Podstawy ubezpieczenia od porwań i okupu

Choć myślenie o tym jest nieprzyjemne, porwanie dla okupu jest prawdziwym problemem w wielu częściach świata.

Według ubezpieczyciela Chubba przestępcy i terroryści dokonują rocznie około 8 000 porwań i zabierają im 500 milionów dolarów.W 2019 r. Departament Stanu USA w swoich poradach podróżnych zaczął ostrzegać podróżnych przed groźbami porwań i wzięć zakładników. Przynajmniej od marca 2020 r 35 krajów– w tym Meksyk, Kenia, Filipiny i Rosja – zostały uznane za obszary obarczone takim ryzykiem.

Na szczęście możesz przynajmniej w pewnym stopniu przygotować się na możliwość wystąpienia traumatycznego wydarzenia. Jeśli Ty lub Twoi pracownicy podróżujecie do któregokolwiek z tych hotspotów (lub planujecie to zrobić w przyszłości), powinniście rozważyć wykupienie ubezpieczenia od porwania i okupu (K&R). Te specjalistyczne polisy pokrywają koszty okupu i inne wydatki wynikające z porwania, wymuszenia i powiązanych zdarzeń. Często mogą również pomóc w zarządzaniu kryzysowym i bezpieczeństwie. Oto przewodnik po tym, jak działają te polisy, co obejmują i ile kosztują.

Źródła pokrycia

Ubezpieczenia K&R są szeroko dostępne na rynku, w tym od ubezpieczycieli takich jak Chubb, AIG, Travellers i Ironshore. Ubezpieczyciel może napisać odrębną polisę K&R lub włączyć ją do polisy kryminalnej lub pakietowej.

Terminologia ubezpieczeniowa

Polisy K&R pokrywają koszty związane z porwaniami, bezprawnymi zatrzymaniami, porwaniami i wymuszeniami. Aby zrozumieć różnice, oto kilka typowych definicji:

• Porwać kogoś–Ubezpieczeni są uprowadzani lub zatrzymywani wbrew swojej woli i przetrzymywani w niewoli w związku z żądaniem okupu.
• Pozbawienie wolności–Ubezpieczeni są przetrzymywani pod przymusem przez nieuczciwych urzędników państwowych lub partie powstańcze.
• Uprowadzać– Ubezpieczeni są przetrzymywani wbrew swojej woli podczas podróży samochodem, samolotem, łodzią itp.
• Wymuszenie–Kiedy przestępcy grożą wyrządzeniem krzywdy pracownikom lub mieniu albo grożą kradzieżą tajemnic handlowych lub innych cennych informacji, jeśli nie otrzymają zapłaty.

Pokryte wydatki

Wiele polis K&R obejmuje kwotę okupu, różne powiązane wydatki oraz usługi zarządzania kryzysowego i bezpieczeństwa. Ubezpieczyciele mogą ustalać osobne limity i zatrzymania (podobne do odliczeń) dla różnych rodzajów ubezpieczenia.

Kwota okupu

Polisy K&R obejmują wartość pieniędzy, papierów wartościowych lub innego mienia, które oddajesz w celu zaspokojenia żądania okupu lub wymuszenia. Mogą nawet obejmować okup (lub inne mienie), które zostanie utracone lub skradzione podczas transportu do porywaczy lub szantażystów.

Powiązane wydatki

Istnieje mnóstwo wydatków, które możesz ponieść w trakcie lub w wyniku zdarzenia. Oto niektóre z nich, które mogą być objęte ubezpieczeniem, w zależności od polisy:

• Odsetki od pożyczki uzyskanej w celu zapłaty okupu
• Opłaty pobierane przez niezależnych negocjatorów, konsultantów ds. public relations, tłumaczy ustnych i analityków kryminalistycznych
• Koszt nagrody wypłacanej informatorowi za informacje, które pomogą w uwolnieniu ofiary porwania, przetrzymywania lub porwania
• Koszt niezbędnego leczenia lub leczenia psychiatrycznego ofiary porwania, zatrzymania lub porwania. Koszty muszą zostać poniesione w określonym okresie (np. 36 miesięcy) po zwolnieniu ofiary
• Koszt zatrudnienia ochroniarza w celu ochrony ubezpieczonego
• Wynagrodzenie, premia i inne odszkodowanie wypłacane ofierze podczas porwania, przetrzymywania lub porwania oraz przez pewien czas (np. 45 dni) po zwolnieniu
• Koszt transportu ofiary i członków jej rodziny z miejsca zdarzenia do kraju lub miejsca zamieszkania ofiary
• Świadczenie w przypadku śmierci ubezpieczonego lub doznania określonego rodzaju obrażeń, np. utraty kończyny lub utraty wzroku
• Szkody, ugody, koszty sądowe i honoraria adwokackie wynikające z pozwu o zaniedbanie przeciwko Twojej firmie przez ubezpieczonego lub jego spadkobierców 

Zarządzanie kryzysowe i bezpieczeństwo

Ponieważ od właścicieli firm nigdy nie oczekuje się wiedzy, jak postępować z porywaczami i szantażystami, wiele polis K&R obejmuje usługi zarządzania kryzysowego. Ubezpieczyciel zawiera umowę z podmiotem trzecim, który będzie świadczył te usługi. Na przykład polityka Travellers obejmuje usługi firmy Constellis zajmującej się bezpieczeństwem i zarządzaniem ryzykiem.

W przypadku porwania lub innego zdarzenia objętego ubezpieczeniem ubezpieczona firma powiadamia bezpośrednio firmę konsultingową ds. bezpieczeństwa lub ryzyka. Eksperci ci wkraczają do akcji, oceniają sytuację i współpracują z władzami lokalnymi, aby wynegocjować bezpieczne uwolnienie ofiary.

Koszty ubezpieczenia

Kwota, jaką zapłacisz za polisę K&R, zależy od kilku czynników:

• Miejsca podróży
• Twoja branża i rodzaj działalności 
• Częstotliwość i czas trwania Twoich wyjazdów międzynarodowych
• Liczba pracowników
• Wybrane przez Ciebie ubezpieczenia

Zapłacisz więcej składek, jeśli udasz się do krajów, w których w przeszłości miały miejsce porwania lub które doświadczają niepokojów politycznych. Według brokera ubezpieczeniowego A.J. Gallagher, jeśli Twoja firma ma ograniczoną ekspozycję zagraniczną, możesz zapłacić zaledwie 400 dolarów za 1 milion dolarów ubezpieczenia. Jeśli Twoja firma ma większą ekspozycję (więcej podróży i lokalizacji), zapłacisz więcej: zazwyczaj od 1000 do 3000 USD za 1 milion dolarów ubezpieczenia.

Najlepiej będzie, jeśli porównasz oferty kilku ubezpieczycieli. Zanotuj kwoty ubezpieczenia każdej polisy, rodzaje pokrywanych wydatków i wszelkie istotne wyłączenia.

A jeśli dostaniesz polisę, nie mów o tym nikomu. Zachowanie tajemnicy ubezpieczeniowej jest warunkiem większości polis K&R, a niespełnienie warunków może dać ubezpieczycielowi powód do unieważnienia polisy lub roszczenia.