Ako mnohí majitelia malých podnikov, možno máte obmedzené znalosti o poistných krytiach a ich nákladoch. V súlade s tým možno budete potrebovať agenta alebo makléra, ktorý vám pomôže zabezpečiť poistenie, ktoré potrebujete, za cenu, ktorú si môžete dovoliť. Služby agenta alebo makléra môžete potrebovať aj vtedy, keď si chcete kúpiť poistky od poisťovne, ktorá svoje produkty nepredáva priamo kupujúcim.
Nespočetné množstvo agentov a maklérov predáva poistenie malým podnikom, ako si teda vybrať to správne? Tento článok načrtne niekoľko krokov, ktoré môžete podniknúť, aby ste našli odborníka na poistenie, ktorý je vhodný pre vašu firmu.
Poisťovací agent vs. maklér
Pred výberom sprostredkovateľa poistenia sa musíte rozhodnúť, či využijete agenta alebo makléra. Poisťovací agenti a makléri vykonávajú mnohé z rovnakých funkcií a majú podobné povinnosti. Obaja majú napríklad povinnosť konať v dobrej viere a zabezpečiť krytie, o ktoré ste požiadali. Ak sa im nepodarí získať sumu alebo typ poistenia, ktoré ste požadovali, musia vás o tom informovať.
Poisťovací agent
Poisťovací agenti vystupujú ako zástupcovia poisťovní. Vlastný agent zastupuje iba jedného poisťovateľa, zatiaľ čo nezávislý agent zastupuje niekoľko poisťovateľov. Záväzky agenta voči poisťovateľovi, ktorého zastupuje, sú uvedené v zmluve nazývanej zmluva o obchodnom zastúpení. Zmluva načrtáva záväznú právomoc agenta, čo znamená jeho právomoc iniciovať krytie. Agentovi môže byť povolené viazať niektoré typy politík, ale nie iné. Poisťovateľ vypláca svojim agentom províziu za každú poistku, ktorú predávajú.
Poisťovací maklér
Sprostredkovatelia vystupujú ako zástupcovia kupujúcich poistenia. Nepodpisujú záväzné zmluvy s poisťovateľmi, takže nemajú právomoc viazať zmluvy. Keď maklér chce iniciovať krytie v mene zákazníka, musí požiadať poisťovateľa o vydanie poistnej zmluvy. Rovnako ako agenti, aj brokeri dostávajú províziu za každú politiku, ktorú predávajú.
Väčšina malých podnikov môže získať pokrytie a úroveň služieb, ktoré potrebujú, od poisťovacieho agenta alebo makléra. Podnikom, ktoré majú jedinečné riziká alebo zložité požiadavky na poistenie, môže lepšie poslúžiť poisťovací maklér.
Nájdenie správneho sprostredkovateľa
Ak chcete nájsť správneho agenta alebo makléra pre svoje podnikanie, prvým krokom je získať odporúčania od kolegov, obchodných partnerov, priateľov alebo známych. Môžete tiež získať odporúčania od obchodných alebo profesijných organizácií, webových stránok poisťovní alebo vašej štátnej kapitoly Nezávislí poisťovací agenti a makléri Ameriky.
Preverte svojich kandidátov
Keď identifikujete niektorých potenciálnych kandidátov, budete musieť potvrdiť, že majú správnu licenciu. Informácie o licencii môžete získať kontaktovaním svojho oddelenia štátneho poistenia. Požiadajte o overenie, že agenti majú aktívnu licenciu a že majú licenciu na predaj typu poistenia, ktoré si chcete kúpiť. Napríklad, ak plánujete kúpiť politiku vlastníkov firiem, váš agent by mal mať licenciu na nehnuteľnosť (alebo licenciu na majetok a nehodu).
Poisťovacie oddelenie vám môže tiež povedať, či boli na agentov podané nejaké sťažnosti alebo opatrenia na vymáhanie. Ak oddelenie nemôže poskytnúť tieto informácie, môžete to skontrolovať spotrebiteľského informačného nástroja poskytuje Národná asociácia komisárov pre poisťovníctvo.
Dajte si pozor na akéhokoľvek agenta alebo makléra, ktorý je príliš dotieravý, dáva ružové sľuby alebo sa snaží uponáhľať vaše rozhodnutie.
Pohovorte si so svojimi kandidátmi
Teraz, keď ste dokončili licenciu a previerku, mali by ste pohovoriť so svojimi kandidátmi. Pohovor môže byť osobný alebo telefonicky. Tu je niekoľko otázok.
- Poznáte moje odvetvie? Agent by mal mať aspoň základné znalosti o vašom odvetví a type podnikania.
- Aké druhy poistenia predávate? Agent by mal ponúknuť typy krytia, ktoré vaša firma potrebuje. Agent, ktorý sa zaoberá väčšinou pokrytím osobných liniek, pravdepodobne nie je tou správnou voľbou pre podnikanie.
- Ako dlho pracujete ako agent? Skúsenosti sú dôležité, preto si vyberte agenta, ktorý pôsobí v odbore už niekoľko rokov.
- Aké poverenia ste dostali? Mnohí agenti získali osvedčenie o poistení, ako je napríklad CPCU (Chartered Property and Casualty Underwriter) alebo certifikovaný poisťovací poradca (CIC). Ak nepoznáte poverenia, požiadajte zástupcu o vysvetlenie.
- Aké poisťovne zastupujete? Zistite si, aké poisťovne agent zastupuje (alebo s ktorými maklér obchoduje). Skontrolujte finančné hodnotenie týchto poisťovateľov.
- Môžete poskytnúť referencie? Požiadajte agenta, aby poskytol mená a kontaktné informácie spokojných zákazníkov s firmami podobnými tej vašej. Zavolajte jednotlivcom a požiadajte ich o spätnú väzbu.
- Môžete mi vyhovieť? Vysvetlite, aké typy služieb hľadáte, a opýtajte sa, či ich môže poskytnúť. Niektorí majitelia firiem chcú veľa interakcií tvárou v tvár. Iní uprednostňujú komunikáciu prostredníctvom e-mailu, telefónu alebo textových správ.
Vaša voľba
Po preverení a pohovore s kandidátmi by ste mali byť pripravení na výber. Pamätajte, že rozvoj dobrého pracovného vzťahu si vyžaduje čas. Komunikácia je kľúčová. Ak nie ste spokojní so službami, ktoré váš agent poskytuje, ozvite sa. Majte jasno v tom, čo chcete. Ak agent nereaguje na vaše požiadavky a vy ste stále nespokojní, nájdite si iného agenta.
