Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków w działalności gospodarczej: co to jest?

Handlowy ubezpieczenia społeczne to ubezpieczenie biznesowe, które obejmuje przede wszystkim szkody wyrządzone przez firmę lub jej pracowników.

Dowiedz się więcej o tej kategorii ubezpieczeń i o tym, dlaczego jest ona istotna dla Twojej firmy.

Co to jest ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków w działalności gospodarczej?

Ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków to szeroka kategoria obejmująca głównie ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej. Jest to połowa odpowiedzialności cywilnej z ubezpieczenia majątku i następstw nieszczęśliwych wypadków.

Ubezpieczenie mienia obejmuje straty finansowe powstałe w wyniku uszkodzenia lub zniszczenia majątku trwałego firmy, takiego jak budynki czy meble. Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków obejmuje szkody lub odszkodowania, które jesteś zobowiązany zapłacić w wyniku wypadku związanego z Twoją działalnością, w wyniku którego poszkodowana została osoba trzecia.

Jak działa ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków komercyjnych

Sposób działania tego ubezpieczenia różni się w zależności od rodzaju ubezpieczenia. Ogólnie rzecz biorąc, ma to miejsce w przypadku, gdy w związku z Twoją działalnością wystąpi szkoda osoby trzeciej.

Załóżmy na przykład, że jesteś właścicielem restauracji i jeden z Twoich pracowników właśnie skończył zmywać. Kiedy idą po tabliczkę „mokra podłoga”, klient poślizguje się, upada i skręca kostkę. Klient ten mógłby pozwać Twoją restaurację, a Twoje ogólne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej pomogłoby w rozpatrzeniu roszczenia i wynikającego z niego pozwu.

Jeśli pracownik poparzy się podczas przygotowywania latte, będzie to objęte innym rodzajem ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków – odszkodowaniem pracowniczym.

Rodzaje ubezpieczeń od następstw nieszczęśliwych wypadków w działalności gospodarczej

Oto najczęściej kupowane rodzaje ubezpieczeń od następstw nieszczęśliwych wypadków w działalności gospodarczej.

• Ogólne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej: Jest to niezbędne ubezpieczenie biznesowe. Chroni firmy przed roszczeniami lub pozwami ze strony klientów, klientów i innych osób trzecich z tytułu obrażeń ciała, szkód majątkowych lub szkody osobiste i reklamowe. Szkody osobiste i reklamowe oznaczają szkodę dla reputacji osoby trzeciej spowodowaną fałszywą reklamą (kłamstwa na temat innej firmy), zniesławieniem lub pomówieniem.
• Ubezpieczenie błędów i zaniedbań: Zwane także ubezpieczeniem od odpowiedzialności zawodowej. Ubezpieczenie to jest ważne dla każdej firmy świadczącej usługi lub udzielającej porad w zamian za opłatę. Na przykład lekarze posiadają szczególny rodzaj ubezpieczenia od błędów i zaniedbań, zwany ubezpieczeniem od błędów w sztuce lekarskiej.
• Ubezpieczenie odpowiedzialności menadżerskiej: Jest to podkategoria ubezpieczeń błędów i zaniechań obejmująca ryzyko związane z zarządzaniem przedsiębiorstwem. obejmuje odpowiedzialność dyrektorów i członków kadry kierowniczej, odpowiedzialność za praktyki zatrudnienia i odpowiedzialność powierniczą.
• Ubezpieczenie od odpowiedzialności cybernetycznej: kiedyś kupowane wyłącznie przez firmy technologiczne, ubezpieczenie to jest obecnie niezbędne w przypadku większości rodzajów przedsiębiorstw. Obejmuje roszczenia związane z naruszeniami cyberbezpieczeństwa.
• Ubezpieczenie pracownicze: To ubezpieczenie jest obowiązkowe dla większości pracodawców w każdym stanie z wyjątkiem Teksasu.Płaci pracownikom, którzy odnieśli obrażenia przy pracy, świadczenia wymagane przez prawo, które zazwyczaj obejmują świadczenia medyczne i rekompensatę części utraconego wynagrodzenia.
• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej pracodawcy: Ubezpieczenie pracownicze zawiera postanowienia ograniczające zdolność pracownika do pozywania pracodawcy. Niektórzy pracownicy nie są objęci ubezpieczeniem pracowniczym, dlatego pracodawcy mogą być zobowiązani do wykupienia ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej pracodawcy na pokrycie kosztów procesów sądowych.
• Komercyjne ubezpieczenie samochodu: obejmuje potencjalną odpowiedzialność i szkody związane z pojazdami służbowymi.
• Nadmierna odpowiedzialność: Ta polisa pomaga pokryć roszczenia przekraczające limity polisy. Ubezpieczenie parasolowe zapewnia podobną ochronę, ale może obejmować również roszczenia, które nie są objęte podstawową polisą.
• Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków za granicą: Obejmuje to urazy powstałe poza Stanami Zjednoczonymi i może obejmować ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za granicą, ubezpieczenie samochodu za granicą i odszkodowanie dla pracowników zagranicznych.
• Ubezpieczenia specjalistyczne: Obejmuje ekspozycje charakterystyczne dla niektórych przedsiębiorstw. Przykłady obejmują ubezpieczenie od wydarzeń specjalnych, odpowiedzialność mediów i odpowiedzialność artysty.

Niektóre rodzaje ubezpieczeń uznawane są za ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków, mimo że nie obejmują roszczeń osób trzecich. Przykładem jest komercyjne ubezpieczenie samochodu od szkód fizycznych. Ubezpieczenie to jest właściwie rodzajem ubezpieczenia majątku, ponieważ chroni firmę przed fizycznym uszkodzeniem mienia (pojazdów) będącego własnością firmy. Ubezpieczenie auto od szkód fizycznych jest klasyfikowane jako ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków, ponieważ zwykle jest zapewniane w połączeniu z komercyjnym ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej za samochód.

Ubezpieczenie pracownicze również wchodzi w zakres ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków, mimo że w rzeczywistości nie obejmuje odpowiedzialności cywilnej. Wypłaca świadczenia pracownikom poszkodowanym przy pracy na zasadzie bez winy, co oznacza, że ​​niezależnie od kto ponosi winę za kontuzję, o ile zdarzyła się ona w pracy, prawdopodobne jest, że tak będzie pokryty. Pracownicy, którzy odnieśli obrażenia, nie muszą także wnosić pozwu przeciwko pracodawcy, aby uzyskać świadczenia pracownicze.