Alte clauze de asigurare: ce sunt acestea?

Alte clauze de asigurare explică cum va răspunde o poliță atunci când alte polițe acoperă aceeași pierdere.

Aflați mai multe despre alte clauze de asigurare și când contează.

Ce este o altă clauză de asigurare?

Majoritatea daunelor asigurate în temeiul polițelor de răspundere generală și a altor polițe sunt acoperite în mod primar. De exemplu, dacă un client depune o reclamație împotriva companiei dvs. pentru a vătămare corporală au suferit un accident de alunecare și cădere la sediul dumneavoastră, polița dumneavoastră de răspundere ar trebui să acopere mai întâi reclamația.

Cu toate acestea, unele evenimente generează daune care sunt mai adecvat asigurate prin alte tipuri de polițe. Pentru a rezolva această problemă, polițele de răspundere conțin o condiție de poliță numită altă asigurare. Această clauză explică modul în care polița va răspunde atunci când anumite daune acoperite de poliță sunt, de asemenea, asigurate în altă parte.

Cum funcționează alte clauze de asigurare

Modul în care funcționează aceste clauze depinde de situație. Luați în considerare următorul scenariu:

Harry operează un mare magazin de hardware de vânzare cu amănuntul într-o clădire pe care o închiriază de la Buildings Inc. Contractul de închiriere îi impune să asigure clădirea conform unei polițe de proprietate comercială. Politica enumeră atât Buildings Inc. și afacerea lui Harry, Harry's Hardware, în calitate de asigurați. Contractul de închiriere necesită, de asemenea, ca Harry să achiziționeze o poliță de răspundere generală care include Buildings Inc. ca asigurat suplimentar.

Într-o noapte, în clădire izbucnește un incendiu când magazinul este închis. Pompierii stabilesc că incendiul a început într-un sac cu materiale reciclabile atunci când o baterie de 9 volți a reacționat la o bucată de vată de oțel. Incendiul a provocat pagube clădirii în valoare de 200.000 de dolari.

Politica de răspundere care acoperă Harry's Hardware include o limită de 250.000 USD pentru daunele aduse unei clădiri închiriate. Incendiul a rezultat din depozitarea neglijentă a materialelor reciclabile de către magazinul de hardware.

Dacă Building's Inc. cere ca Harry's Hardware să plătească pentru daunele provocate de incendiu asupra clădirii, cererea ar putea fi acoperită de polița de răspundere a lui Harry. Cu toate acestea, daunele provocate de incendiu asupra clădirii sunt acoperite și de politica proprietății comerciale a lui Harry. Care politică se va aplica mai întâi?

În acest caz, răspunderea ar fi acoperirea în exces, deoarece este în primul rând o cerere de daune materiale. Ar plăti după ce politica de proprietate comercială va plăti.

Polițele de răspundere generală sunt considerate exces de acoperire pentru pierderi în mai multe situații.

Asigurare de incendiu sau altă asigurare de proprietate care acoperă munca dvs

Să presupunem că sunteți un antreprenor electric și instalați cabluri electrice într-o clădire care este în construcție și dețineți o poliță de răspundere. Toți antreprenorii implicați în proiect (inclusiv dvs.) sunt asigurați pentru daune fizice aduse clădirii în timpul construcției în baza unui politica de risc a constructorilor. Dacă deteriorați accidental clădirea în timpul construcției acesteia, se va aplica mai întâi politica de risc a constructorului. Polița dumneavoastră de răspundere va acoperi daunele cauzate de neglijența dumneavoastră în mod secundar.

Asigurarea împotriva incendiilor sau a altor proprietăți care acoperă spațiile pe care le închiriați

În primul exemplu, Harry este asigurat conform unei polițe de proprietate comercială pentru daunele aduse clădirii pe care o închiriază de la Buildings Inc. Deoarece daunele cauzate de incendiu sunt asigurate printr-o poliță de proprietate, acea politică ar trebui să se aplice mai întâi. Politica de răspundere a lui Harry se va aplica în exces.

Alte asigurări pe care le-ați achiziționat pentru a vă acoperi răspunderea în calitate de chiriaș pentru daunele proprietății aduse spațiilor pe care le închiriați

De exemplu, să presupunem că ați închiriat spațiu de birou în baza unui contract de închiriere pe termen scurt. Proprietarul dumneavoastră a asigurat clădirea conform unei polițe de proprietate comercială. Pentru a vă proteja, ați achiziționat o poliță de răspundere juridică, un tip de poliță de proprietate care acoperă răspunderea dumneavoastră legală pentru daunele aduse proprietății deținute de altcineva, dar în grija dumneavoastră. Dacă provocați accidental daune materiale acoperite de polița dumneavoastră de răspundere legală, aceasta ar trebui să se aplice mai întâi. Politica dumneavoastră de răspundere generală se va aplica ca acoperire suplimentară.

Orice altă asigurare care acoperă răspunderea dumneavoastră pentru utilizarea aeronavelor, vehiculelor sau ambarcațiunilor

De exemplu, să presupunem că compania dumneavoastră deține un iaht. Ați achiziționat o poliță maritimă care vă acoperă răspunderea pentru utilizarea bărcii dvs., precum și a bărcilor pe care nu le dețineți. Închiriezi o barcă mică și provoci din neatenție un accident în care cineva este rănit. În cazul în care persoana vătămată depune o reclamație, trebuie să se aplice mai întâi politica dvs. de ambarcațiune. Politica dumneavoastră de răspundere generală se va aplica pe o bază secundară.

Acoperire oferită în calitate de asigurat suplimentar

Dacă sunteți acoperit pentru o despăgubire în temeiul poliței altcuiva în calitate de asigurat suplimentar, acea poliță ar trebui să vă acopere în mod primar. Polița dvs. ar trebui să acopere cererea în exces.

De exemplu, Buildings Inc. este un asigurat suplimentar conform poliței de răspundere a Harry's Hardware pentru daune care decurg din utilizarea de către Harry a clădirii închiriate. Spuneți că Building's Inc. este dat în judecată de o companie care susține că clădirea sa a suferit daune cauzate de fum în urma incendiului magazinului de hardware. Procesul susține că Buildings Inc. este parțial responsabil pentru incendiu, deoarece știa despre depozitarea necorespunzătoare a materialelor reciclabile de către Harry, dar nu a făcut nimic pentru a remedia situația.

Deoarece reclamația a apărut ca urmare a utilizării de către Harry a clădirii închiriate, polița de răspundere a lui Harry ar trebui să răspundă cererii în primul rând. Dacă acoperirea de răspundere a lui Harry este epuizată, atunci politica de răspundere a Building's Inc. ar trebui să ofere acoperire în exces.