Istnieje duży wybór małych firm oferujących usługi w zakresie kształtowania krajobrazu i powiązane usługi związane z trawnikami. Kształtowanie krajobrazu to szeroka kategoria obejmująca koszenie i pielęgnację trawników, utrzymanie terenów zielonych, projektowanie krajobrazu, instalację systemów nawadniających, sadownictwo (pielęgnację drzew), architekturę ogrodową i przycinanie drzew. Wszystkie firmy świadczące takie usługi potrzebują ubezpieczenia, aby zabezpieczyć się przed procesami sądowymi i szkodami materialnymi.
Wiele ubezpieczyciele które sprzedają ubezpieczenie firmy opracowaliśmy specjalistyczne programy dla małych wykonawców, w tym architektów krajobrazu. Programy te są różne. Niektóre są przeznaczone dla szerokiego zakresu przedsiębiorstw, inne wykluczają wykonawców wykonujących określone czynności, takie jak przycinanie drzew. Wybierając program ubezpieczeniowy dostosowany do rodzaju prowadzonej działalności, firma zajmująca się architekturą krajobrazu może uzyskać potrzebną ochronę za rozsądną cenę.
Ryzyka wymagające ochrony
Chociaż kształtowanie krajobrazu obejmuje szeroki zakres działań, przedsiębiorstwa wykonujące takie operacje są narażone na szeroki zakres ryzyka. Ponieważ firmy zajmujące się architekturą krajobrazu wykonują większość swojej działalności na placach budowy, straty, które ponoszą, często powstają poza ich siedzibą. Obejmują one:
- Uszkodzenia mienia klientów: Pracownicy zajmujący się krajobrazem mogą niszczyć własność klientów podczas pracy na budowach.
- Uszkodzenia linii metra: Pracownicy kopiący pod ziemią mogą uszkodzić linie gazowe, elektryczne lub wodociągowe. Przerwany przewód gazowy może spowodować eksplozję lub pożar.
- Obrażenia osób trzecich: Zaniedbania popełnione przez pracowników zajmujących się architekturą krajobrazu w miejscach pracy mogą spowodować obrażenia klientów i ich pracowników pracownicylub inne osoby trzecie. Klienci mogą również odnieść obrażenia na terenie firmy, jeśli firma posiada biuro.
- Zanieczyszczenie: Niektórzy ogrodnicy stosują nawozy, pestycydy lub inne substancje, które mogą powodować choroby lub obrażenia osób trzecich lub pracowników. Substancje te mogą również zanieczyścić mienie innych osób.
- Wypadki samochodowe: Pracownicy mogą powodować wypadki samochodowe podczas jazdy do lub z miejsca pracy. Takie wypadki mogą spowodować obrażenia pieszych lub innych kierowców lub uszkodzenie ich mienia.
- Obrażenia pracowników: Pracownicy mogą odnieść obrażenia w miejscu pracy lub w wypadku samochodowym podczas podróży między miejscami pracy.
- Uszkodzenia narzędzi lub sprzętu: Większość firm zajmujących się architekturą krajobrazu używa narzędzi lub sprzętu do wykonywania swojej pracy. Niektórzy używają ciężkich maszyn, takich jak koparki, równiarki, podnośniki koszowe lub dźwigi. Narzędzia i sprzęt mogą ulec uszkodzeniu, zdewastowanylub skradzione w miejscach pracy lub na terenie firmy.
- Błędy i pominięcia: Firmy udzielające porad lub podające się za ekspertów (np. arboryści i projektanci krajobrazu) mogą zostać pozwane za rzekome błędy lub zaniedbania.
Ubezpieczenie mienia i odpowiedzialności cywilnej
Wiele programów ubezpieczeniowych skierowanych do firm zajmujących się kształtowaniem krajobrazu koncentruje się wokół: polityka właścicieli firm (BOP), polisa dotycząca pakietów obejmująca ogólną odpowiedzialność i własność komercyjna pokrycia. Jedno lub oba ubezpieczenia mogą zostać rozszerzone o adnotacje w celu zaspokojenia potrzeb firmy.
