Ośrodki opieki dziennej i inne podmioty świadczące opiekę nad dziećmi potrzebują ubezpieczenia, aby chronić się przed roszczeniami osób trzecich i innymi rodzajami strat, takimi jak szkody w mieniu osobistym. Produkty ubezpieczeniowe przeznaczone dla podmiotów świadczących opiekę nad dziećmi są dostępne u ubezpieczycieli specjalistycznych, takich jak firmy ubezpieczeniowe Markel i Filadelfia. Można je także kupić u np internetowy sprzedawca ubezpieczeń jak Next Insurance lub Insureon. Jeśli prowadzisz firmę zajmującą się opieką nad dziećmi w domu lub w lokalnej placówce, możesz rozważyć różne rodzaje ubezpieczeń.
Licencje i ubezpieczenie
Dostawcy usług opieki nad dziećmi podlegają regulacjom swojego stanu. Przepisy są różne i różne zasady mogą mieć zastosowanie do różnych typów dostawców. Na przykład w Kalifornii obowiązują odrębne wymagania dotyczące ośrodków opieki nad dziećmi i prowadzących rodzinne domy opieki nad dziećmi.Chociaż ma zastosowanie kilka wyjątków, prawo zazwyczaj wymaga od obu typów dostawców zabezpieczenia licencji.
Wszyscy dostawcy usług opieki nad dziećmi powinni wykupić podstawowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, nawet jeśli ich stan tego nie wymaga. Ubezpieczenie to jest niezbędne niezależnie od tego, czy świadczeniodawcy opiekują się dziećmi w domu, czy w placówce opieki dziennej.
Zagrożenia związane z opieką nad dziećmi
Firmy zajmujące się opieką nad dziećmi stoją w obliczu wielu zagrożeń, które mogą prowadzić do procesów sądowych. Oto kilka przykładów:
- Poślizgnięcia i upadki
- Bicie, gryzienie, policzkowanie i inne zachowania ze strony innych dzieci
- Spadające obiekty
- Wadliwe zabawki lub wadliwy sprzęt
- Skażone jedzenie
- Spożycie substancji toksycznych
- Czyny zaniedbania popełnione przez pracowników
- Domniemane znęcanie się lub molestowanie
- Niezapewnienie poziomu usług, jakiego oczekują rodzice
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej
Istnieje kilka rodzajów ubezpieczeń od odpowiedzialności cywilnej, których może potrzebować osoba sprawująca opiekę nad dziećmi, w tym od odpowiedzialności cywilnej ogólnej, od odpowiedzialności zawodowej i od odpowiedzialności cywilnej za samochód. Ubezpieczenia te mogą być świadczone oddzielnie lub łączone w jeden polityka właścicieli firm lub inne zasady dotyczące pakietów.
[objaśnienie] Ważne: Właściciele firm nie powinni polegać na polisie właścicieli domów w zakresie ubezpieczenia opieki nad dziećmi bez sprawdzenia tego u swojego ubezpieczyciela. Jest to ważne, ponieważ większość polis właścicieli domów zawiera wyjątki związane z działalnością gospodarczą. Chociaż niektórzy ubezpieczyciele pokrywają opiekę nad dziećmi w domu w ramach polisy właścicieli domów, polisa musi zostać zatwierdzona, zanim taka ochrona będzie obowiązywać.
Firmy świadczące usługi opieki nad dziećmi mogą zostać pozwane, jeśli dzieci pozostające pod ich opieką lub osoby odwiedzające placówkę odniosą obrażenia na terenie placówki.Roszczenia wynikające z większości powyższych ryzyk objęte są ubezpieczeniem OC. Ubezpieczenie to dotyczy roszczeń wobec dostawcy lub jego dostawcy pracownicy za szkody z powodu uszkodzenie ciała lub uszkodzenie mienia spowodowane wypadkiem.
Płatności medyczne
Większość ogólnych polis odpowiedzialności cywilnej obejmuje ubezpieczenie płatności medycznych. Pokrywa koszty pierwszej pomocy i leczenia dzieci i dorosłych, którzy odnieśli obrażenia na terenie obiektu. Ubezpieczenie płatności medycznych jest ubezpieczeniem bez winy, co oznacza, że obowiązuje w przypadku braku pozwu.
