Unde ar trebui să ne punem banii?
După ce m-am mutat prin țară cu puțin mai mult decât o Honda Civic și un iepure de companie, eu și soțul meu am primit pentru a înființa noi utilități, a scrie cecuri pentru depozitul de garanție și a actualiza totul cu noua noastră adresă. Un lucru am fost ușurați că nu a trebuit să actualizăm? Informațiile noastre bancare.
Dar câțiva ani mai târziu, am descoperit că filiala noastră de acasă a Wells Fargo era cumpărată de Flagstar, o bancă regională din vechiul nostru stat de origine. Asta însemna că, deși trăiam și lucram în California de mulți ani, contul nostru curent era încă sub controlul unei sucursale din Indiana. Când am cercetat noua bancă, nu am găsit sucursale locale sau bancomate la care să putem accesa cu ușurință.
În timp ce o persoană mai organizată ar fi acționat prompt, am alergat până când într-o zi, banii noștri doar. (Hei, se întâmplă.)
Haosul care a urmat este exact motivul pentru care a fi proactiv este esențial – cecurile au fost respinse, abonamentele au expirat și facturile au rămas neplătite. Pe lângă faptul că nu am nicio conexiune fizică cu această nouă bancă, am găsit, de asemenea, interfața lor online neplăcută, iar timpii de răspuns ale serviciului pentru clienți sunt inadecvați. Frustrat, mi-am examinat situația: a trebuit să schimb băncile și, mai rău, a trebuit să schimb băncile.
În cele din urmă, am ales să mă întorc la Wells Fargo, deoarece eram într-o criză de timp (și era o mini-sucursală în magazinul meu alimentar), deși practicile anterioare ale băncii însăși au intrat în conflict cu valorile mele. Într-o zi, în curând, intenționez să găsesc o uniune de credit sau o altă soluție bancară online pe care să-mi pot dedica timpul să cercetez, să vorbesc cu experți financiari și să-mi transfer plățile cu atenție.
Acum că am trecut prin aceste activități bancare, iată ce am învățat care mă va ajuta să schimb băncile (în propriile mele condiții) în viitor! Sper să te ajute și pe tine.
Găsirea unei noi bănci
Decizia mea s-a bazat pe o nevoie imediată – nu am avut mult timp să cercetez cu adevărat o altă instituție financiară pe placul meu. Dar este important să vă uitați la ce vă place și ce nu vă place la banca dvs. După cum am spus mai devreme, serviciul pentru clienți (atât online, cât și în persoană), interfața cu utilizatorul și o relație existentă au fost toate importante pentru mine.
Pe viitor îmi doresc o bancă care să îndeplinească toate cele de mai sus, plus câteva lucruri mai puțin tangibile. Îmi doresc o bancă care să fie transparentă cu privire la locul în care sunt investiți banii mei (inițiativele de sustenabilitate fiind foarte mari plus!), are diversitate în consiliile lor de administrație și echipele executive și prezintă un tratament pozitiv față de clienți și angajati. Și, când vine vorba de asta, selectarea băncilor cu Asigurare FDIC, o structură de taxe care se potrivește cheltuielilor mele și rate mari ale dobânzilor sunt toate esențiale.
S-ar putea să căutați o experiență personalizată mergând cu o uniune de credit locală sau o bancă comunitară sau poate doriți să vă gestionați operațiunile bancare în întregime online. Poate vrei să explorezi Investiții în mediu, social și guvernanță (ESG). și doriți ca noua dvs. bancă să ofere acces la aceasta. Unele bănci și instituții financiare sunt egale certificat B Corp!
Doar fiți clar înainte de a începe procesul de transfer ceea ce vrei cu adevărat de la noua ta bancăși nu ezitați să întrebați serviciul pentru clienți dacă așteptările dvs. sunt rezonabile. (De asemenea, citirea recenziilor de la clienți independenți ajută.)
Transferul de active, retrageri și depozite
Odată ce mi-am dat seama că Flagstar nu era potrivit pentru mine și am decis să mă întorc la banca mea anterioară, a trebuit să redeschid un cont curent în California. Acest lucru a fost în mare parte ușor, doar puțin timp, deoarece eu și soțul meu am așteptat ca bancherul nostru să proceseze documentele. Lucrurile pe care le aveam pregătite erau numerele noastre de securitate socială, actele de identitate cu fotografie și numerele de rutare, astfel încât să putem face o depunere inițială.
Cu toate acestea, aici s-a oprit simplitatea.
Am trecut prin câteva luni de depuneri și retrageri automate pentru a le evalua pe cele recurente și am actualizat informațiile contului pentru toate acestea. Câteva dintre cele urgente cu care am mers mai întâi au inclus:
Depozite directe de salariu
Închiriere sau ipotecă
Plăți pentru vehicule
Utilități
Abonamente
Asigurare
Plăți de împrumuturi și datorii
Paypal, Venmo sau servicii de transfer de numerar
Învățați din greșeala mea – am trecut cu vederea cheltuielile anuale, cum ar fi asigurarea chiriașului, informațiile IRS și înregistrarea domeniului site-ului meu. Așadar, atunci când examinați ce trebuie să actualizați, asigurați-vă că verificați cu 12 luni în urmă!
De asemenea, este util să păstrați un minim în vechiul cont bancar timp de cel puțin o lună în cazul în care pierdeți ceva - mai multe despre asta mai târziu.
