Независимо от того, начинаете ли вы новое предприятие или управляете давно существующей компанией, на вас как на владельца бизнеса лежит множество обязанностей. Одним из них является обеспечение вашей компании адекватной бизнес-страховкой.
Как и многие владельцы малого бизнеса, вы можете быть экспертом в своей отрасли, но мало что знать о страховании. Покупка правильного покрытия требует некоторых навыков, и ошибки легко допустить. Некоторые ошибки могут быть незначительными, но другие могут иметь серьезные последствия. Вот несколько ошибок, которых следует избегать, когда покупка страховки для вашей компании.
Всегда выбирайте самый дешевый полис
При покупке бизнес-страхования имеет смысл присмотреться к ценам, поскольку некоторые страховщики предлагают более выгодную стоимость, чем другие. Это делает нет означает, что вам всегда следует выбирать самый дешевый полис. Полис, который стоит меньше всего, не будет выгодной сделкой, если он сделает вас уязвимым для дорогостоящих претензий.
При поиске страховки рекомендуется получить расценки от нескольких компаний. страховщики а затем детально сравните предложения. Обязательно учитывайте типы и суммы покрытия, которые каждый страховщик указал в своем предложении. Если вам нужна помощь в сравнении котировок, обратитесь за помощью к своему агенту или брокеру.
Прежде чем купить полис, убедитесь, что вы знаете, какие исключения он содержит.
Покупка слишком маленькой страховки ответственности
Практически любой малый бизнес может подвергнуться судебному иску, стоимость которого может составлять от 3000 до 150 000 долларов. Судебный иск может поставить под угрозу финансовую стабильность вашей компании и нанести вред ее репутации. Одна крупная претензия может даже привести к банкротству вашей компании. Чтобы защитить свой бизнес от судебных исков, не экономьте на лимитах при покупке страхования гражданской ответственности или автогражданской ответственности.
Выполняет ли ваша компания работы или услуги для других предприятий по контракту? Эти предприятия могут запретить вам приступать к работе до тех пор, пока вы не предоставите подтверждение страхования ответственности. Сумма страховки, которую вы должны приобрести, обычно указывается в договоре. Аналогичным образом, арендодатель может отказать вам в сдаче недвижимости в аренду, если ваш бизнес не приобрел страхование ответственности.
Автоматический выбор низкой франшизы
Франшиза может помочь вам сэкономить на страховых взносах, поскольку она позволяет вам оплатить небольшие убытки из своего кармана. Это форма самострахования.
При покупке коммерческой недвижимости или страховании от физического ущерба автомобиля не выбирайте автоматически самую низкую франшизу. Вместо этого подумайте, сколько премии вы сэкономите, увеличив франшизу, скажем, со 100 до 250 долларов или с 250 до 500 долларов. Как правило, вам следует выбрать самую большую франшизу, которую ваша фирма может с комфортом покрыть.
Помимо снижения страховой премии, более крупная франшиза даст вам стимул практиковать управление рисками и защитить вашу собственность от ущерба.
Неспособность корректировать свое покрытие по мере изменения вашего бизнеса
Большинство предприятий со временем меняются. Небольшие компании могут расти, добавляя филиалы и нанимая дополнительных сотрудников. Некоторые компании могут изменить набор продуктов или услуг, которые они предлагают. Когда предприятия меняются, их страхование также должно меняться.
Если вы внесли серьезные изменения в свой бизнес, например, приобрели новую компанию или местоположение, немедленно сообщите об этом своему агенту или страховой компании. Обо всех других изменениях следует сообщать до продления вашей политики. Постарайтесь связаться со своим агентом или брокером за несколько недель или месяцев, чтобы у него было время собрать информацию и передать ее вашим страховщикам. Ваш агент может помочь вам решить, следует ли скорректировать ваше страховое покрытие или лимиты.
Неспособность прочитать ваши правила
Getty Images/Extreme Media
Чтение ваших страховых полисов может быть неприятным, но это важная задача. Это единственный способ узнать, какие риски покрываются, а какие исключены. Не ждите, пока произойдет потеря, чтобы посмотреть на свою политику. Вы не можете купить покрытие уже произошедшего убытка.
