Hvor bør vi sette pengene våre?
Etter å ha flyttet over hele landet med litt mer enn en Honda Civic og en kjæledyrkanin, fikk mannen min og jeg til å sette opp nye verktøy, skrive sikkerhetsdepositumssjekker og oppdatere alt med vår nye adresse. En ting vi var lettet over at vi ikke trengte å oppdatere? Vår bankinformasjon.
Men flere år senere oppdaget vi at hjemmefilialen vår til Wells Fargo ble kjøpt av Flagstar – en regional bank i vår gamle hjemstat. Det betydde at selv om vi bodde og jobbet i California i mange år, hadde brukskontoen vår fortsatt vært under kontroll av en filial i Indiana. Da jeg undersøkte den nye banken, fant jeg ingen lokale filialer eller minibanker vi enkelt kunne få tilgang til.
Mens en mer organisert person ville ha handlet raskt, kjørte jeg ned klokken til en dag, bare pengene våre. (Hei, det skjer.)
Kaoset som fulgte er nettopp grunnen til at det er viktig å være proaktiv – sjekker returnerte, abonnementer utløp og regninger ble ubetalt. I tillegg til å ikke ha noen fysisk forbindelse med denne nye banken, fant jeg også at grensesnittet deres på nett var klønete og kundeservicens responstid var utilstrekkelig. Frustrert undersøkte jeg situasjonen min: Jeg måtte bytte bank, og enda verre, jeg måtte bytte bank.
Jeg valgte til slutt å gå tilbake til Wells Fargo siden jeg var i en tidsklemma (og det var en minifilial i dagligvarebutikken min), selv om tidligere praksis fra banken selv har vært i konflikt med mine verdier. En dag snart har jeg tenkt å finne en kredittforening eller annen nettbankløsning som jeg kan bruke tid på å undersøke, snakke med finanseksperter og overføre betalingene mine med omtanke.
Nå som jeg har vært gjennom denne bankvirksomheten frem og tilbake, her er det jeg lærte som vil hjelpe meg å bytte bank (på mine egne premisser) i fremtiden! Jeg håper det hjelper deg også.
Finne en ny bank
Avgjørelsen min var basert på et umiddelbar behov - jeg hadde ikke mye tid til å virkelig undersøke en annen finansinstitusjon etter min smak. Men det er viktig å se på hva du liker og hva du ikke liker med banken din. Som jeg sa før, var kundeservice (både online og personlig), brukergrensesnitt og et eksisterende forhold viktig for meg.
I fremtiden vil jeg ha en bank som oppfyller alle de ovennevnte, pluss noen mindre håndfaste ting. Jeg vil ha en bank som er åpen om hvor pengene mine er investert (bærekraftinitiativer er store pluss!), har mangfold i sine styrer og lederteam, og viser positiv behandling av kunder og ansatte. Og, når det kommer til stykket, velge banker med FDIC forsikring, en gebyrstruktur som passer mine utgifter, og gode renter er alle viktige.
Du kan se etter en personlig opplevelse ved å gå med en lokal kredittforening eller samfunnsbank, eller det kan være lurt å håndtere banken din helt online. Kanskje du vil utforske Investering i miljø, sosial og styring (ESG). og vil at din nye bank skal tilby tilgang til den. Noen banker og finansinstitusjoner er selv sertifisert B-korps!
Bare vær tydelig før du starter overføringsprosessen hva du egentlig ønsker fra din nye bank, og ikke nøl med å spørre kundeservicen deres om forventningene dine er rimelige. (Å lese anmeldelser fra uavhengige kunder hjelper også.)
Overføring av eiendeler, uttak og innskudd
Da jeg skjønte at Flagstar ikke passet for meg og bestemte meg for å gå tilbake til min forrige bank, måtte jeg gjenåpne en brukskonto i California. Dette var stort sett enkelt, bare litt tidkrevende da mannen min og jeg ventet på at banken vår skulle behandle papirene. Ting jeg hadde klar var personnummer, bilde-ID og rutenummer slik at vi kunne foreta et første innskudd.
Det var imidlertid her enkelheten stoppet.
Jeg gikk gjennom noen måneder med automatiske innskudd og uttak for å evaluere de tilbakevendende og oppdaterte kontoinformasjonen på dem alle. Noen få presserende jeg gikk med først inkluderte:
Lønnsslipp direkte innskudd
Leie eller boliglån
Betalinger for kjøretøy
Verktøy
Abonnementer
Forsikring
Lån og gjeldsbetalinger
Paypal, Venmo eller kontantoverføringstjenester
Lær av feilen min – jeg overså årlige utgifter som leietakers forsikring, IRS-informasjon og domeneregistreringen på nettstedet mitt. Så når du undersøker hva du trenger å oppdatere, sørg for å sjekke 12 måneder tilbake!
Det er også nyttig å ha et minimum på den gamle bankkontoen din i minst en måned i tilfelle du går glipp av noe – mer om det senere.
Å gi meg selv en liten makeover på penger
All denne direkte kontakten med økonomien min satte meg inn ganske følelsesmessig tilstand som grenset til panikk. Jeg så så mange utgifter, og ikke på langt nær nok besparelser.
