Poistenie elektronického spracovania údajov (EDP) kryje škody na počítačoch, médiách a údajoch. Toto pokrytie je dôležité, ak váš podnik závisí od počítačov pri vykonávaní svojich každodenných operácií. Vypĺňa mnohé z medzier, ktoré existujú v štandardných politikách komerčného vlastníctva v súvislosti s elektronickými zariadeniami.
Žiadne štandardné poistné krytie
Pokrytie EDP má niekoľko mien. Príkladmi sú počítačové pokrytie a pokrytie spracovania údajov. Poistenie EDP môže byť napísané samostatne alebo pridané k zmluve o majetku alebo balíku prostredníctvom samostatného formulára alebo potvrdenia.
Politiky EDP sa značne líšia. Niektorí poisťovatelia využívajú predtlačený formulár EDP publikovaný AAIS (ratingová organizácia podobná Insurance Services Office (ISO). Mnohí iní používajú formy, ktoré sami vyvinuli. Tu je niekoľko otázok, ktoré by ste si mali položiť pri nákupe pokrytia EPD:
- Na aké typy zariadení a príslušenstva sa táto politika vzťahuje?
- Aké nebezpečenstvá sú kryté? Ktoré sú vylúčené?
- Sú hardvér, údaje a softvér kryté pred poškodením spôsobeným vírusmi a hackermi?
- Ako sa vypočíta hodnota poškodeného majetku?
- Vzťahuje sa politika na stratu príjmu a dodatočné výdavky?
- Aké dodatočné krytia sú zahrnuté?
Majetok krytý poistnou zmluvou
Väčšina zásad EDP sa vzťahuje na poškodenie zariadenia, údajov a iných položiek popísaných v časti s názvom Krytý majetok. Zásady sa zvyčajne vzťahujú na tri kategórie majetku: počítače a iný hardvér, elektronické médiá a údaje (vrátane programov a softvéru).
Hardvér
Počítačový hardvér zahŕňa vybavenie, ako sú sálové počítače, notebooky a pracovné stanice. V závislosti od politiky môže zahŕňať aj kopírky, skenery, telefónne systémy a klimatizačné zariadenia udržiavané výlučne pre počítače. Pri nákupe pokrytia EDP sa uistite, že definícia hardvér zahŕňa typy zariadení, ktoré používate vo svojom podnikaní. Mnohé zásady EDP sa vzťahujú na hardvér, ktorý ste si prenajali od niekoho iného. Ak si vaša spoločnosť prenajíma počítače, uistite sa, že prenajaté vybavenie spĺňa podmienky ako hardvér podľa vašej politiky EDP. Mali by ste si tiež pozorne prečítať zmluvu. Za mnohé nájomné zmluvy je zodpovedný nájomca akýkoľvek poškodenie zariadenia počas doby prenájmu. Váš prenájom vás môže brať na zodpovednosť za škody spôsobené nebezpečenstvami, na ktoré sa nevzťahujú vaše pravidlá.
Softvér a dáta
Počítačové programy, softvér a údaje sú tiež zahrnuté do formulárov EDP. Softvér vo všeobecnosti zahŕňa systémový softvér, aplikačný softvér a proprietárne programy.
Médiá
Termín médiá znamená zariadenia, na ktorých sú uložené údaje. Príkladmi sú disky, bubny a pásky. Niektoré zásady zahŕňajú „médiá“ ako samostatnú kategóriu krytého majetku. Iné pokrývajú médiá ako súčasť „softvéru“.
Kryté nebezpečenstvá
Zásady EDP obsahujú oveľa menej výnimiek ako štandardné zásady vlastníctva. Väčšina pokrýva „všetky riziká“, čo znamená všetky nebezpečenstvá, ktoré nie sú špecificky vylúčené. Mnohé (ale nie všetky) politiky EDP pokrývajú škody spôsobené povodňami a zemetrasením.
Ako každý majetok, aj elektronické zariadenia môžu byť poškodené ohňom, vetrom a inými bežnými rizikami. Je obzvlášť náchylný na poškodenie v dôsledku nebezpečenstiev uvedených nižšie.
- Elektrické poruchy (vrátane iskrenia a skratu)
- Zmeny teploty a vlhkosti
- Mechanická porucha
- Výboje prúdu
Väčšina zásad EDP pokrýva škody spôsobené elektrickými poruchami, mechanickými poruchami a zmenami teploty a vlhkosti. Mnohé politiky však vylučujú škody spôsobené prerušením služby, vrátane následných prepätí. Pokrytie výpadkov napájania je zvyčajne k dispozícii za príplatok.
Medzi ďalšie nebezpečenstvá, na ktoré sa vzťahujú mnohé politiky EDP, patrí počítačový vírus a počítačový hacking. „Hackovanie“ môže zahŕňať činy spáchané zamestnancami. Na krytie škôd spôsobených vírusmi alebo hackermi sa môže vzťahovať podlimit.
Oceňovanie Škody
V závislosti od politiky môže byť hodnota poškodeného majetku EDP vypočítaná na základe:
- Skutočná peňažná hodnota
- Cena náhrady; alebo
- Náklady na funkčnú výmenu
Náklady na funkčnú výmenu sú náklady na výmenu položky s funkčne ekvivalentným majetkom, aj keď nie nevyhnutne identickým s poškodeným majetkom. Tento typ ocenenia sa často používa, keď nehnuteľnosť prechádza častými technologickými zmenami.
Napríklad váš päťročný počítač je poškodený prepätím a nedá sa opraviť. Počítač nemôžete nahradiť identickým modelom, pretože tento model už nie je dostupný. Váš poisťovateľ teda zaplatí náklady na nový, odlišný model, ktorý plní podobné funkcie ako váš starý. Ak nový stroj stojí menej, ako je limit uvedený vo vašej poistke pre poškodený stroj, vaša poisťovňa nezaplatí viac, ako je cena nového stroja.
Ak sú údaje alebo softvér poškodené alebo zničené, vaša politika môže zaplatiť náklady na ich preinštalovanie alebo reprodukovanie z duplikátov. Ak neexistujú žiadne duplikáty, vaša politika môže pokryť náklady na reprodukciu údajov alebo softvéru vrátane nákladov na výskum.
Straty na príjmoch a výdavkoch
Ak fungovanie vašej firmy závisí od počítačov alebo elektronických údajov, poškodenie tohto majetku môže spôsobiť zastavenie vašej firmy. Úplné alebo čiastočné odstavenie vašej prevádzky môže spôsobiť stratu príjmu alebo dodatočné výdavky. Našťastie mnohé politiky EDP zahŕňajú príjmy z podnikania a extra výdavok krytia. Tieto môžu byť zahrnuté automaticky alebo dostupné na požiadanie.
Iné krytia
Väčšina politík EDP zahŕňa rôzne dodatočné krytia. Niektoré príklady sú uvedené nižšie. Tieto môžu byť zahrnuté automaticky alebo poskytované za príplatok. Zvyčajne podliehajú stanovenému limitu.
- Novo získané EDP vybavenie
- EDP vybavenie v novozískaných priestoroch
- Zariadenie EDP v tranzite
- Prerušenie služby
- Zariadenie EDP mimo pracoviska
Väčšina politík EDP sa vzťahuje na počítačové vybavenie umiestnené na miestach uvedených vo vašej politike. Mnohé pravidlá však poskytujú určité pokrytie pre zariadenia používané mimo pracoviska. Toto pokrytie je dôležité, ak vy alebo vaši zamestnanci používate notebooky alebo iné prenosné zariadenia mimo vašich priestorov.
