Stabilný financovania vždy zohrával hlavnú úlohu v úspechu malého podniku. Keďže sa však kapitáloví investori a počiatočné pôžičky občas zdajú byť svätým grálom, mnohí podnikatelia hľadajú alternatívne formy financovania, ktoré sú menej sporné ako ich podnikanie vypnúť a rásť. Jedným z týchto alternatívnych zdrojov financovania je Rollover for Business Startups alebo ROBS. Stručne povedané, ROBS umožňuje majiteľom podnikov previesť 50 000 USD alebo viac zo svojich dôchodkových plánov do svojich spoločností ako investičný kapitál.
Ako každý nástroj podnikania, ROBS má svoje výhody a nevýhody, takže ak áno záujem o ich využitie ako zdroj financovania, je dôležité pochopiť podrobnosti a ako oni pracujú. Každý plán ROBS je iný a môže mať požiadavky, ktoré spôsobujú viac škody ako pomoci.
Ako môže plán ROBS pomôcť vašej firme
Žiadna investičná stratégia by sa nemala brať na ľahkú váhu, najmä tá, ktorá zahŕňa použitie peňazí špeciálne vyčlenených na váš dôchodok. Je však ľahké pochopiť, prečo niektorí podnikatelia túžia využiť plán ROBS na zabezpečenie svojho podnikania a budúcnosti.
Jednou z hlavných výhod plánu je, že keďže ROBS sa nepovažuje za pôžičku od vášho 401k alebo IRA, nemusí sa splácať. Okrem toho neexistuje žiadna pokuta za predčasný výber alebo dane, ktoré je potrebné zaplatiť ako pri pôžičkách proti väčšine dôchodkových plánov.
Hoci sa to nazýva Rollover for Business Startups, program nie je obmedzený na nové podniky. Podnikaví nadšenci môžu uplatniť ROBS na svoje zavedené podnikanie, franšízu alebo podnikanie, ktoré začal iný podnikateľ. Keďže svoje dôchodkové úspory vkladáte do svojej spoločnosti ako investíciu, všetky zisky, ktoré vaša firma dosiahne, sa môžu vrátiť do vášho dôchodkového plánu bez dane.
Keďže program nie je pôžičkou od banky alebo investičnej skupiny, majitelia firiem používajúci ROBS sa nemusia zaoberať stres zo snahy, aby boli ich podniky finančne úspešné, pričom by im zároveň platili vysoké úrokové sadzby veriteľov. Výsledkom je, že väčšina podnikateľov financujúcich svoje startupy financovaním ROBS vidí potenciálne vyššiu úspešnosť vďaka nízkej réžii a menšiemu riziku spôsobenému kolísaním trhov.
Ako vám môže plán ROBS ublížiť
Napriek mnohým výhodám má ROBS prirodzene aj svoj podiel na rizikách. Najvýraznejšou nevýhodou, samozrejme, je, že ak presúvate peniaze zo svojich dôchodkových úspor, ktoré už nikdy nebudete môcť vrátiť, ak by váš podnik zlyhal. V najhoršom prípade sa teraz budete musieť potýkať s menšími úsporami na roky odchodu do dôchodku a s úpadkom podnikania, ktoré nebolo finančne udržateľné.
Aby ste mohli využiť plán ROBS pre vašu spoločnosť, musíte mať vo svojom účte aspoň 50 000 dolárov dôchodkový účet previesť na váš podnikateľský účet, ale váš podnik musí byť tiež nastavený ako C korporácie. Ak v súčasnosti pôsobíte ako jediný vlastník alebo LLC, môže to vyžadovať rozsiahlu reorganizáciu. A pritom to pre vás nemusí byť správna voľba z hľadiska zodpovednosti a daňovej štruktúry. Iba vy môžete určiť, či by reorganizácia stála za riziko, ak sa rozhodnete pre plán ROBS.
Tiež, ak ste podnikateľ s obmedzenou dostupnosťou peňažných tokov, náklady na zápis v pláne ROBS môže byť neúmerné, ak nemáte peniaze na zaplatenie poplatkov. Napríklad populárni poskytovatelia ROBS Guidant a Benetrends Financial si účtujú približne 5 000 USD za pomoc so zriadením ROBS. Tento poplatok je splatný pred nastavením plánu, a preto prevod investície z vášho dôchodkového účtu nemožno použiť.
5 krokov na nastavenie ROBS pre vašu firmu
Využitie ROBS na financovanie vašej malej firmy sa môže zdať ako zastrašujúci proces, ale s usmernením a výskumom ho môžete využiť ako zdroj investičného kapitálu v piatich jednoduchých krokoch. Je dôležité poznamenať, že majitelia firiem môžu pre ROBS používať iba určité typy dôchodkových plánov. Tradičné IRA a plány 401k sú najbežnejšími zdrojmi využívanými na prevrátenie, ale bohužiaľ, Roth IRA nie sú oprávnené.
- Keď máte k dispozícii fondy dôchodkového plánu, prvým krokom je založiť si podnikanie ako spoločnosť C. Korporácia C bude zahŕňať predstavenstvo a akcionárov s informáciami o tom, ako spoločnosť funguje.
- V rámci tejto novej štruktúry vytvorte pre svoju firmu plán 401 000.
- S pomocou právnika alebo poskytovateľa ROBS presuňte svoje existujúce prostriedky dôchodkového plánu do nového obchodného plánu 401 000.
- Využite prostriedky, ktoré sú teraz premiestnené do vášho obchodného plánu 401 001, na nákup akcií spoločnosti vo vašej novovytvorenej spoločnosti C.
- Peniaze z predaja akcií vašej spoločnosti môžete teraz použiť ako kapitál na investovanie do vášho podnikania.
Vzhľadom na výhody oproti pôžičkám pre malé podniky a pôžičkám 401 001, podnikatelia, ktorí využívajú plán ROBS, môžu ľahko pochopiť, prečo to môže byť pre ich podnikanie lepšia voľba. Je však dôležité prediskutovať všetky svoje možnosti s účtovníkom vašej spoločnosti alebo daňovým odborníkom, aby ste sa uistili, či menej rizikové cesty pre financovanie sa oplatí najprv preskúmať.
Po preskúmaní všetkých dostupných zdrojov na zvýšenie kapitálu, ako aj výhod a nevýhody každého z nich, až potom budete pripravení určiť, či je plán ROBS tým najlepším kurzom akcie.
