Klauzula zbiorcza: co to jest?

W przypadku ubezpieczeń komunikacyjnych klauzula zbiorcza jest częścią polisy ubezpieczeniowej, która rozszerza ochronę na osoby, które nie są wyraźnie wymienione w polisie. Dopóki dana osoba posiada uprawnienia do kierowania samochodem, objęta jest klauzulą ​​omnibus. Rozszerza ochronę także na tych, którzy ponoszą odpowiedzialność zastępczą.

Poniżej znajduje się pełny opis klauzuli zbiorczej, jej wpływ na przedsiębiorstwa oraz przykład wpływu, jaki może mieć zakres tej klauzuli.

Co to jest klauzula zbiorcza?

Polisa samochodowa dla firm często zawiera klauzulę zbiorczą. Klauzula ta pojawia się pod nagłówkiem „Kto jest ubezpieczonym” w dziale II, „Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej samochoduEliminuje to potrzebę posiadania dodatkowych potwierdzeń ubezpieczenia w ramach komercyjnej polisy samochodowej.

Standardowa polisa samochodowa Biura Usług Ubezpieczeniowych (ISO) opisuje trzy kategorie stron (osób lub podmiotów), które są ubezpieczone w ramach ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej.

• Się: Jest to wymieniony ubezpieczony – osoba lub podmiot wymieniony w deklaracjach.
• Użytkownicy zezwalający: Obejmuje to każdą osobę korzystającą z zadaszonego samochodu za Twoją zgodą. Na przykład Twój pracownik jeździ pojazdem należącym do firmy, aby dokonać dostawy.
• Strony odpowiedzialne zastępczo: Do tej kategorii zalicza się każdą osobę odpowiedzialną za postępowanie ubezpieczonego opisane powyżej. Oznacza to, że obejmuje każdą osobę odpowiedzialną za postępowanie wskazanego ubezpieczonego lub zezwalającego użytkownika.

Jak działa klauzula zbiorcza?

Klauzula omnibus automatycznie obejmuje każdą osobę, która może zostać pociągnięta do odpowiedzialności za Twoje zaniedbanie lub zaniedbanie zezwalającego użytkownika. Oznacza to, że obejmuje każdą osobę, która jest pośrednio odpowiedzialna za zaniedbanie popełnione przez wskazanego ubezpieczonego lub upoważnionego kierowcę. Strony te są objęte ubezpieczeniem jedynie w zakresie swojej odpowiedzialności za działania wskazanego ubezpieczonego lub zezwalającego użytkownika. Nie są objęci bezpośrednią odpowiedzialnością za wypadek samochodowy.

Odpowiedzialność zastępcza to odpowiedzialność przypisana osobie, która bezpośrednio nie dopuściła się zaniedbania. Osoba lub firma może zostać pociągnięta do odpowiedzialności zastępczej za zaniedbanie popełnione przez osobę, z którą łączy ją stosunek prawny.

Pracodawca może zostać pociągnięty do odpowiedzialności zastępczej za wypadek samochodowy spowodowany przez zaniedbanie pracownika. Prawo zwyczajowe nakłada na pracodawców odpowiedzialność za zaniedbania, których dopuszczają się ich pracownicy w trakcie zatrudnienia. Mniej jasne jest, jeśli chodzi o zaniedbania niezależnych wykonawców. Jeżeli jednak generalny wykonawca zostanie uznany za odpowiedzialnego za wypadek spowodowany przez podwykonawcę, może zostać objęty ubezpieczeniem na mocy klauzuli zbiorczej zawartej w polisie samochodowej podwykonawcy.

Przykład

Rozważ ten hipotetyczny scenariusz, aby lepiej zrozumieć, w jaki sposób klauzule zbiorcze mogą wpłynąć na generalnych wykonawców zarządzających zespołem niezależnych wykonawców.

Capital Construction jest generalnym wykonawcą zatrudnionym do budowy obiektu komercyjnego. Capital zatrudnia Peerless Paving do stworzenia nowego parkingu na terenie obiektu. Kapitał wymaga od wszystkich wykonawców biorących udział w projekcie wjazdu i wyjazdu z placu budowy wąskim podjazdem. Podjazd jest trudno dostępny, szczególnie dla dużych ciężarówek. Aby wjechać na teren budowy, kierowcy ciężarówek muszą zawrócić, przejść przez przejście dla pieszych, a następnie przejechać chodnikiem.

Peerless Paving posiada sześć ciężarówek, z których wszystkie są ubezpieczone od odpowiedzialności cywilnej w ramach standardowej polisy samochodowej. Peerless Paving rozpoczyna budowę parkingu. Kończy prace ziemne i wyrównawcze oraz układa podbudowę. Kolejnym krokiem jest montaż warstwy bazowej kruszywa. Pracownik Peerless odbiera ładunek kruszywa firmową ciężarówką i wraca na plac budowy. Wjeżdżają na wąski podjazd, kiedy przypadkowo potrącają pieszego. Pieszy zostaje poważnie ranny i pozywa Peerless Paving and Capital Construction uszkodzenie ciała. Pozew przeciwko Peerless jest objęty ubezpieczeniem OC firmy brukarskiej.

W pozwie przeciwko generalnemu wykonawcy pieszy utrzymuje, że Capital stworzył szczególne ryzyko, gdy wymagał od wykonawców korzystania z wąskiego podjazdu. Pieszy twierdzi, że podjazd był z natury niebezpieczny i że spółka Capital ponosi odpowiedzialność za wypadek, ponieważ nie podjęła środków ostrożności w celu ochrony ludności przed obrażeniami. Capital stara się o pokrycie pozwu w ramach ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej firmy Peerless Paving.

Jeśli Capital ponosi odpowiedzialność za wypadek spowodowany przez kierowcę Peerless, powinien zostać pokryty w ramach roszczenia pieszego w ramach ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej wykonawcy nawierzchni samochodowej. Polisa samochodowa automatycznie obejmuje każdą osobę odpowiedzialną za postępowanie ubezpieczonego. Zarówno firma Peerless, jak i jej kierowca-pracownik są ubezpieczeni w ramach ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej firmy Peerless.

Żadne adnotacje nie są potrzebne

Jak zauważono powyżej, klauzula zbiorcza eliminuje potrzebę dodatkowych potwierdzeń ubezpieczenia w ramach komercyjnego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej za pojazd. Polisa automatycznie obejmuje każdą osobę odpowiedzialną za zachowanie wskazanego ubezpieczonego lub zezwalającego kierowcy. W poprzednim przykładzie firma Capital Construction jest automatycznie objęta ubezpieczeniem w ramach polisy samochodowej Peerless Paving. Żadne poparcie nie jest potrzebne.