Proprietarii de proprietăți comerciale au de obicei nevoie de credite ipotecare atunci când doresc să construiască clădiri. După ce clădirile sunt construite, acestea au nevoie uneori de finanțare suplimentară pentru a le menține închiriate integral și în stare bună.
Credite imobiliare comerciale sunt unul dintre numeroasele tipuri de împrumuturi comerciale.
Ce este un împrumut imobiliar comercial?
Un împrumut imobiliar comercial este o ipotecă garantată pe o proprietate comercială, mai degrabă decât pe o proprietate rezidențială.
Ele pot fi oferite de bănci, creditori privați, companii de asigurări, fonduri de pensii și chiar SUA. Administrarea afacerilor mici.Împrumuturile imobiliare comerciale pot crea parteneriate de afaceri, permit afacerilor să se extindă și îi ajută pe proprietari să evite executarea silită. Acestea sunt oferite de o varietate de bănci și creditori care doresc să își asume riscurile inerente dezvoltării imobiliare comerciale.
Stimulentul pentru creditori de a acorda împrumuturi proprietarilor de imobile comerciale este că proprietățile lor atrag de obicei chiriași bogați și uneori produc venituri de milioane de dolari. Deși riscul este mare, stimulentele pentru a face bani pot fi și mai mari.
Tipuri de împrumuturi imobiliare comerciale
Înțelegerea diferitelor opțiuni de împrumut și a modului în care funcționează poate ajuta profesioniștii imobiliari și proprietarii de clădiri comerciale, precum și creditorii, să navigheze mai bine în oportunitățile de finanțare în momente de nevoie.
Credite punte.
Un împrumut punte oferă împrumutatului un flux de numerar instantaneu pentru a finanța nevoile imediate ale unui proiect. Împrumuturile punte sunt temporare, de obicei cu un termen de aproximativ un an. În mod normal, acestea sunt obținute în timp ce împrumutatul așteaptă finanțarea pe termen lung.
Creditele-punte sunt de obicei oferite de creditori privați. Acestea necesită scoruri excelente de credit și dovadă de venit. Împrumutații trebuie, de asemenea, să arate că au suficienți numerar pentru a acoperi cheltuielile existente ale proprietății plus rambursarea noului împrumut.
Credite pentru Cumparare Imobiliare
Împrumuturile pentru achiziție imobiliară sunt similare cu ipotecile comerciale cu rată fixă și cu rată ajustabilă. Împrumutații trebuie să aibă un credit excelent pentru a se califica pentru acest tip de împrumut și economii semnificative atât în conturile bancare de afaceri, cât și în cele personale.
Creditorii solicită, în general, ca proprietatea comercială să fie utilizată ca garanție. Rata dobânzii împrumutului este determinată de raportul împrumut-valoare.
Împrumuturi pe bani grei
Un proprietar trebuie să listeze proprietatea comercială ca garanție pentru a se califica pentru un împrumut cu bani grei, chiar dacă împrumutul este folosit pentru a salva proprietatea. Împrumuturile cu bani tari sunt oferite în mod normal de către creditorii privați, care nu trebuie să îndeplinească aceleași standarde ca și creditorii comerciali.
Aceste împrumuturi sunt temporare, nu pe termen lung și sunt oferite numai atunci când timpul este esențial, cum ar fi în timpul unei proceduri de executare silită. Acestea prezintă un risc ridicat de neplată și o rată a dobânzii în mod corespunzător.
Finanțare în asociere în participație
Investitorii privați și firmele de investiții oferă de obicei împrumuturi în parteneriat. De obicei, doi parteneri dintr-un grup solicită finanțare împreună. Un împrumut în asociere în participație este util atunci când niciuna dintre părțile dintr-un parteneriat nu poate obține finanțare singură. Poate crea un aranjament în care toate părțile împărtășesc în mod egal profiturile și pierderile unei proprietăți.
Spre deosebire de un adevărat parteneriat imobiliar, relația dintre solicitanții de împrumut nu trebuie să fie oficială sau să se extindă dincolo de proprietatea finanțată și împrumutul.
Ipoteca Participant
În cadrul unui credit ipotecar participant, împrumutătorului i se permite să împartă o parte din veniturile generate de o proprietate comercială. Împrumutatorul primește plata lunară a ipotecii împreună cu dobânda, precum și o cotă-parte din veniturile din chirie sau din vânzările proprietății.
Creditele ipotecare participante sunt populare în rândul proprietăților de birouri și comerciale atunci când chiriașii bine cunoscuți, stabili din punct de vedere financiar au semnat contracte de închiriere pe termen lung.
Recomandări cheie
Împrumut punte: Un împrumut pe termen scurt care oferă un împrumut instantaneu de numerar pentru actualizarea sau întreținerea imobilelor comerciale
Împrumut pentru cumpărare imobiliară: O formă de ipotecă pentru cumpărarea de proprietăți comerciale în care proprietatea este utilizată ca garanție
Împrumut cu bani grei: Împrumuturile temporare cu rate ale dobânzii mari utilizate pentru a salva o proprietate, cum ar fi una care se confruntă cu executarea silită
Finanțarea asocierii în participație: Împrumut acordat unui parteneriat în care ambii parteneri împărtășesc riscurile, recompensele și profiturile din proprietatea comercială
Ipoteca participantă: Aranjament prin care împrumutătorul primește o parte din profitul din proprietatea comercială, precum și dobânda la împrumut
Alegerea potrivită a creditului imobiliar comercial
Tipul potrivit de împrumut va depinde de istoricul dumneavoastră financiar, de tipul de imobil pe care îl dețineți, de obiectivele dumneavoastră pentru proprietatea respectivă și de ceea ce intenționați să utilizați împrumutul pentru a realiza.
Pentru a găsi împrumutul potrivit pentru nevoile dvs. la condițiile pe care vi le puteți permite, poate fi necesar să discutați cu mai mulți creditori. Dacă sunteți o afacere mică, poate doriți să căutați finanțare prin intermediul Administrarea afacerilor mici și partenerii săi, care pot oferi condiții de împrumut mai bune decât mulți creditori privați sau bănci.
