Dacă afacerea ta are nevoie de bani pentru fluxul de numerar în scopuri sau pentru extindere, iar obținerea unuia de la un creditor tradițional nu este o posibilitate, luați în considerare finanțarea furnizorilor, uneori numită credit comercial. Acest articol explică cum funcționează acest tip de credit.
Finanțarea furnizorilor și creditul comercial
Finanțarea furnizorilor și creditul comercial sunt adesea considerate același lucru. S-ar putea să descoperiți că diferite companii le amestecă, dar pentru acest articol le vom discuta ca două tipuri diferite de credit.
Finanțarea furnizorilor implică un împrumut sau o linie de credit direct de la un vânzător (o companie cu care faceți afaceri), pentru a fi folosit pentru a cumpăra inventarul companiei respective pentru uzul propriu în afaceri. Finanțarea furnizorilor este o practică comună pentru întreprinderile mai mari.
Pune-l pe Contul meu
Unii furnizori numesc acest lucru „cont deschis”, deoarece vă păstrează contul deschis și puteți cumpăra de la ei pe credit, atâta timp cât continuați să plătiți în mod regulat. Este similar cu magazinele de modă veche care țin evidența achizițiilor de către un client. În lumea noastră, asta înseamnă că magazinul își instalează propriul sistem de finanțare pentru clienți, adesea cu un card de credit sau alt acord de credit.
Furnizorii pot fi:
- Furnizori de servicii, cum ar fi un serviciu de salarizare sau un serviciu de curățenie
- Furnizori, cum ar fi un magazin de articole de birou sau o casă de aprovizionare specializată
- Producători de echipamente
- O companie care furnizează piese sau materiale.
De exemplu, puteți merge la o afacere cu furnituri de birou și puteți crea un cont și puteți cumpăra mobilier de birou, computer și rechizite de birou de la această companie. Vânzătorul vă va cere să completați o cerere de credit și să utilizați cardul de credit al vânzătorului sau compania de finanțare pentru a vă verifica creditul și pentru a vă oferi condiții de finanțare.
Credit comercial este ușor diferit deoarece implică de obicei condiții de vânzare. Este mai mult despre cât timp trebuie să plătiți pentru produsele pe care le-ați achiziționat de la vânzător.
Creditul comercial implică, de obicei, o factură de vânzare, în care vânzătorul vă oferă un anumit interval de timp pentru rambursare.
Câțiva termeni obișnuiți pentru factură:
- Net 7, 10, 30 etc. Suma netă (întreaga) este datorată în numărul specificat de zile de la data facturii. Unele companii folosesc „7 zile” pentru a evita confuzia.
- 2% 10, net 30: O reducere de 2% a sumei dacă este plătită integral în 10 zile de la data facturii sau întreaga sumă a facturii plătibilă în 30 de zile.
Utilizarea creditului comercial pentru a-ți finanța lansarea sau extinderea afacerii
Când te gândești să obții finanțare pentru pornirea afacerii sau pentru extindere sau pentru finanțarea stocurilor, de obicei te gândești să mergi la o bancă. Dar este posibil ca o bancă să nu fie cea mai bună modalitate de a începe să vă înființați afacerea. Creditul comercial poate fi folosit și pentru a cumpăra inventar pentru startup-ul dvs. În acest caz, este posibil să trebuiască să utilizați un raport de credit personal, deoarece noua dvs. afacere nu ar avea un istoric de credit.
Stabilirea creditului comercial
După ce ați configurat structura pentru noua dvs. afacere, începeți să aveți de-a face cu furnizorii locali pentru echipamente, consumabile și inventar. Cu alte cuvinte, obțineți credit direct de la furnizori, cum ar fi magazinele de articole de birou, furnizorii de echipamente specializate pentru tipul dvs. de afacere și stocurile sau materialele. Întrebați fiecare furnizor dacă vă va permite să plătiți „în cont” și apoi asigurați-vă că plătiți contul în fiecare lună. Pentru furnizorii naționali mai mari, solicitați unul dintre cardurile lor de credit și plătiți-l în fiecare lună.
Cum funcționează condițiile de credit comercial
Utilizarea creditului comercial vă poate obține condiții mai bune pentru achizițiile de la întreprindere la întreprindere. Shari Waters, expert în retail, explică că afacerile oferă condiții de finanțare favorabile clienților buni. Ea spune:
Odată ce se stabilește că o afacere își poate plăti facturile la timp, este posibil să se negocieze credite comerciale și condiții cu furnizorii.
Aceste condiții favorabile de credit comercial ar putea include reduceri pentru plata anticipată a unui sold datorat.
Cum vă ajută creditul comercial afacerea
Utilizarea creditului comercial face patru lucruri pentru afacerea dvs.:
- Vă ajută să cumpărați lucrurile de care aveți nevoie fără a fi nevoie să mergeți la o bancă și să folosiți fonduri personale ca colateral.
- Vă oferă un rating de credit pentru afaceri pe care să îl utilizați atunci când trebuie să mergeți la o bancă pentru un împrumut.
- Vă permite să rezervați finanțarea băncii pentru îmbunătățiri de capital care vor genera mai multe randamente.
Este nevoie de muncă pentru a vorbi cu mulți vânzători și furnizori și pentru a stabili credit cu fiecare, dar se plătește în cele din urmă, pe măsură ce vedeți îmbunătățirea ratingului dvs. de credit al afacerii și capacitatea dvs. de a împrumuta bani de la o bancă crește.
