Wat is een Association Health Plan (AHP)?

Association Health Plans (AHP's) zijn gezondheidsplannen die worden gesponsord door groepen werkgevers met als gemeenschappelijk doel gezondheidszorgdekking aan hun werknemers te bieden. Ze zijn een alternatief voor kleine bedrijven om gezondheidszorgdekking aan hun werknemers te geven.

Veel kleine bedrijven kunnen het zich niet veroorloven om de ziektekostenverzekering voor werknemers te betalen, waardoor veel Amerikaanse werknemers geen dekking hebben. Het Amerikaanse ministerie van Arbeid (DOL) zegt dat tot wel 11 miljoen mensen in het hele land die voor kleine bedrijven werken of als zelfstandige werken, geen door de werkgever gesponsorde gezondheidszorgverzekering hebben.

Ontdek hoe u AHP's aan uw werknemers kunt aanbieden en meer.

Wat is een verenigingsgezondheidsplan?

Een Association Health Plan (AHP) is een gezondheidsplan dat is opgesteld door een groep werkgevers om gezondheidszorgdekking voor hun werknemers te bieden. De groep wordt beschouwd als een vereniging (een groep georganiseerd voor een gemeenschappelijk doel).

AHP's worden beschouwd als meerdere werkgeverswelzijnsregelingen (MEWA's) onder de Wet op de pensioeninkomenszekerheid van werknemers (ERISA). Er wordt een welzijnsplan voor meerdere werkgevers opgezet om voordelen te bieden aan werknemers van twee of meer werkgevers of hun begunstigden, maar het plan kan niet worden opgezet via een vakbondscontract, of via een landelijke elektriciteits- of telefooncentrale coöperatief.

• Alternatieve namen: Welzijnsregeling voor meerdere werkgevers (MEWA) 
• Acroniem: AHP

Hoe werkt een verenigingsgezondheidsplan?

Om te zien hoe een AHP werkt, kijk eens naar het Cooperative Farmer Member Health Plan van Land O’Lakes. Land O’Lakes is een landbouwcoöperatieve vereniging die eigendom is van de leden, met boeren als leden. Boeren/leden kunnen lid worden van een van de AHP's, afhankelijk van de staat waar zij zaken doen. Vervolgens kan het lid de AHP-gezondheidsvoordelen aan zijn werknemers aanbieden.

AHP's worden georganiseerd en beheerd onder ERISA en moeten de voorschriften van de ERISA volgen Betaalbare zorgwet (ACA) die werknemers beschermt in op werkgelegenheid gebaseerde groepsgezondheidsplannen.

AHP-voorschriften - Achtergrond

In juni 2018 publiceerde de DOL een nieuwe regel die de soorten groepen uitbreidde die een AHP konden vormen, versoepeld een aantal vereisten voor de dekking van het ziektekostenplan, en stond zelfstandigen zonder werknemers toe zich aan te sluiten AHP's.In april 2019 blokkeerde een federale rechter echter de nieuwe DOL-regel en ging de DOL in beroep tegen de beslissing. Na de uitspraak van de rechtbank publiceerde de DOL een verklaring met betrekking tot de uitspraak van de rechtbank om de toenmalige AHP's informatie te geven over hun status.

Ook voor AHP’s gelden de rijksverzekeringsregels.Om de kwestie nog ingewikkelder te maken, hebben individuele staatsverzekeringscommissies zich over de AHP-situatie gebogen, waarbij sommige staten de nieuwe DOL-regel goedkeurden en andere staten deze verwierpen.Raadpleeg deze lijst voor meer informatie over de vereisten van uw staat commissies voor staatsverzekeringen.

