Deoarece consilieri financiari joacă un rol important în a ajuta oamenii să ia decizii cu banii lor, calea spre a deveni unul nu este neapărat ușoară. Devenind un consultant financiar necesită o cantitate considerabilă de educație, testare și experiență. Cu toate acestea, dacă rămâneți pe această cale, s-ar putea să deschideți oportunități de avansare și alte mișcări în carieră în viitor.
Educație pentru consilieri financiari
Educația este un pas critic pe calea spre a deveni consilier financiar. Pentru a începe, de obicei trebuie să obțineți o diplomă de licență în domeniul financiar, economie, statistici sau alt domeniu financiar. Obținerea unei diplome de licență nu numai că vă poate oferi un avantaj competitiv atunci când căutați un loc de muncă, dar unele firme solicită consilierilor lor să aibă un master în administrarea afacerilor (MBA). În unele cazuri, puteți lucra la MBA în timp ce lucrați în domeniu la un nivel inferior.
Persoanele care doresc să devină consilieri financiari pot obține și una sau toate aceste certificări: Certificat
Certificarea CFA este considerat cel mai prestigios, deoarece este mai greu de obținut. Este nevoie de aproximativ patru ani pentru a obține acreditarea CFA, ceea ce implică promovarea a trei examene care necesită mai mult de 300 de ore de studiu fiecare. Alte cerințe includ o diplomă de licență, patru sau mai mulți ani de experiență profesională (nu trebuie să aibă legătură cu finanțele) și două sau trei scrisori de referință.
Pentru a obține o certificare CFP, trebuie să aveți o diplomă de licență, să finalizați cursurile prezentate de Consiliul CFP și apoi să promovați examenul CFP. De asemenea, trebuie să finalizați 6.000 de ore (aproximativ doi ani) de experiență similară înainte de a putea aplica pentru certificare sau 4.000 dacă îndepliniți anumite criterii.
Câștigând un ChFC este puțin diferit. Pentru a obține certificarea, puteți finaliza opt cursuri de auto-studiu în propriul ritm și puteți trece un examen final în termen de patru luni de la finalizarea cursului. Trebuie să aveți și trei ani de experiență în afaceri cu normă întreagă, sau doi ani dacă aveți și o diplomă de licență sau master.
Indiferent de certificarea pe care o alegeți, toți au cerințe de educație continuă și de recertificare continuă pe care trebuie să le completați dacă doriți să vă păstrați acreditările.
Începând ca consilier financiar
Deoarece toate programele de certificare necesită o anumită experiență de lucru, mulți oameni urmăresc o carieră de consilier financiar fără niciun precedent experiența începe prin a lucra într-o poziție de tip mai junior la o firmă financiară în timp ce își termină studiile sau își obțin acreditările. Multe firme oferă și stagii de practică, iar dacă sunteți încă la școală sau sunteți proaspăt absolvent, verificați cu instituția dvs. pentru a vedea dacă este partener cu vreo firmă.
Există multe locuri în care puteți lucra ca consilier financiar, iar tipul de firmă la care vă alăturați depinde de ceea ce este cel mai important pentru dvs. Firme de renume precum Charles Schwab sau Fidelity Investments oferă, în general, programe de formare și asistență mai robuste, dar urcarea în rândurile unor companii atât de mari poate fi mai dificilă. Adesea, consilierii de la marile firme trebuie să îndeplinească și cote de producție stricte.
Este posibil ca firmele mai mici și mai multe tip boutique să nu ofere același nivel de pregătire sau de recunoaștere a mărcii pe care l-ați putea obține cu o firmă mai mare, dar compensarea poate fi uneori mai bună. Este posibil să aveți, de asemenea, oportunitatea de a face mai multe tipuri de muncă și de a câștiga o gamă mai largă de experiență într-o firmă mai mică și o șansă mai bună de a avansa în carieră.
Mulți consilieri financiari aleg să-și înființeze propriile companii și să lucreze pentru ei înșiși. Această rută este de obicei mai potrivită pentru persoanele care au deja o anumită experiență în industrie.
Alte oportunitati de cariera pentru consultantii financiari
A fi consilier financiar poate deschide alte posibile căi de carieră și opțiuni de avansare. Pentru consilierii financiari care au dezvoltat expertiză într-un domeniu specific de investiții sau de servicii pentru clienți, este posibil să devină un specialist la nivel regional sau național în cadrul unei firme.
În unele firme, unii consilieri financiari rămân din punct de vedere tehnic în funcție, dar le reduc sau le elimină pe ale lor interacțiunile cu clienții și, în schimb, apelează la gestionarea activă a conturilor clienților în numele celorlalte companii financiare consilieri.
Cei interesați să urmeze o pistă de management pot deveni director de vânzări de sucursală sau director de sucursală pentru o instituție financiară. În funcție de politicile firmei și de dimensiunea biroului, un consilier financiar care se mută într-o poziție de conducere a sucursalei poate avea sau nu posibilitatea de a păstra o carte de afaceri.
Consilierii financiari care se mută în posturi de director de vânzări de sucursală sau de manager de sucursală pot folosi aceste posturi ca trepte către poziții regionale sau naționale de conducere a forței de vânzări sau într-o varietate de poziții de conducere în alte domenii, cum ar fi marketing sau management de produs.
