Pestovanie plodín sa nekvalifikuje ako "kryté vlastníctvo" v rámci obchodného majetku resp farmárskej politiky. Poľnohospodári, ktorí si chcú poistiť pestovateľské rastliny, si preto musia kúpiť poistenie úrody.
Existujú dva základné typy poistení plodín: poistenie úrody pre viacnásobné nebezpečenstvo a poistenie proti krupobitiu. Poistenie viacerých rizík je ponúkané prostredníctvom programu podporovaného federálnou vládou. Poistenie proti krupobitiu predáva súkromná spoločnosť poisťovateľov a nie je podporovaný vládou.
Federálny program poistenia plodín
Federal Crop Insurance Program (FCIP) je verejno-súkromné partnerstvo medzi federálnou vládou a poisťovňami. FCIP prevádzkuje a riadi Agentúra pre riadenie rizík, ktorá je súčasťou USDA.
História
Federálny program poistenia plodín bol vytvorený v roku 1938 prijatím federálneho zákona o poistení plodín. Program chátral desaťročia kvôli vysokým nákladom a nízkej účasti poľnohospodárov. V 80. rokoch bola prijatá legislatíva, ktorá program rozšírila a urobila ho dostupnejším. Účasť však zostala nízka, kým nebol v 90. rokoch prepracovaný program pestovania plodín a nezvýšili sa úrovne dotácií. Dodatočné právne predpisy v roku 2000 rozšírili škálu poistných produktov dostupných pre poľnohospodárov.
V súčasnosti si veľa farmárov kupuje poistenie úrody. Podľa USDA je v rámci federálneho programu poistených asi 83 percent výmery plodín v USA. V roku 2017 poistil FCIP viac ako 311 miliónov akrov poľnohospodárskej pôdy. Zúčastnené poisťovne vydali viac ako 1,1 milióna poistiek na úrodu.
Ako to funguje
Viacnásobné poistenie úrody predávajú 15 poisťovateľov ktoré súhlasili s účasťou na federálnom programe a boli schválené USDA. Poisťovne distribuujú poistky prostredníctvom nezávislých agentov. Vyberajú poistné, vydávajú poistky a vyplácajú pohľadávky. Straty na úrode sa zvyčajne vyplácajú do 30 dní odo dňa, keď poľnohospodár podal žiadosť.
Federálna vláda vystupuje ako zaisťovateľ, čo znamená, že poisťuje poisťovne. Ak poistné plnenia poisťovateľa prevyšujú poistné, ktoré vybral, vláda sa podieľa na stratách. Platí to aj naopak. Ak poisťovňa vyberie viac na poistnom, ako zaplatí v stratách, vláda sa podieľa na zisku.
Na Federal Crop Insurance Program dohliada Federal Crop Insurance Corp. (FCIC), korporácia vo vlastníctve federálnej vlády. FCIC diktuje jazyk používaný v politikách pestovania plodín a sadzby, ktoré sa účtujú. Taktiež dotuje zúčastnených poisťovateľov na ich administratívne výdavky.
Aké plodiny sú zahrnuté
Len niektoré plodiny sú kryté poistením viacerých rizík (program nepokrýva každú plodinu). Agentúra pre riadenie rizík rozhoduje o tom, ktoré plodiny budú poistené v každom kraji. Toto rozhodnutie robí každoročne na základe dopytu po krytí v kraji a rizika strát.
Medzi plodiny, ktoré sa najčastejšie poisťujú v rámci federálneho programu, patria:
- Kukurica
- Bavlna
- Sójové bôby
- Pšenica
Menej bežne pestované plodiny môžu byť tiež poistiteľné v ich kľúčových pestovateľských oblastiach. Príklady sú:
- Suchý hrášok
- Čučoriedky
- Citrus
- Tekvice
- Vlašské orechy
Ak pokrytie pre určitú plodinu nie je k dispozícii, farmári môžu požiadať Agentúru pre riadenie rizík o rozšírenie programu tak, aby zahŕňal túto plodinu v ich kraji.
Typy krytia
Politika viacnásobného nebezpečenstva pokrýva stratu výnosov plodín v dôsledku sucha, mrazu, chorôb a iných prírodných príčin. Poľnohospodári, ktorí si chcú kúpiť politiku, tak musia urobiť predtým sadia svoje plodiny. Plodinové politiky zakúpené prostredníctvom federálneho programu sú zvyčajne založené na výnosoch alebo príjmoch.
Politika založená na výnosoch poskytuje výplatu, ak farmár utrpí stratu výnosu v porovnaní s jeho „obvyklým“ (historickým) výnosom. Základné (katastrofické) krytie poskytuje výplatu, ak straty presiahnu 50 percent bežného výnosu. Farmár dostane 55 percent z odhadovanej trhovej ceny úrody. Za katastrofické krytie sa neúčtuje žiadne poistné, ale farmár musí zaplatiť správny poplatok. K dispozícii sú vyššie úrovne krytia, ale farmár musí zaplatiť časť prémie (vláda zaplatí zvyšok).
Väčšina farmárov volí a politika založená na príjmoch pokrývajúci jednu plodinu (k dispozícii je aj pokrytie príjmov celej farmy).
Tento typ politiky chráni farmára pred stratou príjmov z plodín v dôsledku poklesu výnosu, poklesu ceny úrody alebo oboch. Pokrýva straty na výnosoch, ktoré sú výsledkom prirodzených príčin, ako je sucho, nadmerná vlhkosť, krupobitie, vietor, mráz, hmyz a choroby. Pokrýva aj straty na príjmoch, ku ktorým dôjde, keď sa cena zberu líši od projektovanej ceny.
Pri nákupe politiky založenej na príjmoch si farmár vyberá úroveň krytia vyjadrenú ako percento priemerného výnosu. Toto percento je zvyčajne 50 percent až 75 percent, ale môže byť až 85 percent.
Ak poľnohospodár utrpí stratu na úrode, ktorá nie je pokrytá federálnym programom, môže požiadať o pomoc pri katastrofe plodín. Program poskytuje finančnú pomoc pri stratách spôsobených nízkymi výnosmi, stratou zásob alebo nemožnosťou sadiť v dôsledku prírodných katastrof.
Poistenie proti krupobitiu
Poistenie proti krupobitiu je dostupné u súkromných poisťovateľov a nie je súčasťou federálneho programu. Dá sa kúpiť kedykoľvek počas vegetačného obdobia. Väčšina politík týkajúcich sa krupobitia pokrýva iné nebezpečenstvá okrem krupobitia. Patria sem oheň a blesky, vietor a vandalizmu a zlomyseľné šibalstvá. Politiky môžu pokrývať aj náklady na opätovnú výsadbu.
Poisťovatelia môžu ponúkať niekoľko úrovní krytia a celý rad spoluúčastí. Niektoré ponúkajú sprievodné politiky, ktoré pokrývajú časť plodín, ktoré nie sú poistené v rámci federálneho programu. Pokrytie krupobitím môže farmárov ochrániť pred stratami na úrode, ktoré klesnú pod hranicu pre federálne pokrytie.
