Co to jest komercyjne ubezpieczenie samochodu?

Każda firma, która wykorzystuje pojazd do prowadzenia regularnej działalności, musi posiadać komercyjne ubezpieczenie komunikacyjne. Ubezpieczenie to obejmuje ochronę szkód lub obrażeń ciała w przypadku, gdy pracownik ulegnie wypadkowi podczas prowadzenia pojazdu w celach służbowych.

Chociaż komercyjne ubezpieczenie samochodu może mieć pewne podobieństwa z osobistym ubezpieczeniem samochodu, istnieje między nimi kilka ważnych różnic. Oto, co musisz wiedzieć o komercyjnym ubezpieczeniu samochodu – od jego zakresu po decyzję, czy jest ono potrzebne.

Co to jest ubezpieczenie samochodu komercyjnego?

Każdy pojazd przeznaczony do użytku służbowego – od taksówki po wywrotkę, dostawcę po food trucka – musi być wyposażony w zabezpieczenie zarówno przed uszkodzeniem mienia, jak i odpowiedzialnością w razie wypadku. I tu właśnie pojawia się komercyjne ubezpieczenie samochodu. Zapewnia ochronę niezbędną firmie i jej pracownikom do ochrony przed potencjalnymi skutkami finansowymi kolizji.

Komercyjne polisy ubezpieczeniowe auto zazwyczaj oferują następujące rodzaje ochrony:

• Zakres odpowiedzialności: Jeśli Ty lub Twoi pracownicy spowodujecie uszkodzenie mienia, obrażenia ciała lub śmierć, to ubezpieczenie pokryje szkody do wysokości kosztów obrony prawnej i potencjalnie łącznie z nimi.
• Ubezpieczenie od szkód fizycznych: Jeśli Twój pojazd służbowy ulegnie fizycznemu uszkodzeniu, ten rodzaj ubezpieczenia pokryje koszty jego naprawy lub wymiany. Ubezpieczenie od szkód fizycznych występuje w wielu formach:
• Pokrycie kolizji, która płaci za szkody powstałe w wyniku kolizji lub przewrócenia się pojazdu
• Kompleksowe pokrycie: Płaci za szkody powstałe z jakiejkolwiek przyczyny innej niż objęte ubezpieczeniem od kolizji, zużycia mechanicznego awaria lub działania wojenne i mogą obejmować pożar, powódź, kradzież, trzęsienie ziemi lub zderzenia z dzikimi zwierzętami
• Ryzyko nazwane lub ryzyko określone: Obejmuje wyłącznie szkody spowodowane przez określone zagrożenia wymienione w polisie
• Ubezpieczenie medyczne bez winy: Jeśli kierowca lub pasażerowie Twojego pojazdu służbowego mają rachunki za leczenie w wyniku wypadku w pojazdu, ten rodzaj ubezpieczenia komercyjnego pokryje te rachunki, niezależnie od tego, kto zawinił wypadek.
• Ubezpieczenie nieubezpieczonego kierowcy: Ubezpieczenie to pokrywa szkody spowodowane przez nieubezpieczonego kierowcę lub wypadek drogowy.

Kto potrzebuje ubezpieczenia samochodu komercyjnego?

Gerry Zoller, prezes Amerykańskiej Agencji Ubezpieczeń Dziedzictwa w Eldersburg w stanie Maryland, powiedział The Balance za pośrednictwem telefon, że „czynnikiem powodującym konieczność posiadania komercyjnego ubezpieczenia samochodu jest używanie pojazdu w celach służbowych cele."

Chociaż jest całkowicie jasne, że każda firma zarabiająca na drogach będzie potrzebować ubezpieczenia samochodu użytkowego, należy pamiętać, że komercyjne ubezpieczenie samochodu zapewnia ochronę każdy pojazd przeznaczony do celów służbowych. Obejmuje to pojazdy osobiste wykorzystywane do celów służbowych, na przykład gdy agent nieruchomości korzysta z własnego samochodu, aby zawieźć klientów do obejrzenia nieruchomości.

