The industria serviciilor financiare are o gamă largă de clienți individuali și de afaceri, toți care se încadrează în una dintre cele două categorii: clienți de retail sau instituționali. Termenii „investitor” și „client” sunt interschimbabili, deoarece consilierii financiari oferă în primul rând investiții sfaturi, îndrumări cu privire la menținerea profitabilă a acestor investiții și consiliere privind încasarea și reducerea investițiilor pierderi.
Definirea comerțului cu amănuntul
Termenul de vânzare cu amănuntul implică magazine de tip mom-and-pop, precum și mega-lanțuri de băcănie. Cu toate acestea, în ceea ce privește firmele de servicii financiare și clienții lor, doar operațiunea mom-and-pop ar fi considerat un client de vânzare cu amănuntul, deoarece este de obicei condus de o persoană sau de o familie și este un mic Afaceri. Mega-magazinul, din cauza dimensiunii sale, ar fi considerat o instituție.
Termenul de instituție se referă la clienți mai mari, cum ar fi băncile, fondurile care mențin portofolii de investiții pentru alții, cum ar fi fondurile de pensii, companiile de asigurări și marile unități de retail. Adesea, clienții instituționali, marii retail, vor face parte dintr-un lanț național și vor oferi angajaților lor oportunități de investiții și planuri de pensionare.
Un client de retail poate fi o persoană extrem de bogată sau o afacere mică, de succes. Activele financiare ale clienților cu amănuntul se pot extinde până la zeci de milioane, așa că mic nu se traduce în niciun caz într-un client cu un ban sau cu o evaluare scăzută a portofoliului.
Clienții Instituționali
Majoritatea consilierilor financiari din firmele de servicii financiare au doar clienți de retail. Clienții instituționali sunt de obicei deservite printr-o forță de vânzări instituțională separată. În mod similar, anumite linii de afaceri și funcții de muncă sunt de obicei organizate într-o divizie de retail, bazată pe orientarea către client. Pe lângă consilierea financiară, alte categorii de servicii financiare includ planificare financiara.
Distincția predominantă între clienții retail și instituționali este volumul comerțului și tipurile de investiții în care se angajează. O companie de asigurări care vinde polițe de viață întreagă care creează valoare în numerar în timp, face acest lucru investind o parte din prime. Instituțiile mari - bănci, companii de asigurări, fonduri de pensii, fonduri mutuale și fonduri tranzacționate la bursă (ETF) - cumpără și vând titluri pentru portofoliile lor de investiții. Apoi te împrumuți împotriva creșterii acestor portofolii, adesea fără taxe. O companie de asigurări are responsabilitatea etică și profesională de a vă investi primele bine, dar în siguranță. Dacă își asumă în mod regulat investiții cu risc ridicat, iar asigurații săi pierd în mod constant bani, se poate confrunta cu închiderea din cauza pierderii clienților. Pe de altă parte, randamentele minuscule ale investițiilor vor duce, de asemenea, la pierderea clientelei. Clienții instituționali sunt adesea legați de propriul serviciu față de clienți. O afacere mică, în schimb, are puțini angajați și obligații.
Concluzie
Clienții de retail au tendința de a cumpăra în loturi rotunde sau 100 de acțiuni. Ei cumpără uneori mai puțin de 100 de acțiuni, chiar și o singură acțiune în unele cazuri rare. Clienții instituționali, pe de altă parte, tind să cumpere și să vândă mii de acțiuni la un moment dat.
Atât investitorii de retail, cât și cei instituționali investesc în acțiuni, obligațiuni, contracte futures și opțiuni, dar numai investitorii instituționali tind să tranzacționeze pe piețe swap și forward. Datorită diferitelor obiective și practici de investiții asociate fiecărui tip de client, consilierea financiară furnizate clienților cu amănuntul va fi complet diferită de sfatul financiar oferit instituțional clientii.