AHP-voorschriften: huidige situatie

In de rechtszaak waren verschillende onderdelen van de AHP-regelgeving aan de orde, waaronder:

• Uitbreiding van de definitie van werkgever tot groepen die voor verzekeringsdoeleinden zijn georganiseerd zonder voorafgaande gemeenschappelijke belangen
• AHP's in staat stellen de kosten te verlagen door niet van hen te eisen dat zij alles leveren essentiële gezondheidsvoordelen zoals vereist door de ACA
• Zelfstandigen toestaan ​​zich aan te sluiten bij een AHP (aangezien de oorspronkelijke bedoeling dekking voor “werknemers” was)
• Hierdoor kunnen AHP's worden geclassificeerd als grote groepsplannen, waarbij bepaalde staatsregels worden vermeden

Om verenigingen te helpen die zich al hebben gevormd en die AHP's willen vormen, heeft de DOL gezondheid toegestaan is van plan om te werken volgens een van de twee sets regels, genaamd ‘Pathway 1’ (de oude regel) en ‘Pathway 2’ (de nieuwe regel). regel).

• De AHP's van Traject 1 gaan door zoals voorheen, inclusief het niet toestaan ​​dat zelfstandigen zonder werknemers lid worden en het niet toestaan ​​van verenigingen die uitsluitend op geografie zijn gebaseerd.
• AHP's van Traject 2 kunnen geen nieuwe werkgeversleden aanmelden, maar ze kunnen wel nieuwe medewerkers en huidige werknemers blijven inschrijven voor speciale inschrijvingsevenementen (zoals huwelijk, geboorte, enz.) 

ERISA-regels voor AHP's

ERISA-normen voor AHP's omvatten:

• Deelnemers rapporten en toelichtingen geven, waaronder: samenvattende planbeschrijving
• Regels claimprocedure
• Non-discriminatieregels
• Bescherming van de consumentengezondheidszorg, inclusief de Wet op de portabiliteit en verantwoording van zorgverzekeringen (HIPAA) en ACA
• Fiduciaire regels voor degenen die plannen beheren, die ervoor zorgen dat planactiva correct worden afgehandeld

Voor- en nadelen van verenigingsgezondheidsplannen

Voordelen van AHP's uitgelegd

• Lagere administratieve kosten voor werkgevers: Samen een AHP vormen betekent dat we als groep de kosten van administratieve kosten terugdringen, in plaats van te proberen individueel met verzekeraars te onderhandelen.
• Lagere premiekosten voor medewerkers: Het hebben van een grotere groep mensen in het plan kan resulteren in lagere premies voor leden.
• Gedeelde aansprakelijkheid voor werkgevers: Dankzij het plan kunnen werkgevers de fiduciaire verantwoordelijkheden delen, waardoor de last voor elke werkgever wordt verlicht.

Nadelen van AHP's uitgelegd

• Minder voordelen voor werknemers: Vrijgesteld zijn van het verstrekken van alle essentiële gezondheidsvoordelen betekent dat sommige AHP's mogelijk een aantal voordelen achterwege laten werknemers – zoals kraamzorg of diensten voor geestelijke gezondheidszorg – en brengen voor sommige werknemers meer in rekening op basis van hun gezondheidsstatus en geslacht.
• AHP's kunnen het slachtoffer zijn van oplichting: AHP-oplichting (nep-AHP's) is geweest gebruikelijk in het verleden, en er bestaat enige verwarring met de nieuwe DOL-regelgeving over de vraag of deze plannen onderworpen zijn aan overheidsregulering. 
• Nieuwe regel kan de staatsbescherming voor leden en werknemers verminderen: Verminderde overheidsregulering zou ook kunnen betekenen dat er minder aandacht wordt besteed aan de financiële normen van AHP's, waardoor mogelijk het risico toeneemt dat een AHP insolvent wordt en geen uitkeringen kan betalen. (Volgens de DOL doet de laatste regel echter niets af aan het staatstoezicht, dat van kracht blijft. Staten zullen de handhavingsbevoegdheid delen met de federale overheid.)

Hoe u lid kunt worden van een verenigingsgezondheidsplan

Zoek een AHP door bij uw brancheorganisatie na te vragen of zij een plan hebben.

Enkele andere plaatsen om te controleren:

• Uw universiteitsalumniorganisatie
• Industrie-, handels- of beroepsgroepen
• Bestaande verenigingen zoals de Internationale franchisevereniging