen om aan de behoeften van kleine bedrijven te voldoen. Het omvat zowel commerciële eigendommen als algemene aansprakelijkheidsdekkingen.

Ontdek of een bedrijfseigenaarsbeleid geschikt is voor uw bedrijf.

Wat is een beleid voor bedrijfseigenaren?

Een bedrijfseigenarenpolis bundelt eigendomsverzekeringen en aansprakelijkheidsdekking in één handig pakket, het bieden van bescherming voor kleine bedrijven die goedkoper is dan het kopen van deze dekkingen afzonderlijk. Het is een gestandaardiseerd beleid dat doorgaans beschikbaar is voor bedrijven met minder dan 100 werknemers.

Hoe werkt een ondernemersbeleid?

Veel verzekeraars die zich richten op kleine bedrijven bieden een BOP. Werk samen met uw agent of makelaar om de polis van een bedrijfseigenaar te kopen, of neem rechtstreeks contact op met de verzekeraar.

Nadat de polis is betaald, kan uw verzekeraar een verzekeringsbewijs afgeven, wat bijvoorbeeld van pas kan komen bij het ondertekenen van huurcontracten.

Sommige verzekeraars geven polissen uit op basis van standaard Insurance Services Office (ISO)-formulieren, terwijl andere hun eigen eigen formulieren gebruiken. Maar de meeste propriëtaire BOP's zijn eenvoudigweg variaties op het standaard ISO-beleid. Het standaard ISO BOP-formulier bestaat uit een aangiftepagina, een BOP-formulier, het gedeelte Algemene voorwaarden en een of meer aantekeningen.

Wat dekt een bedrijfseigenaarsbeleid?

Het beleid van een typische bedrijfseigenaar biedt dekking voor commercieel onroerend goed, dekking voor bedrijfsonderbrekingen en algemene aansprakelijkheidsdekking.

Dekking van commercieel vastgoed

Het vastgoedgedeelte van een standaard BOP-beleid omvat de volgende soorten onroerend goed:

• Gebouwen gelegen op terreinen beschreven in de aangiften, inclusief machines en uitrusting die permanent geïnstalleerd zijn
• Zakelijke persoonlijke eigendommen gelegen in overdekte gebouwen
• Verbeteringen voor huurders
• Eigendom dat van anderen is (bijvoorbeeld als u huurt)
• Bouwglas dat eigendom is van u (of onder uw hoede als u huurder bent)

Een BOP dekt verlies of schade door elk gevaar dat niet specifiek wordt vermeld in het gedeelte Uitsluitingen van de polis.

Er is ook een speciale versie van het formulier, die uitgebreide dekking biedt voor commercieel onroerend goed.

Algemene aansprakelijkheidsdekking

Een bedrijfseigenarenpolis omvat twee dekkingen voor aansprakelijkheid van derden:

• Aansprakelijkheid voor lichamelijk letsel en materiële schade
• Aansprakelijkheid voor persoonlijk letsel en reclameschade

De BOP biedt beide dekkingen onder één enkele verzekeringsovereenkomst. Het biedt ook bepaalde dekkingen via uitzonderingen op uitsluitingen. Voorbeelden zijn contractuele aansprakelijkheid, aansprakelijkheid voor drankgelegenheden en schade aan gehuurde panden.

Een BOP omvat een dekking voor medische betalingen, waarmee medische kosten worden vergoed die zijn gemaakt door personen die gewond zijn geraakt als gevolg van uw bedrijfsactiviteiten. De dekking voor medische betalingen omvat betalingen aan benadeelde partijen als er geen rechtszaak is.

Dekking van bedrijfsonderbrekingen

Deze verzekering, ook bekend als bedrijfsinkomstendekking, beschermt uw bedrijf als een natuurramp of een andere gedekte gebeurtenis om welke reden dan ook uw vermogen om zaken te doen onderbreekt. Als uw bedrijf moet sluiten, vervangt deze dekking de gederfde inkomsten.

Aanvullende dekkingen

Een voordeel van een BOP is dat deze automatisch verschillende dekkingen omvat die doorgaans worden toegevoegd door een goedkeuring onder een standaard vastgoedpolis. De meeste van deze dekkingen zijn inbegrepen tegen een relatief lage limiet.

• Extra onkostendekking
• Dekking van de civiele overheid
• Waardevolle papieren
• Debiteurendekking
• Elektronische gegevens
• Nieuw verworven eigendom
• Onderbreking van computeractiviteiten
• Schimmeldekking

Speciale dekkingen zijn niet opgenomen in een BOP. Als u uw bedrijf wilt beschermen met dekking voor cyberaansprakelijkheid of alcoholaansprakelijkheid, vraag dan uw makelaar om een ​​goedkeuring toe te voegen.

Commerciële paraplu

Sommige bedrijven hebben mogelijk hogere aansprakelijkheidslimieten nodig dan die welke worden geboden door een standaard BOP. Gelukkig bieden veel verzekeraars een commerciële paraplu aan die in combinatie met een BOP kan worden geschreven om deze limieten uit te breiden, waardoor meer bescherming wordt geboden in het geval van een dure rechtszaak.

Voor- en nadelen van een bedrijfseigenarenbeleid

Voordelen uitgelegd

• Goede dekking: In het vastgoedgedeelte zijn dekkingen opgenomen zoals bedrijfsinkomsten die niet automatisch zijn opgenomen in een standaard commerciële vastgoedpolis. Het aansprakelijkheidsgedeelte biedt dezelfde soorten dekkingen als het standaard ISO-formulier voor commerciële algemene aansprakelijkheid (CGL).
• Kostenefficiënt: Een BOP biedt een brede dekking tegen een relatief lage premie.

Nadelen uitgelegd

• Niet zo flexibel: Hoewel een BOP kan worden gewijzigd of uitgebreid door toevoeging van aanbevelingen, is deze niet zo flexibel als een standaard pakketbeleid. De ISO BOP omvat uitsluitend eigendoms- en algemene aansprakelijkheidsdekkingen. Een standaardpakket kan dekkingen voor commercieel onroerend goed, algemene aansprakelijkheid, commerciële auto's, binnenvaart, misdaad en beroepsaansprakelijkheid omvatten. Er zijn veel meer aanbevelingen beschikbaar voor het wijzigen van een standaardpakket dan een BOP.

Sommige verzekeraars voegen beroepsaansprakelijkheid of arbeidspraktijkaansprakelijkheid toe aan een BOP. Als u op zoek bent naar een BOP en deze dekkingen nodig heeft, zoek dan naar een verzekeraar die deze in de polis opneemt.

Vereisten voor een beleid voor bedrijfseigenaren

Kleine bedrijven moeten aan bepaalde eisen voldoen om in aanmerking te komen voor dekking onder een BOP, en deze variëren enigszins van verzekeraar tot verzekeraar. Veel soorten bedrijven komen in aanmerking voor een BOP, waaronder motels, fitnessstudio's, aannemers en appartementsgebouwen, op voorwaarde dat ze aan andere eisen voldoen.

Sommige bedrijven komen vanwege hun omvang of de aard van hun activiteiten niet in aanmerking voor een BOP. Voorbeelden hiervan zijn enkele restaurants, hoge gebouwen, fabrikanten, autodealers en reparatiewerkplaatsen, boomsnoeiers, banken, bars, parkeergarages en theaters.