Úverový referent Popis práce: Plat, zručnosti a ďalšie

Úveroví úradníci pracovať v bankách, úverových družstvách alebo iných finančných inštitúciách, ktoré pomáhajú zákazníkom pri žiadostiach o úvery a pri posudzovaní ich bonitu prostredníctvom procesu zvaného upisovanie, kde sa zaväzujú prevziať finančné riziko za poplatok. Určujú typ a výšku úveru, ktorý je najvhodnejší pre potreby ich klientov.

Úveroví úradníci sa zvyčajne špecializujú na jeden z troch hlavných typov pôžičiek: komerčné, spotrebiteľské alebo hypotéky. Komerčné pôžičky sú poskytovanie úverov podnikom. Spotrebiteľské pôžičky zahŕňajú osobné pôžičky, pôžičky na vzdelávanie, pôžičky na bývanie a pôžičky na autá. Hypotekárne pôžičky zahŕňajú pôžičky na nákup nehnuteľností jednotlivcami⁠ – za normálnych okolností by to bolo podnikanie obsluhovaný pracovníkom pre komerčné úvery, a to aj pri nákupoch nehnuteľností⁠ alebo refinancovaní existujúcich hypotéky.

Povinnosti a zodpovednosti úverových úradníkov

Táto práca vo všeobecnosti vyžaduje schopnosť vykonávať nasledujúcu prácu:

• Stretnite sa so žiadateľmi o pôžičku, aby ste získali osobné informácie a odpovedali na otázky na vyhodnotenie ich žiadosti o pôžičku a rizika
• Vysvetlite žiadateľom typy a podmienky každej pôžičky, aby ste určili pôžičku, ktorá je vhodná pre ich špecifické potreby
• Sledujte a udržiavajte informácie o úveroch a pôžičkách
• Hľadajte nových klientov kontaktovaním spoločností a ľudí
• Spolupracujte s existujúcimi klientmi, aby ste posilnili vzťahy, podporili odporúčania a zlepšili svoju reputáciu medzi ostatnými, ktorí hľadajú pôžičky
• Pracujte s dlžníkmi, ktorí nesplácajú úvery včas
• Použite softvér na upisovanie pôžičiek na poskytovanie odporúčaní zákazníkom

Väčšina pozícií úverových referentov kombinuje predaj s analytickými zodpovednosťami, predajom úverov pri určovaní vhodných klientov a podmienok. Niektoré pozície sú zamerané prevažne na analytiku, bez rozmeru predaja a obmedzeného kontaktu s klientom. Ľudia v týchto typoch zamestnaní sa niekedy nazývajú upisovatelia pôžičiek.

Ostatné pozície sa špecializujú na prácu s klientmi, ktorí majú problémy so splácaním svojich platieb. Jedným z príkladov je inkasný úradník, ktorý sa snaží vypracovať dohody s problémovými dlžníkmi úpravou podmienok splácania.

Pri posudzovaní úverovej bonity žiadateľov o úver posudzujú úradníci o úveroch vhodnosť zákazníkov ako dlžníkov a presné podmienky úveru, ako je úroková sadzba a splátkový kalendár, na ktorom úver môže byť udelené. V závislosti od ich pozície možno očakávať, že úverový úradník bude klientov aktívne vyhľadávať, a nie pasívne čakať, kým sa žiadatelia obrátia na ich firmu so žiadosťou o úver.

Plat úverového úradníka

Plat úradníka pre pôžičky sa môže líšiť v závislosti od úrovne jeho skúseností, oblasti koncentrácie a vzdelania, podľa údajov z roku 2018 Americký úrad pre štatistiku práce:

• Priemerný ročný plat: 63 040 USD (30,31 USD/hodina)
• Top 10% ročný plat: 132 080 USD (63,50 USD/hodina)
• Spodná 10% ročná mzda: 31 870 USD (15,32 USD/hodina)

Vzdelávanie, školenie a certifikácia

Táto kariéra vyžaduje nasledujúce tituly, skúsenosti a licencie:

