Orice afacere are nevoie de bani pentru a funcționa. Și uneori o afacere are nevoie de mai mulți bani - atunci când pornește sau se extinde. Un împrumut de capital de lucru sau o linie de credit este o modalitate bună de a obține bani pentru afacerea dvs. și pentru nevoile dvs. de bani în sus și în jos.
Ce este capitalul de lucru?
Capitalul de rulment este o sumă de bani împrumutată de la o bancă sau de la un alt creditor și folosită de o întreprindere pentru bani pentru a continua operațiunile și pentru a plăti facturile de afaceri. Un împrumut pentru capital de lucru este pur și simplu un împrumut care vă va oferi acest capital de lucru.
Când vorbim despre capitalul de lucru, ceea ce ne referim cu adevărat este CASH. Este în numerar pentru a plăti facturile în timp ce așteptați noi clienți. Sunt bani cash pentru a plăti pentru construcția unei extinderi sau pentru produse noi pe care doriți să le vindeți. Este vorba despre fluxul de numerar, pentru a-ți menține afacerea pe linia de plutire.
Credite pentru capital de lucru vs. Împrumuturi tradiționale pentru afaceri
Un împrumut tradițional pentru afaceri este o sumă fixă de bani pentru a cumpăra ceva anume, de obicei un activ al afacerii, cum ar fi o mașină sau o clădire nouă, sau chiar o afacere nouă. Împrumuturile pentru afaceri sunt pentru o sumă fixă de bani și sunt de obicei garantate de activ. De exemplu, un împrumut de afaceri pentru a cumpăra o clădire folosește clădirea ca colateral în cazul în care împrumutul nu este plătit.
Un împrumut pentru capitalul de lucru nu este de obicei garantat; nu are nicio garanție în spate. Un împrumut pentru capital de lucru poate fi, de asemenea, o linie de credit, de la care puteți lua după cum aveți nevoie.
Importanța capitalului de lucru
Împrumuturile pentru capitalul de lucru sunt folosite pentru a ajuta afacerile să funcționeze zilnic. Ați putea spune că capitalul de lucru este sângele vital al unei afaceri. Fără sânge și afacerea se oprește. Este puțin dramatic, dar îi subliniază importanța. Pentru multe afaceri noi, având suficient capital de lucru înseamnă diferența dintre succesul și eșecul afacerii.
A avea suficient capital de lucru pentru ca afacerea ta să funcționeze zi de zi este cel mai important în faza de pornire. În acest moment, este posibil să aveți un capital de lucru net negativ, deoarece banii ies mai repede decât intră. Și puteți decide că aveți nevoie de un împrumut pentru a vă acoperi cheltuielile în timp ce lucrați pentru a ajunge la o poziție pozitivă a capitalului de lucru - adică, să aveți numerar în bancă.
Cum este evaluat capitalul de lucru pentru contabilitate
Capitalul de rulment din bilanțul unei afaceri include toate activele curente: numerar, conturi de încasat, asigurări plătite în avans și stocuri. Aceste elemente din bilanţ pot fi transformate rapid în numerar, dacă este necesar, pentru a plăti cheltuielile curente ale afacerii.
După cum sa menționat mai sus, capitalul de lucru net este o măsură financiară utilizată pentru a analiza puterea unei afaceri. Raportul este activele curente minus pasivele curente = capitalul de lucru net. Un raport bun ar fi 2:1; de două ori mai mult în activele curente decât în pasivele curente. Un număr mai mare de active curente permite vânzarea rapidă a activelor, de obicei în pierdere, pentru achitarea datoriilor curente.
Din punct de vedere contabil, capitalul de lucru net este diferența dintre toate activele curente minus toate pasivele curente. Activele curente sunt acele active pe care le puteți transforma rapid în numerar, cum ar fi conturile de creanță. Datoriile curente sunt acele facturi pe care trebuie să le plătiți acum sau foarte curând.
Cum este utilizat capitalul de lucru într-o afacere
Capitalul de lucru este un concept de lichiditate (numerar). O afacere ar putea prezenta un „profit”, dar dacă nu poate menține o poziție pozitivă de numerar (adică, având bani în bancă pentru a plăti facturile în fiecare lună), afacerea nu poate continua să funcționeze.
Cum puteți obține un împrumut de capital de lucru pentru o afacere mică
Există două momente când o afacere are nevoie de fonduri de capital de lucru:
La pornirea afacerii, când facturile trebuie plătite, dar sunt puțini bani disponibili pentru că abia începi să aduci bani din vânzări. În aceste momente, este posibil să puteți obține un capital de lucru temporar linie de credit, care vă permite să utilizați linia de credit după cum este necesar pentru a face față lipsurilor de numerar.
În momente de schimbare, creștere și expansiune, când afacerea dvs. merge înainte și aveți nevoie temporar de numerar pentru a finanța acea expansiune. În aceste cazuri, poate doriți să luați în considerare un împrumut sau o linie de credit de la un creditor cu care faceți deja afaceri. De exemplu, PayPal oferă un împrumut de capital de lucru pentru clienții cu „vânzări puternice PayPal”.
Programe disponibile pentru împrumuturi pentru capital de lucru
Programul SBA Export Working Capital Loan (EWCL) este destinat întreprinderilor mici din SUA care sunt capabile să genereze vânzări la export, pentru a le ajuta să crească aceste vânzări. SBA spune că scopul lor pentru acest program este „de a se asigura că exportatorii de afaceri mici calificați nu o fac pierde vânzări viabile la export din cauza lipsei de capital de lucru.” Iată câteva detalii despre EWCL program:
- SBA oferă o garanție de 90% pentru aceste împrumuturi de export.
- Împrumuturile sunt pentru producători, angrosişti, companii comerciale de export şi exportatori de servicii care au fost existent de un an (deși cerința de un an poate fi renunțată dacă afacerea poate arăta expertiză).
- Garanția pentru aceste împrumuturi este stocul și creanța generate de vânzare. SBA solicită, de asemenea, garanția personală a proprietarilor [20% sau mai multă proprietate).
- Valoarea maximă a liniei de credit/împrumut EWCP este de 2 milioane USD.
Programul de împrumut de bază SBA 7(a) include împrumuturi pentru capital de lucru.
