Încercarea de a găsi un împrumut pentru afaceri poate fi o sarcină complexă și confuză, dar este posibil să puteți obține ajutor de la U.S. Small Business Administration (SBA). Împrumuturile SBA au rate competitive, iar garanția sa vă poate crește șansele de a obține aprobarea creditorului. Mai jos, veți găsi detalii despre trei programe de creditare SBA: 7(a), 504(CDC) și microîmprumuturi.
Eligibilitatea împrumutului SBA
Pentru a fi eligibile pentru un împrumut SBA, toate întreprinderile mici trebuie:
- Fii o afacere cu profit
- Să fie localizat și operat în S.U.A. sau teritoriile sale
- Au investit propriul timp și bani în afacere
- Nu puteți obține fonduri de la niciun alt creditor financiar
- Fii o „mică întreprindere” conform Standarde de dimensiune SBA
Programul de protecție a salariului/împrumuturi în caz de dezastru
Originalul Programul de protecție a salariului (PPP) a fost un program special de împrumut SBA 7(a) care a distribuit fonduri pentru a ajuta întreprinderile mici. Perioada de aplicare a programului a fost prelungită până la 31 mai 2021. SBA va procesa cererile până pe 30 iunie. Începând cu august. 8, 2020, au fost aprobate 5.212.128 de împrumuturi și au fost distribuite peste 525 de miliarde de dolari în finanțare. Afacerile care au primit împrumuturi PPP pot
Planul american de salvare semnat pe 11 martie 2021, a adăugat finanțare PPP suplimentară și a extins eligibilitatea pentru organizațiile non-profit și companiile media digitale. În plus, 25 de miliarde de dolari au fost alocate pentru barurile și restaurantele afectate de pandemie.
7(a) Împrumuturi generale pentru întreprinderi mici
Programul principal de împrumut al SBA este împrumutul 7(a). Aceste împrumuturi sunt acordate de către creditori în conformitate cu orientările și cerințele SBA, iar SBA garantează o parte din împrumut. Tipurile de împrumuturi 7(a) includ un împrumut mic, un împrumut expres cu răspândire rapidă și împrumuturi specializate pentru diferite tipuri de nevoi de împrumut pentru întreprinderile mici. Iată sumele, ratele și comisioanele actuale pentru împrumuturile 7(a).
Sume împrumutate
Suma maximă a împrumutului:
- 5 milioane USD, cu o garanție maximă SBA de 85% pentru împrumuturile de până la 150.000 USD și 75% pentru împrumuturile mai mari de 150.000 USD.
Termeni de maturitate
Durata maximă a împrumuturilor pentru 7(a) și alte împrumuturi SBA:
- 25 de ani pentru imobiliare
- 10 ani pentru echipamente
- 10 ani de capital de lucru sau împrumuturi pentru stocuri
Ratele dobânzilor
Ratele dobânzii, bazate pe valoarea împrumutului și pe termenul maxim al împrumutului:
| Sumă împrumutată | Rata maximă dacă scadența < 7 ani | Rata maxima daca scadenta > 7 ani |
| 25.000 USD sau mai puțin | Rata de bază plus 4,25% | Rata de bază plus 4,75% |
| $25,000-$50,000 | Rata de bază plus 3,25% | Rata de bază plus 3,75% |
| 50.000 USD sau mai mult | Rata de bază plus 2,25% | Rata de bază plus 2,75% |
Împrumuturile cu rată variabilă pot fi fixate la cea mai mică rată primară, rata LIBOR sau rata fixă opțională SBA.
Alte tipuri de împrumuturi 7(a) au sume maxime diferite ale împrumutului, procente de garanție SBA, rate ale dobânzii și eligibilitate.
Taxe
Pe baza tipului și mărimii împrumutului și calculat pe partea garantată de SBA:
- Împrumuturi de 150.000 USD sau mai puțin: 2%
- Împrumuturi SBA Express: fără comision
- Împrumuturi de la 150.000 USD-700.000 USD: 3%
- Împrumuturi de la 701.001 USD - 5 milioane USD: 3,5% până la 1 milion USD, plus 3,75% peste 1 milion USD
- Credite pe termen scurt (12 luni sau mai puțin): 0,25%
SBA nu permite creditorilor 7(a) să perceapă solicitantului de împrumut taxe de procesare, taxe de inițiere, taxe de aplicare, puncte, comisioane de intermediere, puncte bonus sau alte taxe. De asemenea, comisioanele de angajament nu sunt permise, cu excepția împrumuturilor acordate prin programul de capital de lucru pentru export.