Ogólne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej
Część BOP obejmująca zobowiązania obejmuje roszczenia osób trzecich wobec przedsiębiorstwa uszkodzenie ciała,szkody majątkowe lub szkody osobiste i reklamowe. Oto niektóre rozszerzenia ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, które firma zajmująca się architekturą krajobrazu powinna rozważyć:
- Zakres herbicydów i pestycydów: Nowelizacja wyłączenia dotyczącego zanieczyszczeń. Obejmuje obrażenia ciała lub szkody majątkowe powstałe na skutek substancji zanieczyszczających, które wykonawca wnosi na plac budowy w związku z wykonywaną tam pracą.
- Ubezpieczenie w zakresie opieki, opieki lub kontroli (CCC): Poprawka do ww wykluczenie z opieki, opieki lub kontroli. Obejmuje szkody w mieniu klienta powstałe w czasie wykonywania prac przez wykonawcę architektury krajobrazu.
- Automatyczne dodatkowe ubezpieczenie: Wykonawcy często są zobowiązani do objęcia ubezpieczeniem innych stron, takich jak generalni wykonawcy i właściciele nieruchomości, w ramach dodatkowego ubezpieczenia. Jeżeli w polisie uwzględniony jest język automatyczny, takie strony zostaną objęte ubezpieczeniem bez potrzeby indywidualnych potwierdzeń.
Ubezpieczenie nieruchomości
Sekcja majątkowa BOP chroni firmę przed szkodami majątkowymi w budynkach architekta krajobrazu lub mieniu osobistym, w tym narzędziach i sprzęcie, znajdujących się na jego terenie. Standardowa polisa dotycząca nieruchomości komercyjnych, czyli BOP, zapewnia niewielką ochronę nieruchomości położonych gdzie indziej.
- Ubezpieczenie sprzętu Wykonawcy: Obejmuje utratę lub uszkodzenie narzędzi i sprzętu, niezależnie od lokalizacji nieruchomości. Zakres ubezpieczenia jest różny, ale większość form obejmuje szkody spowodowane przez jakiekolwiek niebezpieczeństwo, które nie jest wyraźnie wykluczone.
- Zwrot kosztów wynajmu: Pokrywa koszty wynajmu sprzętu na czas naprawy uszkodzonego sprzętu wykonawcy.
Inne ubezpieczenia
Oprócz podstawowego ubezpieczenia mienia i odpowiedzialności cywilnej, firma zajmująca się architekturą krajobrazu będzie prawdopodobnie potrzebować samochodu użytkowego ze względu na konieczność dojazdu i powrotu pojazdu użytkowego z miejsca pracy oraz ubezpieczenie odszkodowawcze pracowników, ze względu na charakter pracy fizycznej, która jest bardziej podatna na obrażenia. Polisa samochodowa dla firm obejmuje ciężarówki i prywatne pojazdy osobowe wykorzystywane do celów służbowych. Może obejmować oba odpowiedzialność auto oraz ubezpieczenie od szkód fizycznych.
W większości stanów ubezpieczenie pracownicze jest obowiązkowe.Niektóre stany, np. Arizona, wymagają od firm wykupienia polisy, nawet jeśli zatrudniają tylko jednego pracownika.Polityka wynagrodzeń pracowniczych zapewnia wypłatę świadczeń przewidzianych przez prawo pracownikom, którzy odnieśli obrażenia w pracy.
Niektóre firmy zajmujące się architekturą krajobrazu mogą również potrzebować odpowiedzialność za błędy i zaniechania ubezpieczenie. Obejmuje roszczenia o odszkodowanie za straty finansowe powstałe w wyniku zaniedbań firmy lub niezapewnienia przez nią poziomu doradztwa lub obsługi, jakiego oczekiwał klient. Przykładem, w którym potrzebne byłoby ubezpieczenie od odpowiedzialności za błędy i zaniedbania, jest zgłoszenie przez arborystę drzewa owocowego zdrowy, jeśli faktycznie jest zaatakowany przez chrząszcze, a chrząszcze migrują i ostatecznie niszczą chrząszcze klienta sad owocowy.
Firmy zajmujące się architekturą krajobrazu powinny rozważyć dwa inne ubezpieczenia: parasol komercyjny i ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w zakresie cyberbezpieczeństwa. Parasol „siedzi na wierzchu” podstawowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej i odpowiedzialności cywilnej samochodu. Zapewnia dodatkowe limity po wyczerpaniu ubezpieczenia podstawowego na spłatę roszczeń. Polityka odpowiedzialności cybernetycznej chroni firmę przed stratami finansowymi wynikającymi z naruszenia danych i inne rodzaje ataki komputerowe.
