In 2020 waren kleine bedrijven, en met name detailhandelaren, gedwongen om geld te verdienen veel veranderingen aan de manier waarop ze opereren. Misschien wel een van de meest opvallende veranderingen is de toename van contactloze betalingen. Deze technologie was al op veel plaatsen beschikbaar, maar is sindsdien een voorkeursoptie geworden voor veel retailers en consumenten, omdat ze de kansen op virusoverdracht willen verkleinen.
Uit een onderzoek uitgevoerd door Forrester voor de National Retail Federation blijkt dat no-touch-betalingen bij 69% van de detailhandelaren zijn toegenomen ondervraagden sinds januari 2020, en van degenen die contactloze betalingen hebben ingevoerd, verwacht 94% dat de stijging zich zal voortzetten via 2021. Aan de consumentenkant zei 19% van de Amerikaanse shoppers dat ze in mei 2020 voor het eerst een digitale betaling in een winkel hadden gedaan – en meer dan de helft zei dat ze waarschijnlijk digitaal zouden blijven betalen.
Nu kleine bedrijven wennen aan de veranderingen, zijn contactloze betalingen een topprioriteit. Hier is een overzicht van enkele van de beste contactloze betalingsapps, waaronder Apple Pay, Square, Google Pay en Venmo, om bedrijven te helpen bepalen welke het beste bij hun behoeften past.
Wat is contactloos betalen?
Met contactloze betalingen kunnen klanten voor goederen of diensten betalen zonder dat ze een kaart hoeven in te voeren Pincode of teken voor een transactie, waardoor de transactie kan plaatsvinden zonder aanraking iets.
De meest voorkomende apps voor contactloos betalen werken met NFC-technologie (Near Field Communication) of gebruiken een QR-code.
NFC is een vorm van draadloze, contactloze communicatie tussen apparaten die zich dicht bij elkaar bevinden andere (bijvoorbeeld een telefoon en een kaartlezer bij een geldautomaat) waarmee ze kleine bedragen kunnen wisselen Van de gegevens. Met NFC-technologie kan een persoon zijn betaalmethoden aan zijn telefoon koppelen en zijn telefoon met een contactloze lezer gebruiken om een transactie te voltooien.
Sommige contactloze betalingsapps, zoals Paypal en Venmo, gebruiken in plaats daarvan een QR-code om de transactie te voltooien. In dit geval zijn een internetverbinding of mobiele telefoongegevens vereist en moet de klant meestal handmatig zijn betaling invoeren, die vervolgens wordt overgezet naar de cash-app op het apparaat van het bedrijf.
Hoe contactloos betalen werkt
Een klant die een contactloze betalingsoptie met NFC gebruikt, houdt zijn telefoon eenvoudig in de buurt van de contactloze betaaloptie betaallezer of tik met uw creditcard met RFID-chip op de lezer en de transactie is voltooid. Bij een contactloze betaling worden geen kaartgegevens verzonden, maar wordt een token gebruikt ter vervanging van de creditcard- en debetkaartnummers. Als de klant een mobiele portemonnee gebruikt, is in sommige gevallen een touch-ID, pincode of gezichts-ID op het apparaat vereist. Voor het bedrijf wordt de betaling verwerkt zoals elke “kaart aanwezig”-transactie zou gebeuren. Algemeen wordt aangenomen dat contactloze betalingen met de belangrijkste creditcards en NFC dezelfde veiligheid bieden als elke andere creditcardtransactie.
Voor contactloze transacties met behulp van een QR-code is iets meer handmatige invoer vereist. Normaal gesproken scant de klant de QR-code bij het bedrijf, voert het betalingsbedrag in en de betaling wordt overgemaakt. Vervolgens lieten ze de betaling zien aan de handelaar, die verder zou gaan met de verkoop. Deze methode vereist mogelijk meer training en informatie van het personeel. Het vereist ook een internetverbinding.
Apple Pay
Apple Pay werd in 2014 gelanceerd als een gemakkelijke, veilige en privé manier om met een iPhone te betalen, en werkt nu met andere apparaten zoals de Apple Watch. Gebruikers kunnen hun creditcard of betaalkaart aan hun mobiele portemonnee toevoegen. Apple Pay werkt met de meeste kaartuitgevers en providers – en het apparaat zal NFC-technologie gebruiken om contactloos betalen mogelijk te maken bij een winkel die Apple accepteert Betalen. Apple Pay werkt ook met online aankopen.