Så mens jeg overførte våre automatiske betalinger, benyttet jeg anledningen til å kansellere abonnementer I ikke lenger brukt, oppdaterte bilforsikringen min til å være litt rimeligere og gjennomgått sparepengene mine regnskap. (Her er flere tips for å få pengene til å fungere for deg!)
Det var da jeg gjennomgikk sparepengene mine at jeg innså at renten min hadde vært i årevis, flyttet jeg umiddelbart nødfond og langsiktig sparing til andre finansinstitusjoner som tilbød mer enn 0,01 % rente priser. Og siden det var fornuftig på den tiden, økte jeg også våre månedlige automatiske spareuttak.
Jeg har også gjennomgått vilkårene for de andre kontoene mine, siden jeg tydeligvis ikke hadde gjort det så bra første gang. Jeg gjorde meg kjent med hvor pengene mine var, hvilke lokalavdelinger som var tilgjengelige for meg, og sørget for at kontaktinformasjonen min var oppdatert. Jeg ga meg selv en grundig passordoppdatering på tvers av plattformer.
Sier farvel til den gamle banken
Som jeg nevnte tidligere, vil det å ha penger på begge kontoene i en kort periode spare deg for mye hodepine. Jeg begynte å overføre mine direkte innskudd fra den ene banken til den andre, men ting ble komplisert da uventede betalinger kom gjennom på nullbalansekontoen.
Mens vi forsøkte å oppdatere dette, tålte vi mer enn én overtrukket konto, mange overføringsgebyrer og avviste betalinger. Jeg brukte Zelle til å overføre fra den ene til den andre, men da jeg trengte å gjøre det motsatte, oppdaget jeg at jeg ikke kunne ha to bankkontoer tilknyttet. For å si det enkelt, jeg kastet pengene mine frem og tilbake som en pingpongball, og pådro meg gebyrer mens jeg gikk.
Så for en god ordens skyld kan det være lurt å holde begge kontoene aktive i minst en måned i tilfelle uventede eller tapte utgifter dukker opp. (Vær sikker på at du oppfyller minimumskravene for innskudd, slik at du ikke krever ekstra gebyrer).
Når du er klar til å stenge ut, må du sannsynligvis ringe direkte slik at du kan få et riktig uttaksbeløp og unngå null saldogebyrer. Jeg klarte dette lett nok. Banken ba imidlertid om et håndskrevet brev som bekreftet at jeg avsluttet kontoen.
Et par uker senere mottok jeg en håndadressert konvolutt i retur uten noe annet enn en skummel "kontoen din er stengt"-kvittering. Det viser seg at dette er viktig! Å få bekreftelse på at kontoen din er stengt vil hjelpe deg med å sikre deg mot fremtidige betalinger som ved et uhell gjenåpner kontoen uten at du vet det (dette kalles en zombie konto 🧟).
Gjennomgang av løse tråder og planlegging fremover
Når støvet la seg, skjønte jeg hvor tankeløs jeg hadde blitt med pengene mine. På en måte var omveltningen fordelaktig - jeg begynte å lese mer om å investere, spare og konsolidere visse gjeld. Jeg opprettet et nødfond som jeg mater regelmessig og lever ute av syne, ute av sinnet, så det kan være der når jeg trenger det mest. Jeg ber nå om hjelp fra en finansiell rådgiver slik at jeg kan føle meg enda mer sikker på retningen min i fremtiden (spesielt hvis og når jeg bestemmer meg for å bytte bank igjen.)
Jeg lærte også, a økonomisk faktum jeg skulle ønske jeg hadde kjent i tjueårene, at endring av bank ikke vil påvirke kredittpoengsummen din med mindre du lukker eller åpner et kredittkort, eller tar opp et konsolideringslån i prosessen. (Eller, hvis du er som meg, risikerer du å gå glipp av viktige gjentakende regninger under overgangen.)
Jeg fulgte nøye med på kredittscore etter å ha byttet bank, slik at jeg kunne bekrefte at alt var på rett plass. Hvis du er i USA, du har rett til én gratis kredittscore årlig fra tre forskjellige leverandører – slik at du kan få opptil tre poengsum totalt. Følg med på dette gjennom hele året for å sikre at kun autoriserte kontoer er aktive.
Jeg skal være ærlig: Dette er ikke en prosess jeg er ivrig etter å gjennomgå igjen. Er det virkelig så vanskelig å bytte bank, spør du? Jeg tror det avhenger av hvor organisert du er, og hvor mye tid du har til å ta gjennomtenkte beslutninger om hvor pengene dine går.
Ikke alle kommer til å ha den luksusen å gå til den lokale kredittforeningen og velge en fin liten slikkepinne fra tellerne, slik jeg gjorde med moren min da jeg var liten. Og ikke alle vil ha tilgang til omfattende elektroniske tjenester, rådgivning eller investering. Men hvor vi holder pengene våre er viktig – av så mange grunner. Og det kan være verdt å ombestemme seg, med riktig støtte.
Har du byttet bank? Del opplevelsen din i kommentarene nedenfor.
