Een lening op afbetaling is een aankoop waarbij de lener bezit neemt van een goed (bijvoorbeeld een voertuig), het geld gegeven voor de aankoop van het actief, en de lener betaalt de lening terug in termijnen of betalingen over de looptijd van de lening lening.
Bij een lening op afbetaling ligt het aantal betalingen vast, in tegenstelling tot een doorlopend krediet waarbij de betalingen veranderen met het saldo (zoals bij een creditcard). In een termijnovereenkomst worden de voorwaarden van de leningen vastgelegd.
Leningen op afbetaling zijn beschikbaar voor veel soorten zakelijke aankopen. Een hypotheek op een bedrijfspand is bijvoorbeeld een soort lening op afbetaling, net als een eigendomslening op een bedrijfsauto.
Leningen op afbetaling zijn vaak de beste optie voor het financieren van de aankoop van een bedrijfsmiddel, omdat de looptijd van de lening kan samenvallen met de levensduur van het bedrijfsmiddel. Een autolening heeft bijvoorbeeld vaak een looptijd van 3 tot 5 jaar, de tijd dat een gemiddeld voertuig in bezit is voordat het wordt ingeruild voor een nieuwer model.
Soorten en voorbeelden van zakelijke leningen op afbetaling
Enkele voorbeelden van afbetalingsplannen zijn:
- De IRS biedt belastingbetalers de mogelijkheid om hun belastingaanslag in de loop van de tijd te betalen met een afbetalingsplan.
- Sommige werkgevers staan werknemers toe om in de loop van de tijd via het bedrijf gespecialiseerde apparatuur of computerhardware/software aan te schaffen, met behulp van een afbetalingsovereenkomst waarin de terugbetalingsvoorwaarden zijn vastgelegd.
- Leningen op afbetaling kunnen ook beschikbaar zijn consolidatie van schulden of herfinanciering van schulden
De typische voorwaarden voor een lening op afbetaling
Leningen op afbetaling zijn bijna altijd gedekte leningen (wat betekent dat de kredietverstrekker zekerheid eist voor het geval de kredietnemer niet kan betalen. Beveiliging is dat meestal zekerheid (zoals bij een autolening), maar de meeste leningen op afbetaling zijn gekoppeld aan de aankoop van een actief, namelijk de zekerheid. Voordat een lening op afbetaling wordt verstrekt, moeten de activa die verband houden met de aankoop worden gewaardeerd en moet de reële marktwaarde ervan worden bepaald. De rentetarieven op leningen op afbetaling variëren, afhankelijk van de vraag of de lening gedekt is en van de kredietwaardigheid van de kredietnemer.
Gedekte leningen zijn leningen die worden gedekt door activa (zoals een auto, een gebouw, uitrusting). Gedekte leningen hebben doorgaans een lagere rente dan ongedekte leningen.
Een lening op afbetaling krijgen voor het opstarten van een bedrijf
Het verkrijgen van een lening van welk type dan ook voor een startende onderneming is lastig omdat het bedrijf mogelijk geen activa heeft die als onderpand voor de lening kunnen worden gebruikt.
Wat heeft u nodig voor een lening op afbetaling voor het opstarten van een bedrijf:
Goed krediet. Het is het beste om al een goed zakelijk krediet te hebben, maar voor een startup heb je minimaal een goed persoonlijk krediet nodig. Voer uw kredietrapport uit en.
Zekerheid. Kredietverstrekkers hebben onderpand nodig (zoals een auto voor een autolening) voor leningen op afbetaling. Het hebben van zekerheid betekent niet dat u activa moet verkopen om contant geld te krijgen, maar het betekent wel dat de kredietverstrekker het actief voor een bepaald bedrag kan verkopen als u de betalingen niet doet.
Een businessplan. Bereid een uitgebreid businessplan voor om te rechtvaardigen hoeveel u wilt, welke activa u wilt beloven en hun waarde. Het plan moet ook aantonen dat het bedrijf in staat is voldoende cashflow te genereren om de lening terug te betalen.
Aanvullende garanties. Mogelijk moet u samenwerken met de kredietverstrekker om aanvullende garanties op de lening te verstrekken. De kredietverstrekker wil mogelijk een persoonlijke garantie van u, wat betekent dat de kredietverstrekker een deel van uw persoonlijke bezittingen (bijvoorbeeld uw huis) kan afnemen als u de lening niet kunt nakomen. Mogelijk moet u ook een medeondertekenaar vinden die activa heeft die hij moet beloven om de lening te krijgen.
Mogelijk moet u uw bedrijfstype wijzigen voordat u een lening op afbetaling krijgt. Als uw bedrijf een eenmanszaak is, moet u uw bedrijf mogelijk bij uw staat registreren als een specifiek bedrijfstype (bedrijf, partnerschap of LLC).
Bronnen van zakelijke leningen op afbetaling
De beste plaatsen om een zakelijke lening op afbetaling te krijgen:
Banken en kredietverenigingen zijn meestal de eerste plaatsen waar u op zoek gaat naar een lening op afbetaling.
Overwegen Gegarandeerde leningen voor de Small Business Administration. De SBA verstrekt geen leningen, maar fungeert als medeondertekenaar en helpt uw bedrijf in aanmerking te komen bij een kredietverstrekker.
Je zou ook kunnen overwegen om een lening van een vriend of familielid, maar doe dit met de hulp van een advocaat of een gerenommeerde vriend en familiegeldschieter.