Hoe Apple Pay in te stellen
Bedrijven die Apple Pay willen accepteren, hebben een contactloze betaalterminal (POS) nodig. Apple adviseert u contact op te nemen met uw betalingsprovider om uw terminal in te stellen en hen te vertellen dat u Apple Pay wilt accepteren. Als u al geschikt bent voor NFC/FeliCa/contactloos betalen, kunt u Apple Pay waarschijnlijk zonder problemen instellen.
Beveiligingsfuncties
Voor elke Apple Pay-transactie is authenticatie via Touch ID, Face ID of wachtwoord vereist. Voor transacties met hogere kosten is mogelijk een handtekening vereist. De kaartgegevens van een klant worden nooit verzonden.
Prijzen en vergoedingen
Er zijn voor verkopers geen extra kosten verbonden aan het accepteren van Apple Pay. Bedrijven betalen dezelfde creditcardtarieven en -kosten als normaal voor een kaarttransactie en Apple Pay brengt kosten in rekening bij de kaartuitgever. De betalingen maken deel uit van de creditcardtransacties voor het bedrijf. Er is ook geen speciale apparatuur vereist, afgezien van een contactloze betaalterminal.
Publiek
Volgens de International Data Corporation (IDC) beschikt 15,5% van de smartphonegebruikers over het iOS-besturingssysteem van Apple.Uit onderzoek van PYMNTS blijkt dat 51% van de verkopers Apple Pay accepteert voor detailhandelsverkopen.
Apple Pay-voor- en nadelen
Apple Pay wordt breed geaccepteerd door verkopers en biedt een veilige manier om contactloze transacties uit te voeren. Er zijn ook geen extra kosten of speciale apparatuur verbonden aan Apple Pay. Bedrijven die contactloze technologie gebruiken, kunnen Apple Pay naadloos instellen.
Een klant moet echter een Apple-apparaat hebben om met Apple Pay te kunnen betalen, dus bedrijven willen mogelijk andere contactloze betaalmogelijkheden beschikbaar hebben.
Google Pay
In 2018 maakte Google bekend dat het zijn verschillende betaalmogelijkheden, zoals Android Pay en Google Wallet, onder één merk gaat brengen: Google Pay. Google Pay is online, in de winkel en in Google-producten beschikbaar, evenals voor peer-to-peer-transacties. Gebruikers moeten een Android-apparaat hebben waarop Google Pay op het apparaat is geïnstalleerd. Voor bedrijven functioneren Google Pay-transacties als creditcardtransacties.
Google Pay instellen
Google Pay verwerkt of autoriseert geen transacties. Net als Apple Pay maakt het eenvoudigweg de transacties mogelijk door een kaart te tokeniseren en die informatie door te geven aan de betalingsnetwerken. Voor het accepteren van Google Pay in de winkel is een contactloze betaalterminal vereist met ingeschakelde NFC-lezer. Google suggereert dat bedrijven moeten samenwerken met POS-aanbieders om ervoor te zorgen dat hun systemen klaar zijn om contactloze betalingsgegevens te accepteren.
Beveiligingsfuncties
Google Pay beschermt betalingsinformatie met meerdere beveiligingslagen. Er wordt geen fysiek creditcardnummer op een apparaat opgeslagen en vereist dat een telefoon voor de meeste transacties wordt ontgrendeld. Google Pay deelt geen kaartnummers in de winkel, maar een virtueel rekeningnummer of token met de verkoper. Omdat het gebruikmaakt van NFC-technologie, werkt Google Pay slechts binnen enkele centimeters van een ander apparaat, waardoor de kans kleiner wordt dat informatie wordt gestolen.
Prijzen en vergoedingen
Google Pay brengt verkopers geen kosten in rekening voor het accepteren van Google Pay. Wanneer een klant in een winkel met Google Pay betaalt, beschouwt het kaartnetwerk dit als een transactie waarbij de kaart aanwezig is en betaalt het bedrijf de bijbehorende verkoperskosten. Er is geen speciale apparatuur vereist, afgezien van een betaalautomaat met contactloze betaalmogelijkheden.
