Wielu z nas zawsze marzyło o własnym biznesie. Jednak jednym z kluczowych czynników, które nas powstrzymują, jest brak funduszy. Wiele lat temu pożyczkodawcy, tacy jak banki i inne instytucje finansowe, postawili bardzo wysokie wymagania, którym większość z nas nie jest w stanie sprostać. Kwestie takie jak słaba dokumentacja kredytowa, niskie osobiste wyniki kredytowe i brak zabezpieczenia odmówiły ci różnych rodzajów pożyczek.
Jeśli chodzi o zabezpieczenie pożyczki, administracja małych firm ułatwiła osobom ubiegającym się o pożyczkę uzyskanie różnych rodzajów pożyczek. Dzieje się tak dlatego, że kiedy ubiegasz się o pożyczkę zabezpieczoną przez SBA, banki są bardziej skłonne do rozważenia pożyczki, ponieważ w przypadku niewykonania zobowiązania część pożyczki jest zabezpieczona przez SBA.
Warto zauważyć, że pożyczki zabezpieczone przez SBA również nie są łatwe do uzyskania. Osoba ubiegająca się o pożyczkę musi spełniać wszystkie minimalne wymagania określone przez SBA. Większość osób ubiegających się o pożyczkę nie wie, jak się poruszać i upewnić się, że ich pożyczka zostanie zatwierdzona przez SBA. Mimo to są tacy, którzy wiedzą, jak właściwie poruszać się po procesie pożyczki biznesowej SBA. Jeśli nie wiesz, jak upewnić się, że Twoja pożyczka została zatwierdzona i gwarantowana przez SBA, oto pięć kluczowych wskazówek.
1. Zbadaj potencjalne instytucje pożyczkowe
Jako osoba ubiegająca się o pożyczkę, a raczej przedsiębiorca, który chce rozpocząć działalność gospodarczą, dobrze jest przeprowadzić rozeznanie na temat najbardziej rentownych pożyczkodawców. Wskazane jest, aby zwracać uwagę na pożyczkodawców, którzy mają dobrą reputację i udzielają pożyczek zabezpieczonych przez SBA. Czy wiesz, że istnieją instytucje finansowe, które nie udzielają pożyczek zabezpieczonych przez SBA?
Wielu ekspertów radzi odwiedź różnych pożyczkodawców przed wyborem najbardziej odpowiedniego. Możesz rozważyć preferowanego pożyczkodawcę SBA, ponieważ może on przetwarzać pożyczki SBA znacznie szybciej. Porównaj stopy procentowe oraz warunki różnych programów finansowania. Spowoduje to, że zdecydujesz się i wybierzesz program o niskich stopach procentowych i mniej rygorystycznych warunkach. Najprostszym sposobem na to jest odwiedzenie strony internetowej SBA i sprawdzenie narzędzia dotacji i pożyczek oraz porównanie różnych pożyczkodawców.
2. Przygotuj wniosek o pożyczkę
Jeśli naprawdę potrzebujesz pożyczki zabezpieczonej przez SBA, chcesz mieć pewność, że wniosek o pożyczkę i dokumenty spełniają wszystkie wymagania. Na początek musisz podać kwotę, której potrzebujesz i na co zamierzasz je przeznaczyć. Jeśli potrzebujesz pożyczki na kapitał obrotowy, zawsze zaznacz to we wniosku. Mów zwięźle i precyzyjnie, aby łatwo i szybciej zatwierdzić pożyczkę.
Istnieją pewne kwestie, które należy również uwzględnić we wniosku, takie jak osobista ocena kredytowa. Jeśli masz dobry wynik FICO, pożyczkodawca faktycznie przetworzy twoją pożyczkę szybciej, niż się spodziewałeś. Pamiętaj, że SBA nie udziela pożyczek bezpośrednio, ale raczej wszyscy wnioskujący o pożyczkę składają wnioski do pożyczkodawców, którzy przesyłają dokumenty do SBA do zatwierdzenia.