Хотя многие страховые полисы написаны упрощенным языком, они все же содержат некоторую «юридическую лексику». Если вы Если у вас возникли проблемы с пониманием формулировки, попросите своего страхового агента или адвоката объяснить вам ее доступным языком. условия.
Покупка слишком маленькой страховки имущества
Getty Images/Катлехо Сейса
Если вы страхуете свои здания и личное имущество по полису коммерческой недвижимости, убедитесь, что вы покупаете адекватные лимиты. Это важно, даже если ваш полис включает покрытие стоимости замены. Хотя последний автоматически покроет расходы на ремонт или замену поврежденного имущества, он не выплатит сумму, превышающую лимит страховки. Если стоимость ремонта или замены вашего имущества превышает лимит, ваш полис не покроет всю потерю.
Следите за положениями о совместном страховании и положениями о согласованной стоимости, которые часто встречаются в имущественных полисах. Оба налагают штраф за недостаточное страхование вашего имущества. Если произошел убыток и вы не смогли обеспечить минимальную сумму страховки, ваш страховщик не выплатит полную сумму убытка. Умышленное недострахование вашего имущества нет хороший способ сэкономить на страховых взносах за недвижимость.
Неспособность застраховать потенциальные потери дохода
Многие владельцы бизнеса стараются застраховать физические активы своей компании, но не принимают во внимание распространенное последствие физических потерь, а именно потерю дохода. Компания потеряет доход, если ее помещениям будет нанесен физический ущерб, и бизнес не сможет работать, пока ущерб не будет устранен.
Вы можете помочь вашей компании пережить перерыв, купив страхование доходов от бизнеса. Это покрытие, также называемое страхованием от перерыва в производстве, возмещает вашей компании доход, который она получила бы, если бы убыток не произошел. Он также покрывает расходы, которые вы должны продолжать платить (например, аренда или электричество), независимо от того, работает ваш бизнес или нет.
Вашему бизнесу также может потребоваться дополнительное страхование расходов, которое покрывает расходы, которые вы понесете, чтобы избежать или минимизировать простои, когда имущество было повреждено в результате покрываемой опасности.
Неспособность точно перечислить объекты или местоположения
В соответствии с большинством полисов ответственности только физические или юридические лица, указанные в декларациях, квалифицируются как поименованные застрахованные лица. Те, кто не указан в полисе, обычно не покрываются. Отсутствие включения юридического лица в полис общей ответственности, коммерческого автомобиля, зонтика или другой политики ответственности может иметь катастрофические последствия.
Например, предположим, что вы владеете компанией ABC Inc. По причинам налогообложения вы передаете право собственности на всю свою коммерческую собственность вновь созданной дочерней компании под названием XYZ Inc. Ваш полис ответственности, в котором в качестве названного застрахованного указана только компания ABC. На вашей территории произошел несчастный случай, и компания XYZ Inc. изданный. Поскольку XYZ не указан в вашем полисе, ваша страховая компания отказывается покрывать претензию.
Аналогичные проблемы могут возникнуть, если места расположения предприятий не включены в политику коммерческой недвижимости. Большинство полисов страхования имущества покрывают физическую утрату или повреждение застрахованного имущества. в помещениях, указанных в декларациях. Если поврежденное имущество находится в помещениях, не указанных в полисе, ущерб не покрывается.
Придерживаться одного и того же страховщика или полиса слишком долго
Getty Images/Скайнешер
Хотя долгосрочные отношения со страховой компанией могут быть ценным активом, вам не следует придерживаться страховой компании, которая больше не отвечает вашим потребностям. Страховщик (или страховой полис), который подходил для вашего бизнеса в прошлом, может больше не подходить.
Страховщики могут меняться со временем. Некоторые растут и расширяют ассортимент своей продукции, а другие отступают. Некоторые улучшают качество своих услуг, в то время как другие позволяют ему снижаться. Вы можете определить, конкурентоспособен ли ваш страховщик на рынке, совершая покупки каждые несколько лет. Вы можете попросить своего агента или брокера получить расценки других страховщиков или попробовать купить страховку в Интернете.
