Zakelijke verzekeringen zijn een brede categorie verzekeringsdekkingen bedoeld voor bedrijven. Het wordt ook wel genoemd Commerciële verzekering. Bedrijven kopen verzekeringen om zichzelf te beschermen tegen financiële verliezen als gevolg van rechtszaken of fysieke schade aan eigendommen van het bedrijf. Een bedrijf dat geen verzekering heeft, kan mogelijk niet doorgaan met zijn activiteiten nadat zich een verlies heeft voorgedaan.
Beschermt u tegen grote verliezen
Een bedrijfsverzekering beschermt uw bedrijf tegen verliezen die een aanzienlijke impact kunnen hebben op uw activiteiten. Voorbeelden hiervan zijn een brand die het pand van uw bedrijf vernielt en een grote brand lichamelijke verwonding bewering die voortvloeit uit a uitglijden en vallen voorval bij uw kinderopvangbedrijf. Dergelijke evenementen kunnen zeer kostbaar zijn. Als ze niet gedekt zijn door een verzekering, kunnen ze een klein bedrijf failliet laten gaan.
Een zakelijke verzekering dekt niet elk verlies. Het is niet bedoeld om kleine verliezen te dekken die uw bedrijf gemakkelijk kan opvangen.
Om deze reden bevat veel commercieel beleid eigen risico. Een voorbeeld is dekking voor commerciële autoschade. Stel, je hebt uitgebreid gekocht dekking op een bedrijfswagen. Als een steen de voorruit van de vrachtwagen insnijdt, vallen de kosten voor het repareren van het glas waarschijnlijk binnen het eigen risico dat van toepassing is op uw uitgebreide dekking.
Sommige risico's zijn dat wel uitgesloten onder het bedrijfsbeleid, ook al kunnen deze grote verliezen veroorzaken. Aardbevingen en overstromingen zijn bijvoorbeeld uitgesloten onder het standaard vastgoedbeleid, omdat ze binnen een klein geografisch gebied veel grote verliezen kunnen veroorzaken. Dekking voor deze gevaren vindt u onder gespecialiseerde verzekeringen Verzekeringsbeleid. Een aantal risico's zijn helemaal niet te verzekeren. De meeste bedrijven kunnen hun commerciële eigendommen niet verzekeren tegen schade veroorzaakt door oorlog, radioactieve besmetting of inbeslagname door een overheidsinstantie.
Soorten dekking die u mogelijk nodig heeft
Er zijn twee belangrijke soorten verliezen die bedrijven kunnen lijden: schade of vernietiging van fysieke activa en geldelijke schade als gevolg van rechtszaken. Bedrijven kunnen zichzelf beschermen tegen schade aan fysieke activa door te kopen commerciële vastgoedverzekering. Door te kopen kunnen zij hun bedrijf beschermen tegen de kosten van rechtszaken door derden commerciële aansprakelijkheidsverzekering.
Een eigendomsverzekering kan op zichzelf worden afgesloten of in combinatie met een aansprakelijkheidsverzekering. Veel bedrijven kopen een eigendomsverzekering afzonderlijk af in de vorm van een commercieel vastgoedbeleid. Dit laatste heeft betrekking op gebouwen, machines, kantoormeubilair en andere soorten onroerend goed die vaak door bedrijven worden gebruikt. Kleine bedrijven verkrijgen vaak een eigendomsverzekering door een beleid voor ondernemers (BOP). Een BOP is een pakketpolis die zowel een eigendoms- als een aansprakelijkheidsverzekering omvat.
Algemene aansprakelijkheidsverzekering kan afzonderlijk of als onderdeel van een BOP worden gekocht. Uw bedrijf heeft deze dekking nodig om zichzelf te beschermen tegen claims van derden voor lichamelijk letsel, eigendoms schade, of persoonlijk en reclameletsel.
Eigendoms-, aansprakelijkheids- en BOP-polissen zijn flexibel, zodat dekkingen kunnen worden toegevoegd of verwijderd via goedkeuringen indien nodig.
Twee andere dekkingen die veel bedrijven nodig hebben, zijn commerciële auto- en werkvergoeding dekkingen. A zakelijk autobeleid omvat vrachtwagens, auto's en andere voertuigen die door bedrijven worden gebruikt. Het bevat commerciële autoaansprakelijkheid en dekking voor fysieke schade. Houd er rekening mee dat persoonlijk autobeleid dat wel zou moeten doen niet worden gebruikt om voertuigen van bedrijven te verzekeren.
De meeste bedrijven moeten een werknemerscompensatieverzekering afsluiten om te voldoen aan de wetten ter bescherming van werknemers. Een werknemerscompensatiebeleid biedt voordelen zoals medische dekking en invaliditeit waar gewonde werknemers recht op hebben volgens de staatswetten. Het beleid omvat ook werkgeversaansprakelijkheidsdekking, dat uw bedrijf beschermt tegen rechtszaken die zijn aangespannen door gewonde werknemers.
Stappen voor het kopen van een verzekering
Verzekeringen kopen voor een bedrijf is een proces dat vijf belangrijke stappen omvat.
Leer jezelf
Voordat u een verzekering koopt, moet u een basiskennis hebben van de vier hierboven beschreven dekkingen: algemene aansprakelijkheid, commerciële auto, commercieel onroerend goed en werknemerscompensatie. Mogelijk hebt u ook andere soorten dekking nodig, zoals aansprakelijkheid voor fouten en weglatingen of een commerciële paraplu. Het kan nuttig zijn om andere bedrijfseigenaren in uw branche te vragen welke verzekeringen zij hebben.
Analyseer uw bedrijf
De volgende stap is het beoordelen van uw bedrijf, zodat u uw activiteiten aan anderen kunt beschrijven. Maak een schriftelijke beschrijving van uw bedrijf, waarin u uitlegt wat het doet en hoe het werkt. Maak een stroomdiagram dat elke stap van uw activiteiten beschrijft. Maak een lijst van de eigendommen die uw bedrijf bezit.
Kies een agent of makelaar
Verzekeren is een mensenzaak. Je hebt een agent of makelaar met wie u een langdurige relatie kunt opbouwen. Deze persoon moet een erkende professional zijn met een goede kennis van verzekeringsdekkingen. Hij of zij moet ook de verzekeringsmarkt begrijpen. Geef uw agent uw schriftelijke beschrijving van uw bedrijf. Geef alle aanvullende informatie waar hij of zij om vraagt. Hoe meer uw makelaar over uw bedrijf weet, hoe beter hij of zij aan uw verzekeringsbehoeften kan voldoen.
Koop een verzekering
Uw agent of makelaar moet dekkingen aanbevelen die geschikt zijn voor uw bedrijf. Hij of zij moet de aanvraag invullen en indienen bij een of meer verzekeringsmaatschappijen. Wanneer de verzekeraars offertes verstrekken, moet uw agent u helpen deze te beoordelen en te vergelijken, zodat u de beste opties kunt kiezen. Nadat u uw keuzes heeft gemaakt, kan uw tussenpersoon de premies bij u innen of u opdracht geven deze rechtstreeks aan de verzekeraar te betalen.
Controleer regelmatig uw verzekeringsdekkingen
Uw bedrijf is niet in steen gegoten. Het zal in de loop van de tijd groeien en veranderen. Uw verzekeringspolissen moeten deze veranderingen weerspiegelen. Mogelijk moet u aanvullende dekkingen kopen of uw limieten verhogen of verlagen. Maak één keer per jaar een afspraak met uw agent of makelaar, voordat uw polis wordt verlengd, om uw dekkingen te beoordelen.
Artikel bewerkt door Marianne Bonner
