Kinderdagverblijven en andere aanbieders van kinderopvang hebben een verzekering nodig om zichzelf te beschermen tegen claims van derden en andere soorten verliezen, zoals schade aan persoonlijke eigendommen. Verzekeringsproducten die zijn ontworpen voor aanbieders van kinderopvang zijn verkrijgbaar bij gespecialiseerde verzekeraars zoals Markel en Philadelphia Insurance Companies. Ze kunnen ook worden gekocht bij een online verzekeringsverkoper zoals Next Insurance of Insureon. Als u vanuit uw huis of vanuit een plaatselijke instelling een kinderopvangbedrijf exploiteert, kunt u deze verschillende soorten verzekeringen overwegen.
Licenties en verzekeringen
Aanbieders van kinderopvang worden gereguleerd door hun staat. De wetten variëren en voor verschillende soorten aanbieders kunnen verschillende regels gelden. Californië heeft bijvoorbeeld aparte vereisten voor kinderopvangcentra en aanbieders van gezinsopvangcentra. Hoewel er enkele uitzonderingen van toepassing zijn, vereist de wet doorgaans dat beide soorten providers een licentie verkrijgen.
Alle aanbieders van kinderopvang moeten een basisaansprakelijkheidsverzekering afsluiten, zelfs als hun staat dit niet vereist. Deze dekking is essentieel, ongeacht of zorgverleners thuis of in een kinderdagverblijf voor kinderen zorgen.
Risico's voor kinderopvang
Kinderopvangbedrijven worden geconfronteerd met tal van risico's die tot rechtszaken kunnen leiden. Hier zijn enkele voorbeelden:
- Uitglijden en vallen
- Slaan, bijten, slaan en meer door andere kinderen
- Vallende objecten
- Defect speelgoed of defecte apparatuur
- Bedorven voedsel
- Inname van giftige stoffen
- Nalatige handelingen gepleegd door personeelsleden
- Vermeend misbruik of molestering
- Het niet bieden van het serviceniveau dat ouders verwachten
Aansprakelijkheidsverzekering
Er zijn verschillende soorten aansprakelijkheidsverzekeringen die een kinderopvangaanbieder nodig heeft, waaronder algemene aansprakelijkheid, beroepsaansprakelijkheid en autoaansprakelijkheid. Deze dekkingen kunnen afzonderlijk worden verstrekt of worden gecombineerd tot een beleid voor ondernemers of ander pakketbeleid.
[callout] Belangrijk: Bedrijfseigenaren mogen niet vertrouwen op hun huiseigenarenpolis om een kinderopvangoperatie te dekken zonder dit bij hun verzekeraar na te vragen. Dit is belangrijk omdat de meeste polissen voor huiseigenaren bedrijfsgerelateerde uitsluitingen bevatten. Hoewel sommige verzekeraars een kinderopvangbedrijf aan huis dekken onder een polis voor huiseigenaren, moet de polis worden goedgekeurd voordat een dergelijke dekking van toepassing is.
Kinderopvangbedrijven kunnen worden vervolgd als kinderen onder hun hoede of bezoekers van de instelling gewond raken op het terrein. Claims die voortkomen uit de meeste van de hierboven genoemde risico's, worden gedekt door de algemene aansprakelijkheidsverzekering. Deze dekking geldt voor claims tegen de aanbieder of diens aanbieder medewerkers voor schade als gevolg van lichamelijke verwonding of materiële schade veroorzaakt door een ongeval.
Medische betalingen
De meeste algemene aansprakelijkheidspolissen omvatten een ziektekostenverzekering. Het betaalt de kosten van eerste hulp en medische behandeling voor kinderen of volwassenen die ter plaatse gewond raken. Een ziektekostenverzekering is een buitenschulddekking, wat betekent dat deze van toepassing is als er geen rechtszaak is.
