Страхование коммерческой недвижимости защищает ваш бизнес от финансовых потерь, вызванных повреждением его материальных активов. Это широкая категория, включающая прямой ущерб, временной фактор, страхование внутренних морских перевозок и страхование от преступлений.
Страхование прямого ущерба
Страхование прямого ущерба – это то, что обычно приходит на ум, когда владелец бизнеса думает о страховании имущества. Он покрывает расходы на ремонт или замену физического имущества, которое было повреждено или уничтожено по покрываемой причине убытка. Большинство малых предприятий получают прямое покрытие ущерба, приобретая полис коммерческой недвижимости или политика владельцев бизнеса (БОП). Оба страхования покрывают потерю или повреждение имущества, принадлежащего предприятию, такого как здания, производственное оборудование, офисная мебель и запасы.
Большинство коммерческих страховок от прямого ущерба оформляются полисами, учитывающими все риски. Хотя они не покрывают все риски, полисы собственности, учитывающие все риски, являются относительно широкими, поскольку они покрывают убытки или ущерб по любой случайной причине, которая не исключена специально.
Стандартные политики всех рисков не покрыть убытки, вызванные катастрофическими опасностями, такими как наводнение и землетрясение. Владельцы бизнеса могут получить страховку от наводнения или землетрясения, добавив одобрение в их полис недвижимости или купив отдельный полис наводнения или землетрясения. Третий вариант — приобрести полис на основе разницы в условиях.
Большинство полисов домовладельцев предоставляют очень ограниченное покрытие недвижимости, находящейся в собственности бизнеса. Поговорите со страховщиком домовладельцев, прежде чем полагаться на свой полис для покрытия домашнего бизнеса.
Покрытия элементов времени
Еще одной важной категорией страхования коммерческой недвижимости является страхование временного элемента. Название «элемент времени» происходит от того факта, что убытки привязаны к периоду времени, необходимому для ремонта или замены поврежденного имущества. Убытки возникают, когда имущество не может быть использовано из-за его повреждения или уничтожения.
Двумя наиболее распространенными видами временного страхования являются покрытие доходов от бизнеса и дополнительные расходы. Их можно приобрести по отдельности в отдельных формах или в сочетании в одной форме. Страхование доходов от бизнеса покрывает доходы, которые ваша компания теряет, когда помещения вашего предприятия будут повреждены в результате покрываемой опасности, и вашему бизнесу придется сократить или приостановить свою деятельность. Страхование дополнительных расходов покрывает дополнительные расходы (то есть расходы сверх ваших обычных расходов), которые ваш бизнес несет для продолжения работы, пока имущество, поврежденное в результате покрываемого риска, заменяется или ремонтируется.
Другой тип страхования элемента времени – это покрытие процентов по аренде. Он покрывает финансовые потери, которые вы понесете как арендатор в случае расторжения договора аренды из-за прямого ущерба арендованному помещению в результате покрываемого риска. Это страхование может обеспечить ценную защиту, если арендная плата, которую вы платите по договору аренды, значительно ниже рыночной ставки.
Страхование временных затрат обычно оформляется вместе со страхованием прямого ущерба. Они могут быть включены в той же форме или добавлены посредством одобрения.
Внутреннее морское страхование
Полисы коммерческой недвижимости и ПБ распространяются на недвижимость, расположенную в ваших помещениях. В результате большинство из них предоставляют мало средств для страхования недвижимости, расположенной за пределами объекта. Строительные компании, ландшафтные дизайнеры, клининговые компании, и многие другие предприятия владеют собственностью, которую используют за пределами своих помещений. Чтобы застраховать свое имущество за пределами объекта, предприятия могут приобрести страховку внутреннего морского транспорта.
Страхование внутреннего морского транспорта распространяется на оборудование, машины и другое имущество, перевозимое по суше. Оно отличается от морского страхования, которое распространяется на суда и груз путешествуя по открытому морю. Полисы внутреннего морского права часто называют плавающими, поскольку они распространяются на движимое имущество.
Большинство страховок для внутренних морских перевозок можно добавить к полису коммерческой недвижимости или пакета услуг посредством отдельной формы или подтверждения. Вот некоторые примеры:
- Плаватель изящных искусств. Покрывает потерю или повреждение статуй, картин, резных фигурок и других ценных произведений искусства, принадлежащих предприятию.
- Плавающее оборудование подрядчиков: Покрывает потерю или повреждение инструментов, машин или другого мобильного оборудования, принадлежащего или используемого подрядчиками.
- Охват электронной обработки данных (EDP). Покрывает потерю или повреждение вашего компьютеры, данные или носители данных.
- Политика рисков строителей. Покрывает ущерб зданию, находящемуся на стадии строительства или реконструкции. В отличие от большинства видов внутреннего морского страхования, строительный риск оформляется отдельным полисом.
- Монтажный поплавок. Тип страхования рисков строителей, который покрывает имущество, устанавливаемое подрядчиком на месте заказчика.
Страхование от преступлений
Страхование коммерческой недвижимости также включает страхование от преступлений. Хотя большинство полисов коммерческой недвижимости покрывают убытки, вызванные кражами, они исключают кражи, совершенные сотрудниками. Более того, большинство полисов исключают деньги и ценные бумаги из определения «застрахованного имущества». Предприятия могут защитить себя от краж сотрудников и финансовых преступлений, приобретя страховку от преступлений. Вот некоторые примеры.
- Защита сотрудников от кражи. Защищает предприятия от кражи денег, ценных бумаг и другого имущества сотрудником.
- Денежные переводы и фальшивые бумажные деньги. Покрывает убытки, возникающие, когда предприятие принимает денежный перевод, выданный (или предположительно выданный) почтовым отделением или курьерской компанией. Также покрывает убытки, которые несет компания, когда она принимает поддельную бумажную валюту (США или Канады).
- Защита от компьютерного мошенничества. Защищает предприятия от кражи имущества, в том числе денег и ценных бумаг, вором, использующим компьютер для передачи застрахованного имущества из помещения или банка застрахованного другому лицу или месту.