Credite CDC/504
Programul de împrumuturi 504 oferă întreprinderilor mici aprobate împrumuturi prin companii de dezvoltare certificate (CDC). Un CDC este o corporație non-profit care promovează dezvoltarea economică în comunitatea locală. Acești creditori independenți sunt autorizați de SBA, care garantează o parte din împrumut.
Împrumuturile CDC/504 sunt acordate pentru proiecte specifice, cu CDC-urile, creditorii locali și SBA lucrând împreună. Iată sumele de finanțare, cerințele, ratele și taxele.
Finanțare
- Până la 90%, CDC furnizând 40% din costul total al proiectului, creditorul acoperind până la 50%, iar împrumutatul contribuind cu 10%-20%
- Un împrumut maxim de 5 milioane USD-5,5 milioane USD, în funcție de tipul de afacere sau proiect
Cerințe
- Veniturile împrumutului 504 trebuie utilizate în principal (cel puțin 85%) pentru active fixe, inclusiv cumpărarea sau îmbunătățirea unei clădiri, terenuri și îmbunătățiri, utilaje pe termen lung sau refinanțare pentru extindere.
- Activele proiectului sunt folosite ca garanție pentru împrumut.
Ratele dobânzilor
- Pe baza ratelor actuale ale pieței pentru emisiunile de trezorerie din SUA pe 5 și 10 ani.
Taxe
- Comision de participare de 0,5% din cota creditorului, plus taxa CDC de până la 1,5% din cota sa
- Comision lunară de întreținere CDC de 0,625%-2,0% pentru soldul neplătit
- Taxa de garanție SBA în curs este de 0,642% din principalul restant
Proprietarii de afaceri mici care dețin 20% sau mai mult din afacerea lor sunt obligați să ofere o garanție personală nelimitată pentru împrumuturile 7(a) și CDC/504.
Credite mici
Microîmprumuturile SBA sunt împrumuturi mai mici de până la 50.000 USD pentru a ajuta întreprinderile mici și centrele non-profit de îngrijire a copiilor să finanțeze lansarea sau extinderea. Programul de microcredite oferă fonduri creditorilor comunitari nonprofit (numiți intermediari) pentru a administra împrumuturile pentru debitorii eligibili.
Fondurile de microîmprumuturi pot fi utilizate pentru capital de lucru, stocuri sau provizii, mobilier sau accesorii sau mașini și echipamente. Nu puteți folosi fondurile de microîmprumuturi pentru a achita datorii existente sau pentru a cumpăra proprietăți imobiliare.
Termenul maxim al creditului este de șase ani, ratele dobânzilor variind între 8% și 13%.
Resurse aditionale
Pentru a găsi un creditor local pentru unul dintre aceste programe de împrumut SBA, contactați cel mai apropiat Biroul raional.
În plus, SBA oferă un grafic de comparare rapidă a ratelor pe care l-ați putea găsi util. Cu toate acestea, graficul este din 2018 și este posibil ca unele dintre rate să se fi modificat.
Concluzia
- Programul de împrumut SBA 7(a) este împrumutul de bază pentru întreprinderile mici. Dacă afacerea dvs. mică îndeplinește cerințele de eligibilitate, puteți obține unul dintre mai multe tipuri de împrumuturi 7(a) cu SBA ca garant.
- Pentru modernizarea sau cumpărarea de noi facilități, luați în considerare un împrumut 504/CDC de la o dezvoltare certificată Companie, o organizație non-profit dedicată acordării de împrumuturi întreprinderilor mici pentru a ajuta la creșterea comunităților și oferi locuri de muncă.
- Puteți obține un microîmprumut pentru o pornire sau extindere printr-un creditor intermediar pentru capital de lucru, mașini și echipamente sau alte cheltuieli mici.