Publiek
Hoewel IDC-gegevens aantonen dat Android het primaire besturingssysteem voor mobiele apparaten blijft, blijft eMarketer meldde dat Google Pay-gebruikers met ongeveer 12,1 miljoen gebruikers feitelijk ver achterbleven bij degenen die Apple Pay gebruikten 2019.
Voor- en nadelen van Google Pay
Google Pay brengt geen extra kosten of apparatuur met zich mee zodat bedrijven het kunnen gebruiken, en het kan online of in de winkel worden gebruikt om betalingen te verwerken. Het tokenisatieproces van Google Pay zorgt ervoor dat creditcard- en debetkaartnummers niet worden verzameld, waardoor de veiligheid voor de verkoper wordt vergroot. Google Pay werkt ook met de meeste grote banken en alle creditcards, waardoor het voor de consument gemakkelijk te gebruiken is. Het lage acceptatiepercentage van Google Pay op dit moment kan echter betekenen dat veel klanten die de winkel binnenkomen, het niet zullen hebben ingesteld.
PayPal
In mei 2020 kondigde PayPal, dat al twintig jaar actief is in de digitale betalingssector, de beschikbaarheid aan van contactloze betalingen waarmee verkopers betalingen rechtstreeks in de winkel kunnen accepteren. Met behulp van de QR-codefunctionaliteit in de PayPal-app kunnen gebruikers hun camera openen, een QR-code scannen, het aan het bedrijf verschuldigde bedrag invoeren en onmiddellijk geld sturen. Bedrijven hoeven alleen maar een PayPal QR-code te genereren en deze in hun winkel weer te geven.
PayPal biedt ook hardware in de vorm van een creditcardlezer waarmee klanten een contactloos betalen met een gechipte creditcard of andere contactloze betalingen zoals Apple Pay en Google Pay.
Contactloze betalingen via PayPal instellen
Om contactloze betalingen te kunnen accepteren, moeten verkopers een PayPal-app hebben. Vervolgens kunnen ze een QR-code downloaden uit de PayPal-app, deze afdrukken en bij hun bedrijf laten zien. Er is geen speciale apparatuur vereist, hoewel klanten de PayPal-app op hun apparaten moeten hebben gedownload. Met PayPal kunt u bedrukte tafeldisplays, stickers of portemonneekaarten bestellen met sleutelkoorden bedrukt met de QR-code, of verkopers kunnen deze zelf gratis downloaden en afdrukken.
Beveiligingsfuncties
PayPal zegt dat het een van de krachtigste online risicobeheersystemen ter wereld biedt is toonaangevend in de sector op het gebied van privacy- en identiteitsbescherming, met een toonaangevend verliespercentage van minder dan 0.5%.Het bedrijf heeft een verscheidenheid aan fraudepreventietactieken geïmplementeerd, waaronder gegevensversleuteling, het beschermen van financiële informatie door de financiële informatie van kopers niet te delen, en andere strategieën. PayPal houdt ook geld vast tijdens betalingsgeschillen totdat het probleem is opgelost.
Prijzen en vergoedingen
De contactloze betalingsoptie van PayPal is relatief nieuw en het bedrijf ziet af van verkoperskosten tot 2021. Vanaf 1 januari 2021 betalen verkopers 1,90% plus $ 0,10 per transactie. Verkopers betalen ook andere relevante verkoperskosten van kaartuitgevers en banken.
Publiek
PayPal is een veelgebruikte oplossing, met wereldwijd 346 miljoen actieve accounts, 3,7 miljard betalingstransacties en een totaal betalingsvolume van $222 miljard in het tweede kwartaal van 2020.
Voors en tegens
Het brede gebruik en het verkopervriendelijke beleid van PayPal maken het een goede keuze voor kleine bedrijven die ernaar op zoek zijn contactloze betalingen accepteren, vooral als ze geen betaalautomaat hebben of doorgaans contant geld zijn bedrijf.
