O poliță pentru proprietarii de afaceri (BOP) este o poliță de asigurare concepută pentru a răspunde nevoilor întreprinderilor mici. Include atât proprietăți comerciale, cât și acoperiri de răspundere generală.
Aflați dacă o politică pentru proprietarii de afaceri este potrivită pentru afacerea dvs.
Ce este o politică pentru proprietarii de afaceri?
O poliță pentru proprietarii de afaceri reunește asigurarea proprietății și acoperirea răspunderii civile într-un singur pachet la îndemână, oferind protecție pentru întreprinderile mici, care este mai accesibilă decât achiziționarea acestor acoperiri separat.Este o politică standardizată care este de obicei disponibilă pentru întreprinderile cu mai puțin de 100 de angajați.
Cum funcționează o politică pentru proprietarii de afaceri?
Mulți asigurători care se adresează întreprinderilor mici oferă un BOP. Colaborați cu agentul sau brokerul dvs. pentru a cumpăra o poliță pentru proprietarul unei afaceri sau contactați direct asigurătorul.
Odată ce polița a fost plătită, asigurătorul dumneavoastră poate emite un document de dovadă a asigurării, care poate fi util la semnarea contractelor de închiriere, de exemplu.
Unii asigurători emit politici pe formulare standard ale Oficiului pentru Servicii de Asigurări (ISO), în timp ce alții pot folosi propriile formulare proprii. Dar majoritatea BOP-urilor proprietare sunt pur și simplu variații ale politicii standard ISO. Formularul standard ISO BOP constă dintr-o pagină de declarații, un formular BOP, secțiunea privind condițiile comune și una sau mai multe avize.
ISO este o organizație care furnizează formulare de politică standard pentru industrie, ceea ce face mai ușor pentru micii asigurători să furnizeze documente care vor apărea în instanță.
Ce acoperă o politică pentru proprietarii de afaceri?
O poliță tipică a proprietarului de afaceri va oferi acoperire pentru proprietate comercială, acoperire pentru întrerupere a activității și acoperire generală pentru răspundere civilă.
Acoperirea proprietății comerciale
Secțiunea de proprietate a unei polițe standard BOP acoperă următoarele tipuri de proprietate:
- Clădiri situate în spațiile descrise în declarații, inclusiv mașinile și echipamentele care sunt instalate permanent
- Proprietate personală de afaceri situată în clădiri acoperite
- Îmbunătățiri ale chiriașilor
- Proprietate care aparține altor persoane (de exemplu, dacă închiriați)
- Sticlă pentru clădiri deținută de dvs. (sau în custodia dvs. dacă sunteți chiriaș)
Un BOP acoperă pierderile sau daunele cauzate de orice pericol care nu este specificat în mod specific în secțiunea de excluderi a poliței.
Excluderile dintr-un BOP sunt similare cu cele găsite într-o politică de proprietate „tot riscul”.
Există, de asemenea, o versiune specială a formularului, care oferă o acoperire extinsă a proprietății comerciale.
Acoperire de răspundere generală
O poliță pentru proprietarii de afaceri include două acoperiri de răspundere față de terți:
- Răspunderea pentru vătămări corporale și daune materiale
- Răspunderea pentru vătămări personale și de publicitate
BOP oferă ambele acoperiri în cadrul unui singur acord de asigurare. De asemenea, oferă anumite acoperiri prin excepții de la excluderi. Exemple sunt răspunderea contractuală, răspunderea pentru băuturile gazdă și daunele aduse spațiilor închiriate.
Un BOP include acoperirea plăților medicale, care plătește cheltuielile medicale suportate de persoanele care au fost rănite ca urmare a activităților dvs. de afaceri. Acoperirea plăților medicale efectuează plăți către părțile vătămate în absența unui proces.
Acoperire întreruperea afacerii
Cunoscută și sub denumirea de acoperire a veniturilor din afaceri, această asigurare vă protejează afacerea dacă, dintr-un motiv oarecare, un dezastru natural sau un alt eveniment acoperit vă întrerupe capacitatea de a desfășura afaceri. Dacă afacerea dvs. trebuie să se închidă, această acoperire va înlocui veniturile pierdute.