„Niektóre podróże samochodem służbowym są uważane za przypadkowe, a Twój osobisty przewoźnik może Cię pokryć za niewielką dopłatą” – powiedział Zoller. „Zakup ubezpieczenia samochodu komercyjnego w celu zabezpieczenia się, gdy prowadzisz pojazd niesłużbowy, korzystając z albo ubezpieczenie pojazdu osobistego, którego nie jesteś właścicielem, albo ubezpieczenie wynajęte/pożyczone na takie rzeczy, jak wypożyczone samochody, których możesz używać w firmie wycieczka."

Czym ubezpieczenie komercyjne różni się od ubezpieczenia samochodu osobowego?

Ważną różnicą między osobistym ubezpieczeniem samochodowym a komercyjnym jest sposób obliczania limitów. Większość osobistych ubezpieczeń komunikacyjnych ma oddzielne limity odpowiedzialności za obrażenia ciała i odpowiedzialność za szkody majątkowe, podczas gdy komercyjne ubezpieczenie samochodu częściej ma łączny pojedynczy limit (CSL).

Aspekt CSL komercyjnego ubezpieczenia samochodu oznacza, że ​​będziesz mieć tę samą kwotę ubezpieczenia w dolarach na osobę zdarzenie objęte ubezpieczeniem, bez względu na to, czy nastąpi uszkodzenie ciała, uszkodzenie mienia lub liczba osób, które mogą dokonać a prawo. W rezultacie Twoje limity są wyższe w przypadku polityki CSL. Według Instytutu Informacji Ubezpieczeniowej (III) „najczęstsze umowy CSL na samochody użytkowe dla małych firm wynoszą 500 000 i 1 000 000 dolarów”.

Gdzie można wykupić komercyjne ubezpieczenie samochodu?

Wielu tradycyjnych ubezpieczycieli oferujących osobiste ubezpieczenia samochodowe oferuje również komercyjne polisy ubezpieczeniowe. Chociaż znalezienie i zakup komercyjnego ubezpieczenia samochodu jest możliwe w Internecie, najlepszym rozwiązaniem może być rozmowa z agentem ubezpieczeniowym.

„Czy naprawdę wiesz, czego potrzebujesz, jeśli nie znasz branży?” – powiedział Zoller. „Potrzebujesz kogoś, kto może ci doradzić. Znajdź dobrego niezależnego agenta ubezpieczeniowego, ponieważ reprezentuje on wielu ubezpieczycieli i może pomóc Ci uzyskać najlepszą polisę odpowiadającą Twoim potrzebom.

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu komercyjnego?

Ceny komercyjnych ubezpieczeń komunikacyjnych mogą się znacznie różnić. Według Zollera może to zależeć od kilku czynników.

„Możesz się spodziewać, że będzie to więcej niż tylko Twoja osobista polisa ubezpieczeniowa” – powiedział. „Może to również zależeć od rodzaju prowadzonej działalności”.

Na przykład Zoller powiedział The Balance, że podróżujący sprzedawca, który korzysta z samochodu, aby dojechać na rozmowy telefoniczne, zapłaci mniej niż kontrahent, który korzysta z pickupa do przewożenia sprzętu i materiałów.

W przypadku właściciela małej firmy ubezpieczającego sedana na potrzeby transportu (a nie jakiegokolwiek transportu), polisa wynosi średnio od 1200 do 2400 dolarów rocznie.

Co może się stać, jeśli nie masz komercyjnego ubezpieczenia samochodu?

Brak komercyjnego ubezpieczenia samochodu może narazić Twoją firmę na odpowiedzialność. Zoller opowiedziała historię o kliencie, który poprosił pracownicę, aby własnym samochodem pojechała na pocztę w sprawach służbowych.

„Po drodze miała wypadek” – powiedział. „Bez komercyjnego ubezpieczenia samochodu firma mogłaby zostać pozwana o odszkodowanie. Polityka komercyjna pokryła szkody, chroniąc zarówno firmę, jak i pracownika.”