De QR-codetransacties van PayPal betekenen echter dat uw kopers toegang moeten hebben tot internet of gegevens om een transactie te voltooien, dus uw winkel moet over een goede service of wifi beschikken waarop ze kunnen inloggen.
De transacties zijn ook afhankelijk van het feit dat de koper het juiste bedrag invoert en dit aan de verkoper weergeeft. Er kan dus aanvullende training van het personeel nodig zijn om deze transacties effectief te verwerken.
Venmo
In juli 2020 lanceerde Venmo, een mobiel betalingsbedrijf dat eigendom is van PayPal, een beperkte pilot van nieuwe tools voor eenmanszaken met de introductie van zijn bedrijfsprofielen. Deze profielen bieden contactloze betalingen met een bedrijfsspecifieke Venmo QR-code.
Hoe u Venmo contactloze betalingen instelt
Een eenmanszaak die contactloze betalingen via Venmo wil accepteren, moet over een bedrijfsprofiel beschikken, dat momenteel alleen op uitnodiging beschikbaar is. Grotere bedrijven kunnen zich ondertussen registreren voor een bedrijfsprofiel door een account aan te maken op Venmo. Van daaruit moeten ze een QR-code in de winkel gebruiken, die in de app kan worden gedownload en afgedrukt.
Klanten die via Venmo betalen, kunnen op de scanknop onderaan het startscherm tikken en de aanwijzingen volgen. Als alternatief kan het bedrijf de QR-code van de klant scannen om te betalen, en moet de gebruiker het betalingsbedrag handmatig invoeren.
Beveiligingsfuncties
Venmo gebruikt encryptie om accountinformatie te beschermen en controleert accountactiviteit om ongeautoriseerde transacties te helpen identificeren. Gebruikers kunnen hun accounts ook beschermen via beveiligingsfuncties in de app.
Prijzen en vergoedingen
Voor bedrijfsprofielen voor eenmanszaken zijn momenteel geen kosten verbonden, maar in de toekomst zullen degenen met dergelijke profielen 1,9% plus $ 0,10 betalen voor elke uitgevoerde betaling. Dit is ook de huidige tariefstructuur voor Venmo-bedrijfsprofielen. Gebruikers die met creditcard betalen, betalen ook een toeslag van 3%, maar zijn vrijgesteld bij het betalen van een zakelijk profiel.
Publiek
Venmo heeft meer dan 60 miljoen gebruikers en wordt vaak gebruikt voor peer-to-peer-transacties, hoewel het pas sinds kort zakelijke transacties mogelijk maakt.
Voors en tegens
Venmo voor bedrijfsprofielen is momenteel niet beschikbaar voor eenmanszaken zonder uitnodiging, hoewel grotere bedrijven zich nu wel kunnen aanmelden voor accounts. De transacties verlopen soepel voor de klant en er zijn geen kosten verbonden aan het verzenden of ontvangen van geld. Net als PayPal worden contactloze transacties in de Venmo-winkel echter uitgevoerd met een QR-code, waarvoor dit vereist is het personeel moet worden opgeleid in het accepteren van deze transacties en voor de gebruikers om het betalingsbedrag in te voeren handmatig.
Voor bedrijven zonder kassasysteem kunnen Venmo-transacties een haalbare manier zijn om contactloos betalingen te accepteren.
Het komt neer op
Contactloze betalingen blijven in populariteit stijgen.
De beste app voor contactloos betalen voor elk bedrijf hangt af van de bedrijfsstructuur, het klantenbestand en de manier waarop het bedrijf al betalingen accepteert.
Voor bedrijven met kassasystemen bieden Apple Pay en Google Pay eenvoudige mogelijkheden om contactloze betalingen te accepteren zonder grote veranderingen voor de klant of het bedrijf.
Voor bedrijven zonder kassa bieden PayPal en Venmo opties voor het accepteren van contantloze, contactloze transacties op een manier die gemakkelijk is voor de klant, maar waarvoor mogelijk enige training voor het personeel nodig is.
In beide gevallen betekent de groei van contactloze betalingen dat de meeste bedrijven die transacties in de winkel accepteren, hun opties voor deze veel voorkomende commerciële oplossingen moeten overwegen.