Dându-mi o schimbare de mini bani
Tot acest contact direct cu finanțele mele m-a băgat destul de starea emoțională care s-a mărginit de panică. Am văzut atât de multe cheltuieli și nu prea multe economii.
Așa că, în timp ce transferam plățile noastre automate, am profitat de ocazie pentru a anula abonamentele I nu a mai folosit, mi-am actualizat asigurarea auto pentru a fi puțin mai accesibilă și mi-am revizuit economiile cont. (Iată mai multe sfaturi pentru ca banii să lucreze pentru tine!)
Când îmi revizuiam economiile, mi-am dat seama că rata dobânzii era de ani de zile, mi-am mutat imediat fond de urgență și economii pe termen lung în alte instituții financiare care au oferit o dobândă mai mare de 0,01%. ratele. Și, din moment ce avea sens în acel moment, am crescut și retragerile noastre lunare automate de economii.
De asemenea, am revizuit condițiile pentru celelalte conturi ale mele, deoarece în mod evident nu m-am descurcat atât de bine prima dată. M-am familiarizat cu unde sunt banii mei, ce sucursale locale îmi erau disponibile și m-am asigurat că informațiile mele de contact sunt actualizate. Mi-am oferit chiar și o actualizare completă a parolei pe toate platformele.
Să-și ia rămas bun de la Vechea Băncă
După cum am menționat mai devreme, dacă aveți bani în ambele conturi pentru o perioadă scurtă de timp, vă va scuti de multe dureri de cap. Am început să-mi transfer depozitele directe de la o bancă la alta, dar lucrurile s-au complicat când au venit plăți neașteptate în contul cu sold zero.
În timp ce am încercat să actualizăm acest lucru, am îndurat mai mult de un cont descoperit, numeroase comisioane de transfer și plăți respinse. Am folosit Zelle pentru a transfera de la unul la altul, dar când a trebuit să fac invers, am descoperit că nu pot avea două conturi bancare atașate. Pentru a spune simplu, îmi aruncam banii înainte și înapoi ca o minge de ping-pong, suportând comisioane pe măsură ce mergeam.
Așadar, pentru o bună măsură, s-ar putea să doriți să păstrați ambele conturi active cel puțin o lună în cazul în care apar cheltuieli neașteptate sau ratate. (Asigurați-vă că îndepliniți cerințele minime de depunere, astfel încât să nu acumulați taxe suplimentare).
Odată ce sunteți gata să închideți, probabil că va trebui să apelați direct, astfel încât să puteți obține o sumă corectă de retragere și să evitați comisioane zero pentru sold. Am reușit să fac asta destul de ușor. Banca a solicitat totuși o scrisoare scrisă de mână prin care să confirm că anulez contul.
Câteva săptămâni mai târziu, am primit în schimb un plic cu adresa de mână, cu nimic altceva decât o chitanță ciudată „contul tău este închis”. Se pare că acest lucru este important! Obținerea verificării că contul dvs. a fost închis vă va ajuta să vă asigurați împotriva plăților viitoare, redeschiderea accidentală a contului fără să știți (acest lucru se numește un cont de zombie 🧟).
Revizuirea punctelor libere și planificarea în avans
Odată ce praful s-a așezat, mi-am dat seama cât de lipsit de minte devenisem cu banii mei. Într-un fel, schimbarea a fost benefică – am început să citesc mai multe despre investiții, economii și consolidarea anumitor datorii. Am creat un fond de urgență pe care îl hrănesc în mod regulat și care trăiește fără vedere, fără minte, astfel încât să poată fi acolo când am cea mai mare nevoie. Acum apelez la ajutorul unui consultant financiar astfel încât să mă pot simți și mai sigur cu privire la direcția mea în viitor (mai ales dacă și când decid să schimb din nou băncile.)
Am învățat și eu, a fapt financiar pe care mi-aș fi dorit să fi știut la douăzeci de ani, că schimbarea băncii nu vă va afecta scorul de credit decât dacă închideți sau deschideți un card de credit sau nu obțineți un împrumut de consolidare în acest proces. (Sau, dacă sunteți ca mine, riscați să pierdeți facturi recurente importante în timpul tranziției.)
Am urmărit îndeaproape scorul meu de credit după ce am schimbat băncile, astfel încât să pot verifica dacă totul era la locul potrivit. Dacă ești în SUA, aveți dreptul la un punctaj de credit gratuit anual de la trei furnizori diferiți, astfel încât să puteți obține până la trei scoruri în total. Urmăriți acest lucru pe tot parcursul anului pentru a vă asigura că numai conturile autorizate sunt active.
Voi fi sincer: acesta nu este un proces pe care sunt dornic să îl supun din nou. E chiar atât de greu să schimbi băncile, te întrebi? Cred că depinde de cât de organizat ești și de cât timp ai la dispoziție pentru a lua decizii bine gândite cu privire la unde se duc banii tăi.
Nu toată lumea va avea luxul de a merge la uniunea de credit locală și de a alege o acadea îngrijită de la casieri, așa cum făceam cu mama când eram copil. Și, nu toată lumea va avea acces la servicii online complete, consiliere sau investiții. Dar locul în care ne păstrăm banii este important – din atât de multe motive. Și să ne răzgândim poate fi util, cu sprijinul potrivit.
Ai schimbat bancile? Împărtășește-ți experiența în comentariile de mai jos.