Acoperiri suplimentare
Un avantaj al unui BOP este că include automat mai multe acoperiri care sunt adăugate de obicei printr-o aprobare conform unei politici standard de proprietate. Majoritatea acestor acoperiri sunt incluse la o limită relativ scăzută.
- Acoperire suplimentară pentru cheltuieli
- Acoperirea autorității civile
- Hârtii valoroase
- Acoperire conturi de încasat
- Date electronice
- Proprietate nou achizitionata
- Întreruperea operațiunilor computerului
- Acoperirea mucegaiului
Politicile proprietarilor de afaceri nu acoperă fiecare risc asociat cu conducerea unei afaceri. Este posibil să fie nevoie să achiziționați o asigurare de compensare a lucrătorilor sau o asigurare auto, în funcție de situația dvs.
Acoperirile de specialitate nu sunt incluse într-un BOP. Dacă doriți să vă protejați afacerea cu răspundere cibernetică sau răspundere pentru băuturi alcoolice, cereți-vă brokerului să adauge o aprobare.
Umbrelă comercială
Unele companii pot avea nevoie de limite de răspundere mai mari decât cele oferite de un BOP standard. Din fericire, mulți asigurători oferă o umbrelă comercială care poate fi scrisă împreună cu un BOP pentru a extinde acele limite, oferind mai multă protecție în cazul unui proces costisitor.
Avantajele și dezavantajele unei politici pentru proprietarii de afaceri
Avantaje
Acoperire bună
Eficient din punct de vedere al costurilor
Dezavantaje
Nu la fel de flexibil
Avantajele explicate
- Acoperire bună: secțiunea de proprietate include acoperiri, cum ar fi veniturile din afaceri, care nu sunt incluse automat în cadrul unei politici standard de proprietate comercială. Secțiunea de răspundere oferă aceleași tipuri de acoperiri ca și formularul standard de răspundere comercială generală (CGL) ISO.
- Eficient din punct de vedere al costurilor: Un BOP oferă o acoperire largă pentru o primă relativ scăzută.
Dezavantaje explicate
- Nu la fel de flexibil: Deși un BOP poate fi modificat sau extins prin adăugarea de aprobări, nu este la fel de flexibil ca o politică de pachet standard. BOP ISO include numai acoperiri de proprietate și răspundere generală. Un pachet standard poate include proprietăți comerciale, răspundere generală, auto comerciale, maritime interioare, infracțiuni și răspundere profesională. Sunt disponibile mult mai multe aprobări pentru modificarea unui pachet standard decât un BOP.
Unii asigurători vor adăuga răspunderea profesională sau responsabilitatea practicilor de angajare la un BOP. Dacă cumpărați un BOP și aveți nevoie de aceste acoperiri, căutați un asigurător care le va include în poliță.
Cerințe pentru o politică pentru proprietarii de afaceri
Întreprinderile mici trebuie să îndeplinească anumite cerințe pentru a se califica pentru acoperire în temeiul unui BOP, iar acestea variază oarecum de la un asigurător la altul. Multe tipuri de afaceri sunt eligibile pentru BOP, inclusiv moteluri, studiouri de fitness, antreprenori și blocuri de apartamente, cu condiția să îndeplinească alte cerințe.
Unele companii nu sunt eligibile pentru BOP din cauza dimensiunii sau a naturii operațiunilor lor. Exemple sunt unele restaurante, clădiri înalte, producători, dealeri auto și ateliere de reparații, tuns copaci, bănci, baruri, parcări și teatre.
Recomandări cheie
- O poliță pentru proprietarii de afaceri combină mai multe acoperiri diferite într-o singură poliță.
- Sunt potrivite pentru întreprinderile mici, cu mai puțin de 100 de angajați.
- Politicile proprietarilor de afaceri sunt destul de standardizate, așa că dacă aveți nevoie de o acoperire specializată, este posibil să doriți să alegeți o altă politică.
