Een aannemer kan bij het werken op een bouwplaats een assortiment gereedschappen, uitrusting en machines gebruiken. Voorbeelden zijn handgereedschap, graafmachines, steigers en draagbare generatoren. In de verzekeringsbranche worden deze artikelen genoemd apparatuur van aannemers.
Heeft gespecialiseerde dekking nodig
De apparatuur van aannemers verschilt van de meeste bedrijfseigendommen doordat deze mobiel is. Het kan op uw terrein worden opgeslagen als het niet in gebruik is, maar wordt regelmatig van de ene naar de andere werkplek verplaatst. De meeste polissen voor commercieel vastgoed hebben betrekking op gebouwen en persoonlijke eigendommen die zich op uw terrein bevinden of binnen een korte afstand daarvan (zoals 30 meter). Ze zijn bedoeld ter dekking van eigendommen op uw bedrijfslocatie. De meeste bieden weinig of geen dekking voor voorwerpen die zich elders bevinden. Om deze reden mag u er niet op vertrouwen dat uw polis voor commercieel vastgoed de apparatuur van aannemers dekt. In plaats daarvan moet u een gespecialiseerde verzekering kopen, genaamd
Dekking van apparatuur voor aannemers
De apparatuurdekking van aannemers kan afzonderlijk worden geschreven of worden toegevoegd aan een vastgoedpolis. Sommige verzekeraars die deze dekking bieden, maken gebruik van standaardpolisformulieren die zijn gepubliceerd door ISO of AAIS (een verzekeringsadviesorganisatie vergelijkbaar met ISO). Anderen gebruiken hun eigen gepatenteerde formulieren. Welk type formulier uw verzekeraar ook gebruikt, lees het aandachtig door. Als u de taal verwarrend vindt, vraag dan uw agent of makelaar om het uit te leggen.
Deken of gepland
Apparatuurformulieren van aannemers kunnen geplande dekking, algemene dekking of een combinatie van beide bieden. Zoals de naam al doet vermoeden, omvat een gepland formulier de items die in een schema zijn vermeld. Niet-geplande items vallen niet onder de dekking. Het schema kan bij uw polis worden gevoegd of bij uw verzekeraar worden bewaard.
Wanneer de verzekering op algemene basis van toepassing is, dekt de polis alle zaken die voldoen aan de definitie van 'gedekt eigendom'. Deze items vallen onder de dekking, ongeacht of ze niet op een schema staan vermeld. Veel polissen bieden een combinatie van geplande en algemene dekking. Een polis kan bijvoorbeeld een geplande dekking bieden voor artikelen die in de polis zijn vermeld, en een kleine dekking voor niet-geplande artikelen.
Waarde en muntverzekering
Wanneer u een materieelpolis voor aannemers aanvraagt, verstrekt u aan de verzekeraar een lijst met de gereedschappen en apparatuur die u wilt verzekeren. Voor elk item op de lijst vermeldt u het merk, het model, het serienummer en de verzekeringslimiet. De grens is de waarde van het onroerend goed. Dit is het maximale bedrag dat uw verzekeraar uitkeert als dat voorwerp wordt vernietigd door een gedekt gevaar. De polislimiet is de som van de waarden van alle gedekte apparatuur.
Een uitrustingsbeleid voor aannemers kan verliezen uitkeren op basis van de werkelijke contante waarde (ACV) of de vervangingskosten van het beschadigde eigendom. ACV-dekking is het goedkopere alternatief omdat verliesuitkeringen gebaseerd zijn op de afgeschreven waarde van het onroerend goed. Vervangingskostendekking is duurder, maar biedt een betere dekking. Sommige verzekeraars bieden geen dekking voor vervangingskosten voor apparatuur die ouder is dan een bepaalde leeftijd (zoals vijf jaar oud).
Het apparatuurbeleid van sommige aannemers omvat een co-assurantieclausule. Anderen zien af van de clausule als u dekking koopt op basis van een overeengekomen waarde.
Overdekte gevaren
Apparatuur van aannemers wordt vaak buitenshuis gebruikt en is dus onderhevig aan schade door natuurlijke gevaren zoals brand, wind, bliksem, aardverschuivingen, overstroming, en hagel. De meeste apparatuurpolissen van aannemers dekken 'alle risico's', wat betekent dat ze schade dekken die wordt veroorzaakt door enig gevaar dat niet specifiek is uitgesloten. Velen sluiten schade uit die wordt veroorzaakt door een van de volgende zaken:
- Nucleair gevaar
- Oorlog
- Handelingen van een civiele autoriteit
- Strafbare feiten gepleegd door u of een medewerker
- Corrosie, schimmel, roest, mechanische defecten, elektrisch letsel en slijtage. De hieruit voortvloeiende schade door een verzekerd gevaar kan echter gedekt zijn.
Aftrekbaar
Vrijwel alle apparatuurpolissen van aannemers omvatten een eigen risico dat van toepassing is op elk verlies. Het eigen risico kan een vast bedrag in dollars zijn of een percentage van de waarde van het beschadigde artikel.
Apparatuur van aannemers is onderhevig aan diefstal. Dit geldt vooral voor zware machines, die vaak tijdens de duur van een project op een bouwplaats blijven staan. Sommige verzekeraars zullen het eigen risico geheel of gedeeltelijk kwijtschelden na verlies door diefstal als het gestolen voorwerp is uitgerust met een GPS-apparaat of is geregistreerd bij het Nationaal Uitrustingsregister.
Gehuurde apparatuur
Zoals veel aannemers kunt u apparatuur voor specifieke taken huren of leasen. In een typisch huurcontract staat dat u, de huurder, aansprakelijk bent voor eventuele schade die de apparatuur oploopt tijdens de looptijd van het huurcontract. Gelukkig omvatten de apparatuurpolissen van veel aannemers dekking voor apparatuur die u van anderen huurt. Als u eigendommen die u bezit aan iemand anders verhuurt, zorg er dan voor dat uw polis de schade dekt die ontstaat terwijl uw apparatuur aan een andere partij wordt verhuurd.
Dekkingen toegevoegd
Veel apparatuurpolissen van aannemers omvatten dekkingen of uitbreidingen die hierboven niet zijn behandeld. Enkele hiervan staan hieronder vermeld. Voor elk daarvan gelden mogelijk speciale limieten of beperkingen.
- Nieuw aangekocht pand
- Gereedschappen van medewerkers
- Huurkosten die doorlopen als beschadigde apparatuur niet langer bruikbaar is
- Opruiming van vervuiling
- Servicekosten van de brandweer en de kosten voor het bijvullen van apparatuur
- Inkomensverlies. Deze dekking kan beschikbaar zijn via een goedkeuring.
