Plusy i minusy kupowania nieruchomości za twarde pieniądze

Uzyskanie tradycyjnego kredytu na nieruchomość inwestycyjną może być trudne, ponieważ tradycyjne banki niechętnie pożyczają pieniądze, gdy nieruchomość jest w tak złym stanie. Pożyczki pieniężne są jednym ze sposobów uzyskania finansowania przez inwestorów nieruchomości. Oto podstawy twardych pieniędzy oraz zalety i wady tego rodzaju pożyczki.

Co to są twarde pieniądze?

Twarde pieniądze to kwota pieniędzy pożyczana od pożyczkobiorcy pożyczkodawcy. Dokładne warunki pożyczki będą się różnić w zależności od konkretnej umowy pomiędzy pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą.

Kredytobiorca otrzymuje pieniądze, natomiast pożyczkodawca otrzymuje miesięczne odsetki od pożyczki, aż do jej całkowitej spłaty. Pożyczkodawca często pobiera od pożyczkobiorcy z góry jednorazową opłatę za przetworzenie pożyczki.

Pożyczka pieniężna jest zabezpieczona aktywem fizycznym, jakim jest kupowana nieruchomość. Bardziej tradycyjne pożyczki opierają się na ocenie zdolności kredytowej pożyczkobiorcy.

Gdzie można uzyskać pożyczkę na trudne pieniądze?

Pożyczki pieniężne można uzyskać od inwestorów prywatnych lub od grupy inwestorów. Kredytowanie domu I Pożyczki Visio to dwaj znani pożyczkodawcy z twardym kapitałem.

Kto tego potrzebuje?

Inwestorzy w nieruchomości:

Pożyczki pieniężne są powszechne w przypadku inwestowania w nieruchomości. Banki i inni tradycyjni pożyczkodawcy nie czują się komfortowo udzielając pożyczek na ryzykowne inwestycje. Wolą pożyczać na stabilne inwestycje, które ich zdaniem spłacą pożyczkę z większym prawdopodobieństwem.

Dlatego inwestorzy w nieruchomości, którzy potrzebują finansowania na zakup nieruchomości w trudnej sytuacji, mają ograniczone możliwości. Inwestorzy, którzy chcą przeprowadzić rehabilitację jelitową lub szybką zmianę nieruchomości, często korzystają z pożyczek o twardych pieniądzach.

Inni inwestorzy w nieruchomości, którzy mogą kupować nieruchomości dochodowe, mogą początkowo skorzystać z trudnej pożyczki pieniężnej, dopóki nie ustabilizują nieruchomości. Gdy nieruchomość będzie stabilna, inwestorzy ci zabezpieczą bardziej tradycyjny kredyt hipoteczny o niższym oprocentowaniu i spłacią wyższą pożyczkę pieniężną o wyższym oprocentowaniu.

Słaby kredyt:

Z pożyczek pieniężnych korzystają również osoby o słabej zdolności kredytowej, które nie są w stanie uzyskać kredytu hipotecznego w banku. Pomimo słabego kredytu, mogą nadal posiadać wystarczający kapitał własny w swojej nieruchomości, aby twardy pożyczkodawca był zainteresowany udzieleniem pożyczki. Scenariusz ten można zaobserwować, gdy właścicielowi grozi przejęcie nieruchomości.

Plusy trudnych pożyczek pieniężnych

Oto cztery korzyści wynikające z uzyskania trudnej pożyczki pieniężnej:

Szybki proces:

• Ponieważ współpracujesz z jednym indywidualnym pożyczkodawcą lub małą grupą pożyczkodawców, jest mniej przeszkód do przeskoczenia. Pożyczkodawcy z twardymi pieniędzmi nie są zainteresowani Twoją zdolnością kredytową ani wysokością zadłużenia. Interesuje ich jedynie to, jaką wartość widzą w nieruchomości, ponieważ nieruchomość jest aktywem, które będzie zabezpieczeniem pożyczki.
• W zależności od pożyczkodawcy możesz otrzymać pożyczkę w ciągu kilku dni lub kilku tygodni. Zabezpieczenie bardziej tradycyjnego kredytu hipotecznego może zająć od jednego do trzech miesięcy.

