În asigurarea auto, o clauză omnibus este o parte a poliței de asigurare care extinde acoperirea persoanelor care nu sunt menționate în mod specific în poliță. Atâta timp cât persoana are permisiunea de a conduce mașina, aceasta este acoperită de clauza omnibus. De asemenea, extinde acoperirea celor care sunt răspunzători indirect.
Iată o descriere completă a unei clauze omnibus, modul în care aceasta poate afecta afacerile și un exemplu despre modul în care s-ar putea desfășura acoperirea.
Ce este o clauză omnibus?
O politică auto de afaceri va conține adesea o clauză omnibus. Această clauză apare sub titlul „Cine este un asigurat” din Secțiunea II, „Acoperire de răspundere auto.” Elimină necesitatea unor avize suplimentare asigurate în cadrul unei polițe auto comerciale.
Politica standard pentru afaceri auto de la Oficiul pentru Servicii de Asigurări (ISO) descrie trei categorii de părți (persoane sau entități) care sunt asigurate prin acoperire de răspundere civilă.
- Tu: Acesta este asiguratul numit - persoana sau entitatea menționată în declarații.
- Utilizatori permisivi: Aceasta include oricine care folosește o mașină acoperită cu permisiunea dvs. De exemplu, un angajat de-al tău conduce un vehicul deținut de companie pentru a face o livrare.
- Părțile răspunzătoare în mod indirect: Această categorie include orice persoană responsabilă pentru comportamentul unui asigurat descris mai sus. Adică, include orice persoană responsabilă pentru comportamentul asiguratului numit sau un utilizator permisiv.
Cum funcționează o clauză omnibus?
Clauza omnibus acoperă automat pe oricine care ar putea fi tras la răspundere pentru neglijența dumneavoastră sau a unui utilizator permisiv. Adică, acoperă pe oricine este răspunzător indirect pentru neglijența comisă de asiguratul menționat sau de un șofer autorizat. Aceste părți sunt acoperite numai în măsura răspunderii lor pentru actele asiguratului menționat sau ale unui utilizator permisiv. Ei nu sunt acoperiți pentru răspunderea lor directă pentru un accident auto.
Răspunderea vicaria este o răspundere atribuită cuiva care nu a săvârșit în mod direct un act neglijent. O persoană sau societate poate fi trasă la răspundere indirectă pentru neglijența comisă de cineva cu care are o relație juridică.
Un angajator poate fi tras la răspundere indirectă pentru un accident auto cauzat de un angajat neglijent. Dreptul comun îi trage la răspundere pe angajatori pentru actele de neglijență pe care le comit angajații lor în timpul angajării lor. Este mai puțin clar când vine vorba de neglijența antreprenorilor independenți. Cu toate acestea, dacă un antreprenor general este considerat răspunzător pentru un accident cauzat de un subcontractant, acesta ar putea fi acoperit pentru acțiune conform clauzei omnibus din polița auto a subcontractantului.
Un exemplu
Luați în considerare acest scenariu ipotetic pentru a înțelege mai bine modul în care clauzele omnibus pot afecta antreprenorii generali care gestionează o echipă de contractori independenți.
Capital Construction este un antreprenor general care a fost angajat pentru a construi o clădire comercială. Capital angajează Peerless Paving pentru a crea o nouă parcare la unitate. Capital cere tuturor antreprenorilor implicați în proiect să intre și să iasă din șantier printr-o alee îngustă. Aleea este dificil de accesat, mai ales pentru camioanele mari. Pentru a intra pe șantier, șoferii de camion trebuie să facă o întoarcere, să treacă printr-o trecere de pietoni și apoi să conducă peste un trotuar.
Peerless Paving deține șase camioane, toate fiind asigurate pentru răspundere civilă conform unei polițe auto standard de afaceri. Peerless Paving începe construirea parcării. Finalizează lucrările de săpătură și nivelare și așează suportul. Următorul pas este instalarea stratului de bază agregat. Un angajat Peerless ridică o încărcătură de agregate într-un camion al companiei și se întoarce la șantier. Ei intră pe aleea îngustă când au lovit accidental un pieton. Pietonul este grav rănit și dă în judecată Peerless Paving and Capital Construction pentru vătămare corporală. Procesul împotriva Peerless este acoperit de asigurarea de răspundere civilă auto a companiei de pavaj.
În procesul lor împotriva antreprenorului general, pietonul susține că Capital a creat un risc special atunci când a cerut antreprenorilor să folosească aleea îngustă. Pietonul susține că aleea a fost în mod inerent periculoasă și că Capital este responsabilă pentru accident, deoarece nu și-a luat măsuri de precauție pentru a proteja publicul de răni. Capital caută acoperire pentru proces prin asigurarea de răspundere civilă auto a Peerless Paving.
Dacă Capital este răspunzător pentru accidentul cauzat de șoferul Peerless, ar trebui să fie acoperit pentru reclamația pietonului în temeiul acoperirii de răspundere auto a contractantului de pavaj. Polița auto acoperă automat pe oricine răspunde pentru comportamentul unui asigurat. Atât Peerless, cât și șoferul angajat al acestuia sunt asigurați în cadrul asigurării de răspundere civilă auto a Peerless.
Nu sunt necesare aprobări
După cum s-a menționat mai sus, clauza omnibus elimină necesitatea unor avize suplimentare asigurate în cadrul acoperirii de răspundere comercială auto. Polița acoperă automat pe oricine responsabil pentru comportamentul asiguratului menționat sau a unui șofer permisiv. În exemplul anterior, Capital Construction este acoperită automat ca asigurat în cadrul poliței auto a Peerless Paving. Nu este nevoie de aprobare.
Recomandări cheie
- O clauză omnibus este o clauză de poliță de asigurare care extinde acoperirea dincolo de asigurații denumiți în mod specific.
- Clauzele omnibus îi acoperă atât pe cei care nu fac parte din polița de asigurare, dar au permisiunea de a opera vehiculul, cât și pe cei care sunt răspunzători indirect.
- Clauzele omnibus sunt comune în polițele de asigurare auto de afaceri pentru companiile care au un parc de vehicule.
