Jak działa konsolidacja zadłużenia firmy?

Właściciele małych firm często muszą pożyczać pieniądze, aby pokryć tymczasowe problemy z przepływami pieniężnymi, rozszerzyć fundusze i / lub kupić nowy sprzęt. Jeśli wziąłeś więcej niż jedną pożyczkę dla swojej małej firmy, konsolidacja pożyczek może sprawić, że spłata zadłużenia będzie łatwiejsza i bardziej przystępna.

Pożyczki konsolidacyjne dla firm refinansują istniejące zadłużenie i umieszczają wszystkie spłaty kredytu w ramach jednego harmonogramu spłat. Poza tym mogą oferować lepsze warunki, w tym rzadsze płatności i niższe stawki.

Różnice między konsolidacją a refinansowaniem

Niektórzy ludzie używają zamiennie „konsolidacji zadłużenia” i „refinansowania”, ale to nie to samo. Kiedy refinansujesz, zaciągasz nową pożyczkę o niższej stopie procentowej, aby spłacić istniejącą, wysokooprocentowaną pożyczkę. Podczas konsolidacji łączysz dwie lub więcej pożyczek razem, biorąc nową pożyczkę, aby spłacić wszystkie istniejące pożyczki.

Konsolidacja zadłużenia jest formą refinansowania, ale nie każde refinansowanie jest konsolidacją zadłużenia. Jeśli po prostu zastąpisz jedną pożyczkę nową pożyczką o niższej stopie procentowej, to jest to refinansowanie. Konsolidacja zadłużenia przekształca wiele pożyczek w jedną pożyczkę.

Należy zauważyć, że konsolidacja zadłużenia niekoniecznie skutkuje niższą stopą procentową, chociaż może tak być. W idealnym przypadku pożyczka na konsolidację zadłużenia firmy pozwoli zaoszczędzić pieniądze, ale nacisk kładziony jest na łatwiejsze zarządzanie płatnościami poprzez zastąpienie kilku pożyczkodawców jednym.

Przed zaciągnięciem pożyczki konsolidacyjnej ważne jest, aby przeprowadzić własne badania, współpracować z renomowanym pożyczkodawcą oraz dwukrotnie i potrójnie sprawdzić nowe kwoty płatności. Chcesz mieć absolutną pewność, że konsolidacja zadłużenia to właściwy wybór dla Twojej firmy.

Czy konsolidacja zadłużenia jest dla Ciebie odpowiednia?

Konsolidacja zadłużenia biznesowego brzmi jak świetny pomysł, ale przed kontynuowaniem ważne jest, aby podjąć pewne kroki pewność, że jest to oszczędny wybór dla Twojej firmy i że kwalifikujesz się do kredytu konsolidacyjnego w rozsądnej cenie wskaźnik. Rozważania obejmują:

• Aktualne wysoko oprocentowane pożyczki: Jeśli twoje obecne pożyczki mają niskie oprocentowanie, nie ma korzyści z ich spłacania, szczególnie jeśli nowa pożyczka ma wyższą stopę procentową.
• Twoja osobista ocena kredytowa: Ponieważ szukasz większej pożyczki, aby spłacić kilka mniejszych, Twoja osobista ocena kredytowa wpłynie na stawkę, po której możesz uzyskać pożyczkę konsolidacyjną.
• Rentowność Twojego biznesu: Jeśli zyski i przepływy pieniężne Twojej firmy ostatnio się poprawiły, kwalifikujesz się do niższej stawki.
• Poprawa finansów osobistych: Jeśli niedawno spłaciłeś kredyt na samochód lub dom lub ograniczyłeś wydatki i zwiększyłeś oszczędności, Twoja stopa procentowa może być niższa.
• Czas prowadzenia działalności: Im dłużej prowadzisz działalność, tym dłuższe są Twoje osiągnięcia. Firmy, które działają dłużej niż rok, z reguły otrzymują korzystniejsze warunki i oprocentowanie kredytu.

Plusy i minusy konsolidacji zadłużenia biznesowego

Jeśli ustaliłeś, że konsolidacja zadłużenia biznesowego może być dla Ciebie odpowiednia, następną rzeczą do rozważenia przed kontynuowaniem są zalety i wady. Chociaż istnieją powody, dla których konsolidacja zadłużenia może być świetnym wyborem, istnieje również pewne ryzyko, jakie może stanowić dla Twojej firmy.

Zalety konsolidacji zadłużenia:

• Łatwiejsza spłata: Ponieważ dokonujesz jednej miesięcznej płatności, a nie kilku, konsolidacja zadłużenia ułatwia prowadzenie ksiąg i łatwiejsze zapamiętywanie płatności.
• Poprawiony przepływ gotówki: Jeśli konsolidujesz kilka wysokooprocentowanych pożyczek w jedną pożyczkę o niższym oprocentowaniu, każdego miesiąca będziesz mieć pod ręką więcej gotówki.

Wady konsolidacji zadłużenia:

Płacenie odsetek składanych: Kiedy konsolidujesz zadłużenie biznesowe, spłacasz to, co jesteś winien z tytułu początkowych pożyczek – kapitał plus odsetki. Więc nawet jeśli oprocentowanie pożyczki na konsolidację zadłużenia biznesowego może być niższe niż początkowe zadłużenie, w końcu płacisz odsetki oprócz odsetek.

Płacenie większych odsetek w czasie: Większość kredytów konsolidacyjnych dla firm jest długoterminowych, co oznacza, że ​​będziesz płacić odsetki przez dłuższy okres czasu. Nawet jeśli stopa procentowa jest niższa, możesz zapłacić więcej odsetek przez cały okres trwania pożyczki.

Jak działa konsolidacja zadłużenia?

Mówiąc prościej, kiedy konsolidujesz zadłużenie, zaciągasz jedną większą pożyczkę, aby spłacić kilka mniejszych pożyczek. Przed złożeniem wniosku o kredyt konsolidacyjny upewnij się, że żaden z twoich istniejących kredytów nie ma kary za wcześniejszą spłatę. Konsolidacja pożyczek, które mają kary za przedpłatę, generalnie nie jest opłacalna.

Następnie dodaj wszystkie swoje istniejące pożyczki, aby określić całkowitą kwotę obecnego zadłużenia. Uśrednij razem roczną stopę oprocentowania (APR) każdej konsolidowanej pożyczki. Kupując kredyt konsolidacyjny, upewnij się, że nowy RRSO jest taki sam lub niższy od średniego RRSO dla wszystkich obecnych kredytów. Jeśli tak, i jeśli nie masz nic przeciwko nowemu, długoterminowemu harmonogramowi spłat, weź pożyczkę i wykorzystaj ją do spłaty istniejącego zadłużenia. Tylko nie zapomnij o comiesięcznych płatnościach na nowy kredyt konsolidacyjny!

Gdzie mogę uzyskać kredyt konsolidacyjny dla firm?

Różni dostawcy oferują kredyty konsolidacyjne dla małych firm. Najlepiej jest zbadać kilka opcji, aby upewnić się, że otrzymujesz najlepszą dostępną stopę procentową i warunki pożyczki. Dostawcy pożyczek konsolidacyjnych obejmują:

• Twój lokalny bank, taki jak Chase lub Wells Fargo.
• Program pożyczkowy SBA 7(a) gwarantuje pożyczki udzielone przez lokalne banki.
• Pożyczkodawcy online, tacy jak Fundation, Funding Circle lub Lending Club, mogą być dla Ciebie najlepszym wyborem, jeśli nie spełniasz surowych wytycznych dotyczących kwalifikacji lokalnego banku lub SBA.