Można pożyczyć więcej:

• Tradycyjne kredyty hipoteczne wymagają wpłacenia minimum 5 procent ceny zakupu. Banki wolą, abyś odłożył 20 procent ceny zakupu, co często zapewnia lepsze warunki kredytu. Jeśli odłożysz mniej niż 20 procent, często będziesz musiał wykupić ubezpieczenie kredytu hipotecznego, co zwiększy miesięczną spłatę kredytu hipotecznego.
• W przypadku pożyczki o twardych pieniądzach pożyczkodawca może chcieć pożyczyć Ci 100 procent ceny zakupu. Bez zaliczki będziesz odpowiedzialny jedynie za opłacenie opłaty początkowej i miesięcznych odsetek do momentu całkowitej spłaty pożyczki.

Nawiąż związek:

• Jeśli wykazałeś się historią honorowania warunków umowy i spłacania pożyczki w terminie lub nawet wcześniej, pożyczkodawca prawdopodobnie będzie chciał z Tobą współpracować w przyszłości. Pożyczkodawca może chcieć pożyczyć większy procent ceny zakupu, obniżyć opłatę manipulacyjną lub skrócić czas potrzebny na otrzymanie pożyczki.

Dobre na początek:

• Kiedy dopiero zaczynasz, pożyczki z twardymi pieniędzmi pozwalają na zakup nieruchomości za bardzo niewielkie pieniądze. Kiedy już ugruntujesz swoją pozycję inwestora, możesz być w stanie zabezpieczyć linię kredytową w banku zamiast korzystać z pożyczki pieniężnej, która będzie miała znacznie niższą stopę procentową.

Wady trudnych pożyczek pieniężnych

Chociaż uzyskanie trudnej pożyczki pieniężnej ma zalety, oto 4 ryzyka, które należy również wziąć pod uwagę:

Wysokie oprocentowanie:

• Pożyczki pieniężne mają znacznie wyższe oprocentowanie niż pożyczki tradycyjne. Kredytodawcy są w stanie pobierać te stawki, ponieważ wiedzą, że pożyczkobiorcy mają niewiele możliwości finansowania. Powszechne są stopy procentowe w wysokości od 10 do 20 procent.
• Ponieważ pożyczkodawca również podejmuje ryzyko, pożyczając tak dużą kwotę, chce mieć pewność, że będziesz miał motywację do szybkiej spłaty.

Wysoka opłata inicjacyjna:

• Opłata za zainicjowanie to opłata, którą pożyczkodawca pobierze za przetworzenie pożyczki. Jest to procent kredytu.
• Ponownie jest to bardziej ryzykowna inwestycja, więc twardy pożyczkodawca próbuje się chronić. Pożyczkodawca może pobrać nawet pięciokrotność kwoty zwykłego pożyczkodawcy. Na przykład, jeśli typowy bank pobiera jeden procent całkowitej kwoty pożyczki jako prowizję za udzielenie pożyczki, pożyczkodawca z twardym kapitałem może pobrać pięć procent całkowitej kwoty pożyczki.

Niedługoterminowe:

• Chociaż powszechne jest posiadanie kredytu hipotecznego na 15 lub 30 lat, nie ma to miejsca w przypadku pożyczek na twarde pieniądze. Chociaż każda umowa jest inna, pożyczki te często trzeba spłacić w ciągu kilku miesięcy lub kilku lat. Jeśli pożyczka nie zostanie spłacona w ciągu pierwszych kilku miesięcy lub roku, i tak już wysokie oprocentowanie może wzrosnąć.

Utrata majątku:

• Ponieważ gwarantem pożyczki jest nieruchomość fizyczna, a nie Ty osobiście, jeśli nie będziesz w stanie spłacić pożyczki, stracisz nieruchomość.