Fysiek misbruik of molestering
Kinderopvangaanbieders kunnen worden vervolgd op basis van beschuldigingen dat een kind fysiek is misbruikt of seksueel is misbruikt. Claims kunnen voortkomen uit handelingen die zouden zijn gepleegd door de exploitant of zijn werknemers, vrijwilligers, bezoekers of familieleden. In veel gevallen beweert de eiser dat de dienstverlener er niet in is geslaagd adequaat toezicht te houden op een werknemer of vrijwilliger, of iemand heeft aangenomen zonder een behoorlijk antecedentenonderzoek. Veel aansprakelijkheidspolissen die kinderopvangvoorzieningen dekken, sluiten claims inzake lichamelijk misbruik of molestering uit. Gelukkig bieden sommige verzekeraars dekking tegen misbruik en molestering via een goedkeuring voor een extra premie.
De aanbevelingen voor misbruik en molest lopen sterk uiteen. Sommige hebben betrekking op seksueel misbruik en molestering, maar niet op andere vormen van misbruik. Sommige bieden geen dekking voor de vermeende dader, zelfs als de beschuldigingen vals zijn. Bij het zoeken naar dekking voor molestering moeten aanbieders een goedkeuring kiezen die verdedigingsdekking voor de dader biedt totdat de beschuldigingen zijn bewezen. De defensiekosten moeten worden gedekt naast (niet binnen) de beleidsgrenzen.
Aansprakelijkheid voor fouten en weglatingen
Kinderopvangaanbieders kunnen worden vervolgd voor letsel dat zij zouden hebben veroorzaakt doordat zij niet het serviceniveau hebben geboden dat de eiser verwachtte. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat een aanbieder in zijn verkoopbrochure belooft dat alle kinderen hun ABC in hun eerste jaar op de faciliteit zullen leren. Een ouder klaagt de aanbieder aan omdat haar kind het alfabet na 18 maanden onder de zorg van de aanbieder nog niet heeft geleerd en het kind niet is toegelaten tot een prestigieuze kleuterschool. Aansprakelijkheidsverzekering voor fouten en weglatingen dekt dergelijke pakken. Deze dekking kan afzonderlijk worden geschreven of worden toegevoegd aan een aansprakelijkheids- of pakketpolis.
De verzekering tegen fouten en weglatingen wordt meestal op formulieren voor claims geschreven.
Paraplu-aansprakelijkheid
Een commerciële overkoepelende polis biedt extra dekking wanneer de limieten van de primaire aansprakelijkheidspolis zijn opgebruikt bij de betaling van claims. Kinderopvangaanbieders moeten rekening houden met deze dekking, omdat claims als gevolg van letsel zeer kostbaar kunnen zijn.
Commerciële autoverzekering
Er is behoefte aan een kinderopvang autoaansprakelijkheidsverzekering om claims te dekken die voortkomen uit ongevallen waarbij auto's betrokken zijn die namens het bedrijf worden gebruikt. Aanbieders mogen niet vertrouwen op hun persoonlijke autopolis om claims tegen het bedrijf te dekken. Veel verzekeraars dekken geen claims tegen bedrijfsentiteiten (met uitzondering van eenmanszaken) onder een persoonlijke polis. Bovendien biedt een persoonlijk beleid mogelijk niet voldoende limieten voor een bedrijf.
Als de werknemers of vrijwilligers van een kinderopvangorganisatie hun persoonlijke voertuigen namens het bedrijf gebruiken, heeft de aanbieder een autoaansprakelijkheidsverzekering nodig die geen eigendom is. Deze dekking wordt vaak aangeboden in combinatie met een aansprakelijkheidsdekking voor gehuurde auto's tegen een minimale vergoeding.
Andere dekkingen
Twee andere dekkingen die kinderopvangvoorzieningen nodig kunnen hebben, zijn: werkvergoeding en commercieel vastgoed. Staatswetten bepalen of bedrijven een werknemerscompensatiebeleid moeten afsluiten. Veel staten vereisen deze dekking als een bedrijf ten minste één werknemer in dienst heeft.
Een commerciële eigendomsverzekering beschermt een kinderopvangaanbieder tegen verliezen veroorzaakt door schade aan of vernieling van fysieke bezittingen zoals gebouwen en speeltoestellen.De dekking van onroerend goed is meestal automatisch opgenomen in het beleid voor bedrijfseigenaars.