• Academia: Vo všeobecnosti sa vyžaduje bakalársky titul zvyčajne v odbore, ako je obchod alebo financie. Kurz môže zahŕňať financie, účtovníctvo alebo ekonómiu. Magisterský titul z vás môže urobiť silnejšieho kandidáta na prenájom v závislosti od firmy. Ak chcete byť úradníkom pre komerčné pôžičky, budete musieť analyzovať financie podnikov žiadajúcich o úver. Preto si táto pozícia vyžaduje dôkladné pochopenie všeobecného podnikového účtovníctva vrátane toho, ako čítať účtovnú závierku.
• Certifikácia: Väčšina pozícií úverových referentov nevyžaduje žiadnu špeciálnu certifikáciu alebo licenciu. Svetlou výnimkou je však poskytovanie hypotekárnych úverov. Väčšina štátov reguluje túto oblasť, najmä pokiaľ ide o pozície v hypotekárnych bankách alebo hypotekárnych makléroch, a nie v tradičných bankách alebo úverových družstvách. Na získanie licencie poskytovateľa hypotekárnych úverov (MLO) musia žiadatelia absolvovať aspoň 20 hodín kurzov, zložiť skúšku a podrobiť sa previerkam a kreditným kontrolám. The Americká asociácia bankárov a Asociácia hypotekárnych bankárov, ako aj množstvo škôl ponúka kurzy, školiace programy alebo certifikácie pre úverových úradníkov. Hoci sa certifikácia nevyžaduje, preukazuje odhodlanie a odbornosť a môže zvýšiť šance kandidáta na získanie zamestnania.
• Školenie: Úveroví úradníci zvyčajne absolvujú určité školenie na pracovisku. Môže ísť o kombináciu formálneho školenia sponzorovaného spoločnosťou a neformálneho školenia počas prvých mesiacov v zamestnaní.

Zručnosti a kompetencie úverového úradníka

Táto pozícia vo všeobecnosti vyžaduje nasledujúce zručnosti:

• Kvantitatívne zručnosti: Pochopenie matematických a číselných údajov, ktoré sú dôležité pri práci s číslami na určenie pôžičky
• Dobrý posudzovateľ charakteru: Presné hodnotenia ľudí, najmä ich dôveryhodnosti a spoľahlivosti, pri určovaní pôžičky
• Interpersonálne zručnosti: Kultivovanie a posilňovanie existujúcich vzťahov so zákazníkmi, ako aj predaj úverov novým zákazníkom
• Verbálna a písomná komunikácia: Vysvetlenie pôžičiek zákazníkom, aby úplne rozumeli podmienkam
• Nezávislosť: Pracujte nezávisle, ak máte veľkú mieru profesionálnej autonómie
• Rozhodovacie schopnosti: Vyhodnotenie žiadosti zákazníka o úver a určenie, či mu úver poskytnúť
• Psychická výdrž: Odmietnutie žiadateľov o úver, ktorí nespĺňajú kritériá poskytovania úverov inštitúciám alebo jednajú s klientmi, ktorí nemôžu splácať svoje úvery podľa dohody

Pracovný výhľad

Podľa amerického úradu pre štatistiku práce sa očakáva, že zamestnanosť úverových úradníkov bude do roku 2026 naďalej rásť o 11 %, čo je rýchlejšie ako priemer pre všetky povolania. Hoci dopyt po úverových úradníkoch sa bude zvyšovať s celkovým rastom ekonomiky, pokles pobočiek bánk môže zmierniť rast zamestnanosti.

Pracovné prostredie

Pracovník pre spotrebiteľské úvery bude s najväčšou pravdepodobnosťou pracovať v stanovených hodinách z pevného miesta, ako je napríklad pobočka banky alebo kancelária. Pracovník pre komerčné alebo hypotekárne úvery musí často pracovať v premenlivom čase, aby sa mohol porozprávať s klientmi pracovisku alebo bydliska, a tak trávia značný čas mimo kancelárie a na pracovisku cesta.

Pracovný rozvrh

Väčšina ľudí na pozíciách úverových úradníkov má tendenciu pracovať štandardne 40 hodín týždenne. Pracovný čas úradníka pre komerčné alebo hypotekárne úvery sa však líši, pretože môže potrebovať cestovať na miesta klienta, čo si môže vyžadovať prácu v nepárnych hodinách.

Porovnanie podobných prác

Ak máte záujem o kariéru ako úverový úradník, pozrite si tieto podobné pozície spolu s ich priemerným ročným platom:

• Finančný analytik: $85,660
• Finančný kontrolór: $80,180
• Osobný finančný poradca: $88,890
• Finančný manažér: $127,990
• Agent predaja poistenia: $50,660

Zdroj: Americký úrad pre štatistiku práce, 2018.