Un împrumut în rate este o achiziție în care împrumutatul intră în posesia unui activ (un vehicul, de exemplu), fondurile sunt dat pentru cumpărarea bunului, iar împrumutatul rambursează împrumutul în rate sau plăți pe durata împrumut.
Într-un împrumut în rate, numărul de plăți este fix, spre deosebire de creditul revolving, în care plățile se modifică odată cu soldul (ca și în cazul unui card de credit). Un acord de rate definește condițiile împrumuturilor.
Împrumuturile în rate sunt disponibile pentru multe tipuri de achiziții comerciale. O ipotecă pentru o clădire de afaceri, de exemplu, este un tip de împrumut în rate, la fel ca un împrumut pe titlul unui vehicul de abuz.
Împrumuturile în rate sunt adesea cea mai bună opțiune pentru finanțarea achiziției unui activ de afaceri deoarece durata împrumutului poate coincide cu durata de viață a activului. De exemplu, un împrumut auto este adesea pe o perioadă de 3 până la 5 ani, timp în care un vehicul este deținut în medie înainte de a fi tranzacționat cu un model mai nou.
Tipuri și exemple de împrumuturi în rate de afaceri
Câteva exemple de planuri de rate includ:
- IRS oferă contribuabililor posibilitatea de a-și plăti factura fiscală în timp cu un plan de plată în rate.
- Unii angajatori permit angajaților să achiziționeze echipamente specializate sau hardware/software de calculator în timp, prin intermediul companiei, folosind un acord de rate pentru a înregistra termenii de rambursare.
- Pot fi disponibile și împrumuturi în rate consolidarea datoriilor sau refinanțarea datoriilor
Termenii tipici pentru un împrumut în rate
Împrumuturile în rate sunt aproape întotdeauna împrumuturi garantate (înseamnă că împrumutătorul necesită garanție în cazul în care împrumutatul nu poate plăti. Securitatea este de obicei colateral (ca și în cazul unui împrumut pentru vehicule), dar majoritatea împrumuturilor în rate sunt legate de achiziționarea unui activ, care este garanția. Înainte de acordarea unui împrumut în rate, activul sau activele legate de achiziție trebuie evaluate și trebuie determinată valoarea de piață a acestuia. Ratele dobânzilor la împrumuturile în rate variază, în funcție de împrumutul garantat și de ratingul de credit al împrumutatului.
Împrumuturile garantate sunt împrumuturi garantate cu un activ (cum ar fi o mașină, o clădire, un echipament). Împrumuturile garantate au de obicei dobânzi mai mici decât împrumuturile negarantate.
Obținerea unui împrumut în rate pentru pornirea unei afaceri
Obținerea unui împrumut de orice tip pentru o întreprindere înființată este dificilă, deoarece este posibil ca afacerea să nu aibă niciun bun care să poată fi folosit ca garanție pentru împrumut.
Ce veți avea nevoie pentru un împrumut în rate pentru pornirea unei afaceri:
Credit bun. A avea deja un credit de afaceri bun este cel mai bine, dar pentru un startup, veți avea nevoie de cel puțin un credit personal bun. Rulați raportul de credit și.
Colateral. Creditorii solicită garanții (cum ar fi o mașină pentru un împrumut auto) pentru împrumuturile în rate. A avea securitate nu înseamnă că trebuie să vinzi active pentru a obține numerar, dar înseamnă că creditorul poate vinde activul pentru o anumită sumă dacă nu faci plățile.
Un plan de afaceri. Pregătește un plan de afaceri cuprinzător pentru a justifica cât de mult vrei, ce active vei gaj și valoarea lor. De asemenea, planul trebuie să arate capacitatea afacerii de a genera suficient flux de numerar pentru a rambursa împrumutul.
Garanții suplimentare. Este posibil să aveți nevoie de colaborare cu creditorul pentru a oferi garanții suplimentare pentru împrumut. Împrumutătorul poate dori o garanție personală de la dvs., ceea ce înseamnă că împrumutătorul vă poate prelua unele dintre bunurile personale (casa dvs., de exemplu) dacă nu respectați împrumutul. De asemenea, s-ar putea să trebuiască să găsiți un cosemnatar care are active de gaj pentru a obține împrumutul.
Vi se poate cere să vă schimbați tipul de afacere înainte de a obține un împrumut în rate. Dacă afacerea dvs. este o întreprindere unică, poate fi necesar să vă înregistrați afacerea la statul dvs. ca un anumit tip de afacere (corporație, parteneriat sau SRL).
Surse de împrumuturi în rate de afaceri
Cele mai bune locuri pentru a obține un împrumut în rate de afaceri:
Bănci și uniuni de credit sunt de obicei primele locuri pentru a căuta un împrumut în rate.
Considera Împrumuturi garantate de Administrația pentru Afaceri Mici. SBA nu acordă împrumuturi, dar acționează ca un cosemnatar, ajutându-vă afacerea să se califice cu un creditor.
De asemenea, ați putea lua în considerare obținerea unui împrumut de la un prieten sau membru al familiei, dar faceți acest lucru cu ajutorul unui avocat sau al unui prieten reputat și al unui creditor de familie.
