Страхование ответственности за качество продукции защищает компанию от претензий или исков, связанных с продукцией компании, независимо от того, были ли они произведены компанией или проданы ею. Эта форма страхования покрывает ответственность производителя или продавца за телесные повреждения или материальный ущерб, причиненный третьей стороне из-за дефекта или неисправности продукта. Продуктом может быть практически любой товар, продаваемый предприятиям или населению, например машины, продукты питания, лекарства и одежда. Пострадавшей третьей стороной может быть покупатель или пользователь продукта или даже сторонний наблюдатель.
Виды претензий
Претензии по ответственности за качество продукции обычно основываются на одном из следующих фактов:
Производственный или производственный дефект: В этих случаях потерпевшая третья сторона утверждает, что в продукте имелся опасный дефект, возникший в результате какого-либо аспекта его производства. Например, Стив покупает настольную пилу в хозяйственном магазине. Стив получает травму, когда защитный кожух пилы слетает с пилы, и подает в суд на производителя, утверждая, что защитный кожух был неправильно установлен при изготовлении пилы. Производственный недостаток сделал пилу неоправданно опасной.
Дефект конструкции: Здесь утверждается, что конструкция продукта была по своей сути небезопасной с момента его проектирования. Например, Стив из предыдущего примера подает в суд на производителя на том основании, что пила была спроектирована неправильно. Он утверждает, что, когда производитель проектировал пилу, компания не позаботилась о том, чтобы защитное ограждение оставалось прочным на месте.
Предупреждения о дефектах или инструкции: В данном случае потерпевшая сторона утверждает, что продавец не предоставил адекватных инструкций по правильному использованию продукта или что продавец не предупредил покупателей о рисках, связанных с продуктом. Например, Билл покупает растворитель для краски в магазине товаров для дома, а затем заболевает, используя его в комнате без окон. Позже он подает в суд на производителя за то, что он не предупредил его о том, что растворитель для красок не следует использовать в закрытых помещениях.
Строгая ответственность: К производителю или продавцу может быть предъявлен иск на основании строгая ответственность, что является ответственностью при отсутствии халатности. Вместо того, чтобы основываться на вине, потерпевший истец может выиграть иск об ответственности за качество продукции против производителя или продавца, доказав все следующее:
- Товар содержал опасный дефект.
- Товар причинил вред истцу.
- Травма произошла, когда истец использовал продукт по назначению. Например, истец пилил древесину настольной пилой. нет его волосы.
- Никаких существенных изменений в товар после того, как он ушел от продавца, не вносилось. Например, покупатель не заменил защиту лезвия на самодельную.
Суды начали применять концепцию строгой ответственности к продукции в 1960-х и 1970-х годах, определяя, что затраты на За ущерб, причиненный дефектной продукцией, должны нести компании, ответственные за дефекты, а не пострадавшие пользователи. Они также пришли к выводу, что производители выпускают продукцию на рынок, поэтому они должны нести риск того, что продукция окажется дефектной.
Продавцы продукции
Хотя большинство исков об ответственности за качество продукции подается против производителей, некоторые из них поданы против поставщиков продукции, включая розничных торговцев, оптовиков, дистрибьюторов и реселлеров. Продавец может быть привлечен к ответственности за причинение вреда покупателю товара, если продавец помог продать товар потребителю.
Будет ли продавец нести строгую ответственность за дефекты товара, варьируется от штата к штату. Многие штаты ограничивают ответственность продавца за травмы, связанные с продуктом, за исключением случаев, когда продавец вносил изменения в продукт, участвовал в его разработке или знал, что он неисправен. Если продавец является просто «промежуточным звеном», а дистрибьютору предъявлен иск за ответственность за качество продукции, продавец может потребовать возмещения затрат на иск от производителя.
Убытки
Истцы по искам об ответственности за качество продукции могут получить компенсацию ущерба, включая оплату медицинских расходов, потерю дохода, а также боль и страдания. Истцам также могут быть присуждены штрафные санкции и гонорары адвокатов. В некоторых случаях группа претензий по ответственности за качество продукции может быть объединена в коллективный иск. Такой иск может быть осуществим, если все истцы получили одинаковые травмы от одного и того же продукта.
Страховое покрытие
Ответственность за качество продукции регулируется общей политикой ответственности. Это покрывается вместе с ответственностью за выполненную вами работу. Комбинированное покрытие называется ответственностью за завершенную деятельность. Это покрытие включено в покрытие A, телесные повреждения и ответственность за материальный ущерб.
Предприятия, производящие потенциально опасную продукцию, такую как фармацевтические препараты или инсектициды, могут столкнуться с трудностями при получении страхования ответственности за качество продукции от стандартной страховой компании. Таким видам бизнеса, возможно, придется приобретать страховое покрытие отдельно у специализированной страховой компании. Брокер по избыточным линиям может помочь найти страховщиков для такого рода покрытия.
Продавцам продукции может быть предоставлено страховое покрытие в соответствии с политикой ответственности производителя посредством одобрения. Индоссамент охватывает продавца как дополнительного застрахованного. Он защищает продавца от исков, возникающих из-за дефектной продукции, изготовленной производителем.
Ставки ответственности за качество продукции
Ставка, взимаемая за покрытие ответственности за качество продукции, зависит от характера продукта. Опасные продукты страховать дороже, чем малоопасные. Ваш страховщик классифицирует ваш бизнес и присвоит соответствующий код класса. Ваша премия за ответственность за качество продукции рассчитывается путем умножения ставки на ваши годовые продажи и деления результата на тысячу.
Премия, которую вы платите в начале срока действия полиса, обычно зависит от предполагаемого объема продаж. Ваш страховщик скорректирует размер вашей премии при проведении ежегодного аудита. Если ваши фактические продажи меньше запланированных, вы можете получить премию за возврат. Если ваши фактические продажи превышают предполагаемые, с вас может взиматься дополнительная премия. Обратите внимание, что занижение ваших продаж в начале действия вашего полиса нет хорошая стратегия для снижения вашей премии. Эта тактика может привести к существенной дополнительной надбавке при проверке вашего полиса.
