Automatické zametanie je naprogramovaný príkaz na vykonanie trvalých pokynov, ktoré presúvajú prostriedky z jedného účtu na druhý. Slúži to ako pohodlie pre klienta, ktorý ho zbavuje potreby zadávať samostatné pokyny zakaždým, keď sa požaduje alebo požaduje prevod finančných prostriedkov, alebo vypisovať a vkladať šeky. Existuje mnoho aplikácií automatického zametania, niektoré z nich sú popísané nižšie.
Bankový scenár
Váš bankový bežný účet môže mať funkciu automatického zametania, ktorá presúva prostriedky na vkladový účet s vyšším výnosom, ako je napríklad účet peňažného trhu (nezamieňať s podielovým fondom peňažného trhu), keď zostatok presiahne danú úroveň, ktorú buď nastaví banka, alebo si ju vyberiete vy vkladateľ.
Okrem toho môže funkcia sweep fungovať aj v opačnom smere a presúvať prostriedky z účet s vyšším výnosom na váš bežný účet, keď jeho zostatok klesne pod a špecifikovaná úroveň.
Maklérsky scenár
V rámci maklérskych spoločností s cennými papiermi sa na tradičnom hotovostnom účte nevypláca žiadny úrok z hotovostných zostatkov, čo povzbudzuje klientov, ktorí nie sú aktívnymi obchodníkmi, aby tieto zostatky udržiavali blízko nuly.
Ušetriť klienta a Finančný poradca nepohodlie a náklady spojené s manuálnym výberom finančných prostriedkov (najmä ak má byť klientovi vystavený šek vložiť inde, napríklad vo fonde), automatické zmietnutie prostriedkov na úročený účet sa často ponúka ako voliteľné vlastnosť.
Okrem toho základná štruktúra centrálneho účtu aktív u typického makléra zahŕňa pridanie automatického zametania do tradičného účtu sprostredkovania hotovosti plus ďalšie funkcie ako dobre.
Peňažné zostatky sa zvyčajne hromadia na účte obchodníka s cennými papiermi v dôsledku:
- Výnosy z predaja cenných papierov
- Výnosy (dividendy, úroky atď.) a rozdelenie z investícií držaných na účte
- Finančné prostriedky uložené v očakávaní nákupov cenných papierov
Dokonca aj pri centrálnych majetkových účtoch, ktoré úročia hotovostné zostatky, si klient môže želať nastaviť automatické kontroly. Klient môže potrebovať najmä to, aby sa hotovosť z výplat dividend a úrokov z jedného účtu pravidelne presúvala na iný z dôvodov, ako sú tieto:
- Pretože druhý účet je ten, z ktorého klient vypisuje šeky, robí výbery z bankomatu a robí poplatky za kreditné karty a na ich pokrytie je potrebný investičný výnos z prvého účtu debety.
- Prvým účtom môže byť zverenecký účet, z ktorého je klient ako správca povinný pravidelne vyplácať investičné výnosy majiteľovi druhého účtu.
Vývoj maklérskych sweep účtov
Pôvodne maklérske účty využívali ako svoje prepojené úročené účty fondy peňažného trhu. Postupom času sa firemná pokladnica oddelenia v popredných maklérskych firmách videli výhody vo vytváraní alebo kupovaní bankových dcérskych spoločností a navádzaní sweepov k vkladovým účtom, ktoré ponúkajú, a nie k fondom peňažného trhu.
Týmto spôsobom by mohli vklady zákazníkov dodávať prevádzkový kapitál a znižovať potrebu drahších komerčných cenných papierov alebo dlhodobého dlhu ako zdrojov financovania, čo je druhá najlepšia alternatíva k bezplatným úverom.
V súčasných sweep účtoch ide tok financií automaticky oboma smermi. Prostriedky sa automaticky strhávajú z úročeného prepojeného účtu, keď sú potrebné ako platba za nákup cenných papierov, šeky a transakcie kreditnou kartou, debetnou kartou a kartou ATM.
Väčšinu popredných spoločností s cennými papiermi buď získali veľké banky, alebo sa reorganizovali na banky samotné holdingové spoločnosti ako spôsob, ako sa kvalifikovať na záchranné fondy TARP po finančnej kríze v roku 2008 krízy. To urýchlilo tlak na zacielenie kontrol na bankové účty ponúkané interne.
Ručné zametanie
Je zvláštne a nevysvetliteľné, že ani popredné maklérske firmy nedokázali naprogramovať možnosti pre skutočne automatizované vyplácanie dividend a úrokov medzi účtami. Namiesto toho zápisy do denníka na vytvorenie týchto pohybov často vypočítavajú a zadávajú manuálne pracovníci makléra, zvyčajne asistenti predaja, na konci každého mesiaca.
Vzhľadom na to, že skutočne automatické (t. j. naprogramované) reinvestovanie dividend do dodatočných akcií spoločnosti akcie alebo podielové fondy existujú už desaťročia, tento nedostatok základných funkcií je obzvlášť pozoruhodné. Skutočne počítačovo predprogramované automatické prehadzovanie medzi maklérskymi účtami sa skôr obmedzuje na stanovenie čiastok v dolároch presúvaných na mesačnej báze.
