Werkennemerscompensatieverzekering is in de meeste staten verplicht. Als uw bedrijf werknemers in dienst heeft en u geen gekwalificeerde eigenrisicodrager bent, bent u hier waarschijnlijk wettelijk toe verplicht een werknemerscompensatiepolis kopen. Hoewel de dekking van werknemerscompensatie een noodzakelijke kostenpost is, zijn er stappen die u kunt nemen om uw premie te verlagen. Om uw inspanningen succesvol te laten zijn, moet u begrijpen hoe uw premie wordt berekend.
Premieberekening
De premies voor werknemerscompensatie worden berekend op basis van de volgende formule:
TARIEF X (PAYROLL / 100) X Ervaringsmodificator = PREMIUM.
Er zijn twee kritische variabelen in deze vergelijking: de snelheid en de ervaringsmodificator.
Inzicht in uw tarief
De beoordeling van werknemersverzekeringen is gebaseerd op een classificatiesysteem. Werkgevers in dezelfde sector die vergelijkbare functies uitoefenen, krijgen dezelfde classificatie. Classificaties worden toegekend door een ratingbureau. Afhankelijk van uw staat kan het bureau de National Council on Compensation Insurance (NCCI) of een staatsratingbureau zijn.
Aan elke classificatie is een tarief toegekend. De beloningspercentages van werknemers weerspiegelen het beroepsrisico, de waarschijnlijkheid dat werknemers tijdens het werk gewond raken. Sommige beroepen zijn riskanter dan andere. Dakdekkerswerk is riskanter dan kantoorwerk. Het tarief voor dakwerken ligt dus aanzienlijk hoger dan het tarief voor administratief werk.
Premie gebaseerd op $ 100 aan salaris
Een belangrijk element in de beloningsbeoordeling van werknemers is uw salarisadministratie. Uw loonlijst wordt gedeeld door 100 en het resultaat wordt vermenigvuldigd met het tarief. Stel bijvoorbeeld dat uw loonsom €500.000 bedraagt en uw tarief €0,15. Uw salaris ($500.000) gedeeld door 100 is $5.000. Het tarief ($.15) vermenigvuldigd met $5.000 is $750.
Uw modificator begrijpen
De ervaringsmodifier is ook een cruciaal onderdeel van de berekening. Het is een numerieke weergave van de verliesgeschiedenis van uw bedrijf, vergeleken met het gemiddelde voor uw branche. Als uw verliesgeschiedenis gemiddeld is, moet uw modifier 1,00 zijn.
Een verliesgeschiedenis die beter is dan gemiddeld zal resulteren in een modifier die kleiner is dan 1,00. Op dezelfde manier zal uw modifier groter zijn dan 1,00 als uw verliesgeschiedenis slechter is dan gemiddeld. Afhankelijk van uw staat kan uw modifier worden berekend door de NCCI of het ratingbureau van uw staat.
In de hierboven beschreven beoordelingsformule kunt u zien dat uw modifier een vermenigvuldiger van de premie is. Een modifier die kleiner is dan 1,00 zal uw premie verlagen, terwijl een modifier groter dan 1,00 deze zal verhogen. Stel dat uw modificator 0,90 is, uw salaris € 500.000 en uw tarief € 0,15. Uw uiteindelijke premie bedraagt € 675,-.
$0,15 X ($500.000 / 100) X 0,90 = $675.
Stel nu dat uw modifier 1.1 is. Nogmaals, uw salaris bedraagt €500.000, en uw tarief is €0,15. Deze keer is uw uiteindelijke premie $ 825.
$0,15 X ($500.000 / 100) X 1,1 = $825.
Verlaag uw modifier om uw premie te verlagen
Uw bedrijf heeft weinig controle over de verlieservaring in uw branche of de tarieven die aan uw classificaties zijn toegewezen. Niettemin kunt u eraan werken om uw premies te verlagen door stappen te ondernemen om uw modifier te verlagen.
Maak van veiligheid een eerste prioriteit
Door een veilige werkplek te handhaven, zowel binnen als buiten uw bedrijf, kunt u de verwondingen van werknemers helpen verminderen. Maak indien mogelijk budget vrij voor een externe veiligheidsevaluatie en implementeer de voorgestelde wijzigingen. Verplicht veiligheidstraining voor medewerkers. Omdat uw modifier meervoudig is in de premieberekeningsvergelijking, kan een kleine verlaging resulteren in aanzienlijke besparingen.
Stel een terugkeer naar werkprogramma op
Een programma voor terugkeer naar het werk kan ertoe bijdragen waardevolle werknemers te behouden en tegelijkertijd de kosten van de schadevergoedingsclaims van werknemers te verlagen. Het programma is bedoeld om gewonde werknemers terug te brengen naar de werkplek zodra ze medisch in staat zijn.
Schrijf u in voor door de staat gesponsorde programma's
Sommige staten sponsoren programma's om de veiligheid te verbeteren in ruil voor een verlaging van de compensatiepremie voor uw werknemers. Een paar staten bieden bijvoorbeeld een premieverlaging aan werkgevers die deelnemen aan een Drugsvrije Werkplekprogramma. Vraag uw werknemerscompensatieverzekeraar naar programma's die beschikbaar zijn in uw land.
Word onderdeel van een groep voor groepsbeoordeling
Sommige staten bieden grote kortingen aan erkende groepen. Dit heet groepsbeoordeling. Om voor een groep in aanmerking te komen, moet uw bedrijf een bovengemiddeld veiligheidsverleden hebben. Nieuwe bedrijven komen mogelijk niet in aanmerking. Begin nu met het implementeren van een mentaliteit waarbij veiligheid voorop staat, met als doel een groepsbeoordeling te krijgen.
Controleer uw classificaties
Veel bedrijven worden ten onrechte geclassificeerd op basis van het beloningsbeleid voor hun werknemers. Classificatiefouten kunnen kostbaar zijn. Stel bijvoorbeeld dat uw directieassistent is geclassificeerd als timmerman, omdat zij in dienst is bij uw bouwbedrijf.
Het compensatietarief voor een timmerman zal veel hoger zijn dan het tarief voor een administratief medewerker. Als u denkt dat uw bedrijf de verkeerde classificaties heeft gekregen, vraag dan uw verzekeringsagent of -makelaar om deze te controleren. U kunt ook een classificatie-inspectie aanvragen bij de NCCI of uw staatsbeoordelingsbureau.
Bekijk de looncijfers
De werknemerscompensatiepremies zijn gebaseerd op projecties van uw loonlijst voor de huidige polisperiode. Als de prognoses te hoog zijn, zal uw premie hoger zijn dan zou moeten. Uw premie wordt aangepast wanneer uw polis wordt gecontroleerd, maar de controle vindt mogelijk pas maanden nadat uw polis is verlopen plaats. U hoeft niet te wachten. Vraag uw verzekeraar nu om uw loongegevens aan te passen.
