Как работает консолидация долга бизнеса?

Владельцам малого бизнеса часто приходится занимать деньги, чтобы покрыть временные проблемы с денежными потоками, расширить фонд и / или купить новое оборудование. Если вы взяли более одного кредита для своего малого бизнеса, консолидация кредита может сделать погашение вашего долга проще и доступнее.

Ссуды на консолидацию долга бизнеса рефинансируют ваш существующий долг и помещают все ваши платежи по кредиту в единый график погашения. Кроме того, они могут предложить лучшие условия, включая менее частые платежи и более низкие ставки.

Различия между консолидацией и рефинансированием

Некоторые люди используют термины «консолидация долга» и «рефинансирование» как синонимы, но это не одно и то же. Когда вы рефинансируете, вы берете новый кредит по более низкой процентной ставке, чтобы погасить существующий кредит с высокой процентной ставкой. Когда вы консолидируете, вы объединяете два или более кредита вместе, беря новый кредит, чтобы погасить все существующие кредиты.

Консолидация долга является формой рефинансирования, но не всякое рефинансирование является консолидацией долга. Если вы просто заменяете один кредит новым кредитом с более низкой процентной ставкой, это рефинансирование. Консолидация задолженности преобразует несколько кредитов в один кредит.

Важно отметить, что консолидация долга не обязательно приводит к снижению процентной ставки, хотя это может иметь место. В идеале, ссуда на консолидацию долга вашего бизнеса сэкономит вам деньги, но основное внимание уделяется тому, чтобы сделать платежи более управляемыми, заменив нескольких кредиторов одним.

Прежде чем брать кредит на консолидацию долга, важно провести собственное исследование, поработать с авторитетным кредитором и дважды и трижды проверить новые суммы платежей. Вы хотите быть абсолютно уверены, что консолидация задолженности является правильным выбором для вашего бизнеса.

Подходит ли вам консолидация долга?

Консолидация корпоративного долга звучит как отличная идея, но прежде чем продолжить, важно, чтобы вы предприняли некоторые шаги, чтобы быть уверены, что это экономичный выбор для вашего бизнеса, и что вы имеете право на получение кредита на консолидацию по разумной цене. ставка. Соображения включают:

• Текущие кредиты под высокие проценты: Если ваши текущие кредиты имеют низкие процентные ставки, нет смысла их выплачивать, особенно если новый кредит имеет более высокую ставку.
• Ваш личный кредитный рейтинг: Поскольку вы ищете более крупную ссуду, чтобы погасить несколько более мелких, ваш личный кредитный рейтинг повлияет на ставку, по которой вы можете получить консолидированную ссуду.
• Рентабельность вашего бизнеса: Если прибыль вашего бизнеса и денежный поток недавно улучшились, вы можете претендовать на более низкую ставку.
• Улучшение личных финансов: Если вы недавно погасили автомобильный или жилищный кредит или сократили расходы и увеличили сбережения, ваша процентная ставка может быть ниже.
• Продолжительность вашего бизнеса: Чем дольше вы в бизнесе, тем дольше ваш послужной список. Предприятия, которые работают более года, обычно получают более выгодные условия кредита и ставки.

Плюсы и минусы консолидации долга бизнеса

Если вы определили, что консолидация корпоративного долга может вам подойти, следующее, что нужно рассмотреть, прежде чем продолжить, — это плюсы и минусы. Хотя есть причины, по которым консолидация долга может быть отличным выбором, есть также некоторые риски, которые она может представлять для вашего бизнеса.

Плюсы консолидации долга:

• Более управляемое погашение: Поскольку вы делаете один ежемесячный платеж, а не несколько, консолидация задолженности упрощает ведение бухгалтерского учета и запоминание платежа.
• Улучшенный денежный поток: Если вы объедините несколько кредитов с высокой процентной ставкой в ​​один кредит с более низкой процентной ставкой, у вас будет больше наличных денег каждый месяц.

Минусы консолидации долга:

Выплата сложных процентов: Когда вы консолидируете бизнес-долг, вы выплачиваете то, что вы должны по своим первоначальным кредитам — основную сумму плюс проценты. Таким образом, даже если процентная ставка по кредиту консолидации долга для бизнеса может быть ниже, чем ваш первоначальный долг, вы в конечном итоге платите проценты сверх процентов.

Платить больше процентов с течением времени: Большинство кредитов на консолидацию долга для бизнеса являются долгосрочными, что означает, что вы будете платить проценты в течение более длительного периода времени. Даже если процентная ставка ниже, вы можете платить больше процентов в течение срока кредита.

Как работает консолидация долга?

Проще говоря, когда вы консолидируете долг, вы берете один более крупный кредит, чтобы погасить несколько более мелких кредитов. Перед подачей заявки на консолидационный кредит убедитесь, что ни один из ваших существующих кредитов не имеет штрафа за досрочное погашение. Как правило, консолидация любых кредитов, по которым предусмотрены штрафы за досрочное погашение, экономически неэффективна.

Затем сложите все ваши существующие кредиты, чтобы определить общую сумму вашего текущего долга. Усредните вместе годовую процентную ставку (APR) каждого кредита, который вы консолидируете. При покупке консолидации кредита, убедитесь, что новый годовых является таким же, как или меньше, чем средний годовых для всех ваших текущих кредитов. Если да, и если вас устраивает новый, более долгосрочный график погашения, возьмите кредит и используйте его для погашения существующего долга. Только не забудьте вносить ежемесячные платежи по вашему новому консолидированному кредиту!

Где я могу получить кредит консолидации долга бизнеса?

Различные поставщики предлагают займы консолидации долга малого бизнеса. Лучше изучить несколько вариантов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую процентную ставку и условия кредита. Поставщики займов консолидации долга включают в себя:

• Ваш местный банк, например Chase или Wells Fargo.
• Кредитная программа SBA 7(a) гарантирует кредиты, выданные местными банками.
• Онлайн-кредиторы, такие как Fundation, Funding Circle или Lending Club, могут быть лучшим выбором для вас, если вы не соответствуете строгим квалификационным требованиям вашего местного банка или SBA.