Przemoc fizyczna lub molestowanie
Opiekunowie dzieci mogą zostać pozwani do sądu na podstawie zarzutów, że dziecko było ofiarą przemocy fizycznej lub molestowania seksualnego. Roszczenia mogą wynikać z czynów rzekomo popełnionych przez operatora lub jego pracowników, wolontariuszy, gości lub członków rodziny. W wielu przypadkach powód twierdzi, że usługodawca nie nadzorował odpowiednio pracownika lub wolontariusza albo zatrudnił osobę bez odpowiedniego sprawdzenia przeszłości. Wiele polis dotyczących odpowiedzialności obejmujących placówki opieki nad dziećmi wyklucza roszczenia dotyczące przemocy fizycznej lub molestowania. Na szczęście niektórzy ubezpieczyciele oferują ochronę przed nadużyciami i molestowaniem w ramach dodatkowej składki.
Poparcia dotyczące molestowania i molestowania są bardzo zróżnicowane. Niektóre dotyczą wykorzystywania seksualnego i molestowania, ale nie obejmują innych rodzajów przemocy. Niektóre nie zapewniają ubezpieczenia dla domniemanego sprawcy, nawet jeśli zarzuty są fałszywe. Kupując ubezpieczenie od molestowania, usługodawcy powinni wybrać ubezpieczenie zapewniające sprawcy ochronę do czasu udowodnienia zarzutów. Koszty obronności powinny być pokrywane dodatkowo (nie w ramach) limitów określonych w polityce.
Odpowiedzialność za błędy i zaniechania
Opiekunowie dzieci mogą zostać pozwani za szkody, które rzekomo spowodowali w wyniku niezapewnienia poziomu usług oczekiwanego przez powoda. Załóżmy na przykład, że usługodawca obiecuje w swojej broszurze sprzedażowej, że wszystkie dzieci nauczą się alfabetu w ciągu pierwszego roku w placówce. Rodzic pozywa placówkę, bo jej dziecko przez 18 miesięcy pod jego opieką nie nauczyło się alfabetu i nie zostało przyjęte do prestiżowego przedszkola. Ubezpieczenie od odpowiedzialności za błędy i zaniechania obejmuje takie garnitury. Ubezpieczenie to może zostać napisane osobno lub dodane do polisy odpowiedzialności cywilnej lub pakietu.
Ubezpieczenie błędów i zaniedbań jest zwykle wpisywane na formularzach zgłaszanych roszczeń.
Odpowiedzialność parasolowa
Komercyjna polisa parasolowa zapewnia dodatkową ochronę, gdy limity podstawowej polisy odpowiedzialności zostały wykorzystane na spłatę roszczeń. Opiekunowie dzieci powinni rozważyć to ubezpieczenie, ponieważ roszczenia wynikające z obrażeń mogą być bardzo kosztowne.
Komercyjne ubezpieczenie samochodu
Potrzebna placówka opieki nad dziećmi ubezpieczenie OC samochodu na pokrycie roszczeń wynikających z wypadków z udziałem samochodów używanych w imieniu firmy. Dostawcy nie powinni polegać na swojej osobistej polisie samochodowej w celu pokrycia roszczeń wobec firmy. Wielu ubezpieczycieli nie obejmuje roszczeń wobec podmiotów gospodarczych (innych niż jednoosobowe działalności gospodarcze) w ramach polisy osobistej. Co więcej, polisa osobista może nie przewidywać wystarczających limitów dla firmy.
Jeśli pracownicy lub wolontariusze podmiotu świadczącego opiekę nad dziećmi korzystają ze swoich pojazdów osobistych w imieniu firmy, usługodawca będzie potrzebował ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej za pojazd, którego nie posiada. Ubezpieczenie to jest często oferowane w połączeniu z ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej wynajętego samochodu za minimalną opłatą.
Inne ubezpieczenia
Dwa inne ubezpieczenia, których mogą potrzebować placówki opieki nad dziećmi, to: Kompensacja pracowników i nieruchomości komercyjne. Przepisy stanowe określają, czy firmy muszą wykupić polisę dotyczącą wynagrodzeń pracowników. Wiele stanów wymaga tego ubezpieczenia, jeśli firma zatrudnia co najmniej jednego pracownika.
Ubezpieczenie mienia komercyjnego chroni dostawcę opieki nad dziećmi przed stratami spowodowanymi uszkodzeniem lub zniszczeniem aktywów fizycznych, takich jak budynki i sprzęt zabawowy.Ubezpieczenie nieruchomości jest zwykle automatycznie uwzględniane w polisie właścicieli firm.