3. Poznaj podstawowe podstawy pożyczki biznesowej
Różne banki i pożyczkodawcy mogą mieć różne wymagania, jeśli chodzi o pożyczki zabezpieczone przez SBA. Jak wspomniano wcześniej, dobrze jest wybrać pożyczkodawcę SBA Preferred, ponieważ mogą oni przyspieszyć pożyczki znacznie szybciej. Skończy się to uproszczeniem proces ubiegania się o pożyczkę dla Ciebie. Jednakże, ponieważ wszystkie te pożyczki są wspierane przez SBA, istnieje kilka typowych wymagań, które musi spełnić osoba ubiegająca się o pożyczkę. Na przykład formularz wniosku o pożyczkę, wykaz aktywów i osobiste zestawienia finansowe.
We wniosku dobrze jest też zaznaczyć, na co chcesz wydać pożyczkę, o którą się ubiegałeś. Musisz również określić, w jaki sposób planujesz spłacić pożyczkę. Między innymi mamy również osobistą zdolność kredytową i Twoje wcześniejsze sprawozdania finansowe dla Twojej firmy. Spełnienie wszystkich tych wymagań pomoże SBA w krótkim czasie zatwierdzić twoją pożyczkę.
4. Zbierz całą swoją dokumentację
Aby otrzymać pożyczkę wspieraną przez SBA, musisz upewnić się, że masz każdy dokument dotyczący Twojej firmy. Musisz przedstawić roczne dokumenty finansowe za kilka ostatnich lat. Ma to na celu ocenę pozycji Twojej inwestycji i tego, czy ma ona zdolność do spłaty pożyczki, o którą się ubiegałeś.
Należy również upewnić się, że dokumenty są aktualne i dokładne. Możesz odwiedzić witrynę Business.gov, aby uzyskać więcej informacji na temat właściwej dokumentacji wniosku o pożyczkę.
5. Gruntowne przygotowanie do rozmowy kwalifikacyjnej
W większości przypadków pożyczkodawcy mogą wezwać cię na rozmowę ustną przed udzieleniem ci pożyczki biznesowej. Dobrze jest zaprezentować się w bardzo profesjonalny sposób. Bądź w stanie poprzeć informacje zawarte w formularzu wniosku o pożyczkę namacalnymi faktami. To oczywiście sprawi, że pożyczkodawca udzieli ci pożyczki bez obawy o niewywiązanie się ze spłat.
Ponadto eksperci finansowi radzą, abyś jasno określił swój plan spłaty. Plan powinien być bardzo wykonalny i zawierać ciężar dowodu. Twój plan biznesowy należy również żywo opisać. Istnieją specjaliści finansowi i wytyczne dotyczące biznesplanów oferowane przez SBA. Wypatruj ich i opracuj biznesplan, który może zostać zaakceptowany przez instytucje pożyczkowe.
Kiedy masz powyższe, jest bardzo wysoki prawdopodobieństwo, że Twoja pożyczka zostanie zatwierdzona. Upewnij się tylko, że masz wszystkie odpowiednie dokumenty wymagane przez SBA. Miej przeszłe sprawozdania finansowe swojej firmy, upewnij się, że Twoje osobiste wyniki FICO są wystarczająco dobre, a także postępuj zgodnie z procedurą prawną określoną przez prawo.
Jeśli spełnisz wszystkie powyższe, a pożyczka biznesowa nie zostanie zatwierdzona, będziesz musiał przejrzeć dokumenty i zweryfikować, co zawierają. Popraw wszelkie błędy i odeślij wniosek do pożyczkodawcy, którego zidentyfikowałeś. Jeśli nie zauważysz żadnych błędów, skontaktuj się z pożyczkodawcą i zapytaj, na czym może polegać problem. Będzie to łatwiejsze niż próba zidentyfikowania problemu po fakcie. Postępuj zgodnie z podanymi dyrektywami, a później ponownie złóż wniosek o pożyczkę.
