Leziuni corporale: ce sunt?

Vătămarea corporală se referă la vătămarea fizică și la rezultatele acelei vătămări. Termenul este folosit în multe tipuri de asigurări de afaceri pentru a clarifica ceea ce este acoperit de o poliță.

Aflați mai multe despre vătămările corporale și despre ce implică acestea.

Ce este vătămarea corporală?

Multe polițe de răspundere comercială folosesc termenul de vătămare corporală, inclusiv cele mai multe polițe comerciale auto, răspundere generală și polițe umbrelă comerciale. Multe polițe folosesc aceeași definiție a vătămării corporale ca și politica standard de răspundere comercială generală (CGL) a Oficiului pentru Servicii de Asigurări (ISO). ISO este o organizație de consiliere care dezvoltă modele de polițe pe care companiile de asigurări le folosesc adesea.

ISO CGL afirmă că vătămarea corporală înseamnă „vătămare corporală, boală sau boală suferită de o persoană, inclusiv moartea rezultată din oricare dintre acestea în orice moment.” Vătămarea corporală include boli și boli, precum și rănire. Include, de asemenea, moartea dacă decesul rezultă din vătămare corporală, boală sau boală. Un deces care rezultă din cauze inexplicabile nu se califică, de obicei, pentru o cerere în temeiul unei politici CGL.

Cum funcționează leziunile corporale

Dacă un client este rănit pe proprietatea afacerii dvs. sau din cauza lucrărilor efectuate de firma dvs., acesta poate depune o reclamație sau poate da în judecată din cauza vătămării corporale.

Unele politici limitează acoperirea pentru vătămări corporale la leziuni fizice, în timp ce alte polițe de răspundere generală conțin o definiție mai largă care poate include șoc, frică, vătămare psihică, angoasă mentală sau umilire. Când sunt incluse leziunile psihologice, acestea sunt, în general, acoperite numai dacă rezultă dintr-o vătămare fizică.

De exemplu, să presupunem că Bob face cumpărături într-un magazin de îmbunătățiri pentru locuințe și un angajat al magazinului folosește un stivuitor pentru a muta niște cutii grele. Angajatul se lovește din greșeală de Bob. Piciorul lui Bob este grav rănit în accident și trebuie amputat.

Bob suferă de suferință mentală din cauza pierderii piciorului. El dă în judecată magazinul de acasă atât pentru vătămare fizică, cât și pentru suferință psihică.

Magazinul este asigurat în temeiul unei polițe de răspundere generală care include angoasa psihică în definiția vătămării corporale. Deoarece suferința mentală a lui Bob a provenit din vătămarea sa fizică, cel mai probabil va primi compensații atât pentru vătămarea fizică, cât și pentru suferința sa mentală.

Vătămare psihică fără vătămare fizică

Definiția standard ISO a vătămării corporale nu menționează leziunile psihologice precum șocul. Dacă polițele vor acoperi o vătămare psihică fără una fizică depinde de poliță. Iată un exemplu.

Să presupunem că Bob observă că se apropie stivuitorul în timp ce face cumpărături în magazin. Angajatul magazinului nu îl vede pe Bob. Bob privește îngrozit cum stivuitorul vine direct spre el. Vehiculul este pe cale să se lovească de piciorul lui Bob când angajatul îl observă în sfârșit pe Bob. El se abate în ultima secundă, ratându-l pe Bob de un fir de păr.

Bob suferă atacuri de anxietate ca urmare a accidentului. El dă în judecată magazinul pentru suferință mentală. Chiar dacă politica de răspundere a magazinului include angoasa mentală în definiția sa pentru vătămarea corporală, cererea lui Bob nu este susceptibilă de a fi acoperită, deoarece Bob nu a suferit răni fizice.

Regula referitoare la leziunile numai psihice are unele excepții. În câteva state, instanțele au stabilit că leziunile pur psihologice pot constitui vătămări corporale. Stresul psihic, anxietatea sau alte probleme mentale pot fi calificate drept vătămare corporală în aceste stări, chiar dacă vătămarea psihică nu a rezultat dintr-o vătămare fizică.

Politici privind vătămarea corporală și umbrelă

Multe politici comerciale-umbrelă conțin o definiție mai largă a vătămării corporale decât ISO CGL. Polițele umbrelă acoperă daunele care depășesc limitele altor polițe. În politicile umbrelă, vătămarea corporală este probabil să includă un anumit tip de vătămare psihologică, cum ar fi suferința mentală. Majoritatea polițelor umbrelă limitează acoperirea la leziunile psihice care rezultă din cele fizice.

Multe umbrele includ o reținere auto-asigurată (SIR). SIR se aplică daunelor acoperite de umbrelă, dar nu de asigurarea subiacentă. Dacă umbrela dvs. acoperă vătămările psihice, dar politica dvs. de răspundere generală nu o face, SIR se va aplica unei cereri de vătămare corporală care include leziuni psihice.

Vătămare corporală vs. Vătămare corporală

Avocații se referă adesea la vătămarea corporală drept „vătămare corporală”. În profesia de avocat, un avocat de vătămare corporală reprezintă persoane care au fost rănite fizic sau psihic în accidente cauzate de altcineva neglijenţă.

Folosirea de către avocați a cuvintelor „vătămare corporală” poate deruta deopotrivă asigurații și profesioniștii în asigurări. Acest lucru se datorează faptului că vătămarea corporală are un sens complet diferit în industria asigurărilor decât în ​​profesia de avocat. Într-o poliță de răspundere generală, vătămarea corporală este inclusă vătămare personală și de publicitate, un termen definit care cuprinde diverse acte intenționate precum calomnie, calomnie și arestare falsă.