Pri nástupe do novej práce je toho veľa, na čo treba myslieť. Sú tu nové zodpovednosti, nové procesy, noví ľudia – a s najväčšou pravdepodobnosťou je potrebné zvážiť aj nový plán 401k.
Aj keď riešite svoje nové úlohy a pracovné prostredie, je dôležité, aby bol váš dôchodkový plán prioritou.
Načasovanie je všetko a pri zmene zamestnania máte veľa možností, ktoré by vám mohli pomôcť zefektívniť váš dôchodkový plán a investície.
Tu je návod, ako zvládnuť prechod z jedného plánu 401 001 na druhý.
Otázky týkajúce sa plánu vášho nového zamestnávateľa
Zamestnávatelia zvyčajne zahŕňajú informácie o pláne 401 (k) do nového balíka prenájmu. Mali by ste dostať list s podrobnosťami o pláne vašej spoločnosti a možno aj brožúru s investičnými možnosťami a ďalšími podrobnosťami. Väčšina poskytovateľov 401 (k) má webové stránky, ktoré vás prevedú úvodom. Nájdite si pár minút a prečítajte si podrobnosti a zoznámte sa trochu s plánom.
Pri prezeraní podrobností plánu hľadajte odpovede na nasledujúce otázky:
Existuje program priraďovania zamestnávateľov? Viac ako 95 % veľkých amerických spoločností zodpovedá príspevkom zamestnancov na 401 (k). Priemerná výška príspevku zamestnávateľa je 4,5 % z platu; niektoré spoločnosti prispievajú až 6 %. Myslite na to ako na 6 % nezdaniteľný bonus a pochopíte, prečo nie je zhoda zamestnávateľa výhodou, ktorú by ste si mali nechať ujsť.
Aký je rozvrh priznania? Mnohí zamestnávatelia ponúkajú neplatiteľnú zhodu, čo znamená, že hoci spoločnosť prispieva až šiestimi percentami vašej zhody, váš prístup k týmto peniazom je daný na časovej osi. Po prvom alebo druhom roku dostanete 25 % peňazí, potom 50 %, až kým po piatich alebo viacerých rokoch nedostanete plných 100 %.
Začať s plánom priznania je jedným z dôvodov, prečo je dôležité zaregistrovať sa na 401(k) čo najskôr. Ak sa zaregistrujete v čo najskoršom termíne, optimalizujete finančné prostriedky, ktoré spoločnosť vyrovná.
Aké typy investičných možností má plán? Existujú finanční profesionáli, ktorí by tvrdili, že portfólio s jedným alebo dvoma širokotrhovými indexovými fondmi s nízkymi poplatkami (napr. fond Standard & Poor’s 500) je dostatočné pre väčšinu mladých sporiteľov. Ale stále je pekné mať z čoho vyberať. Každú ponuku fondov si môžete vyhľadať na stránke ako Zornička. Stránka ponúka hodnotenia hviezdičkami pre každý fond, ale tie nehovoria celý príbeh. Pozrite sa na pole investičného štýlu, aby ste zistili, či vám vyhovuje (napríklad: hľadáte agresívny rast alebo sa bojíte riskovať stratu peňazí?).
Pri porovnávaní dvoch možností fondu sa pozrite na poplatky a výdavky. A ak sa rozhodnete pre dôchodkový fond s cieľovým dátumom alebo fond životného cyklu, ktorý rozdelí aktíva za vás, nie je potrebné investovať do ničoho iného.
Koľko by ste mali ušetriť vo svojom 401 (k)?
Niektorí odborníci odporúčajú jednotlivcom, aby si na dôchodok ušetrili 10 – 15 % platu pred zdanením. Iní jednoducho odporúčajú šetriť toľko, koľko môžete. Dobrým pravidlom na začiatok je ušetriť aspoň to, čo váš zamestnávateľ dorovná. Čokoľvek menej a peniaze necháte na stole. Ak to váš zamestnávateľ vyrovná, ušetrite až 6 % s cieľom dopracovať sa až k 10 % a viac.
Ak pre vás nová práca predstavuje skokový nárast platu, zvážte zvýšenie sumy príspevku.
Keď budete naďalej stúpať po firemnom rebríčku a zarábať viac, pokúste sa zvýšiť sumu, ktorú si odložíte do svojho plánu. Ak sa každých pár rokov posuniete o 1-2 %, sotva si všimnete rozdiel.
Čo robiť so starým 401 (k)
Mnohé plány 401k ponúkajú možnosť presunúť peniaze z 401(k) bývalého zamestnávateľa do nového plánu. Ak sa vám páči plán vášho nového zamestnávateľa, má zmysel kombinovať účty a znížiť celkovú sumu investícií a poplatkov.
Presun vášho starého 401(k) na nový plán
Informácie o tom, ako presunúť bývalý 401(k), by mali byť zahrnuté v registračnom balíku vášho nového plánu, alebo môžete požiadať priamo sponzora plánu. Po inkasovaní jedného plánu máte iba 90 dní alebo menej na to, aby ste dostali aktíva do nového plánu, inak sa to bude považovať za zdaniteľné rozdelenie.
Prostriedky by sa v ideálnom prípade mali prevádzať priamo z jednej spoločnosti do druhej. Ak dostanete šek poštou osobne, nepreplácajte ho. Ak chcete zistiť, ako správne previesť aktíva, kontaktujte nového správcu plánu.
Ak sa vám nepáči plán nového zamestnávateľa, stále sa oplatí ušetriť, aby ste získali príležitosť investovať doláre pred zdanením a využiť zodpovedajúce prostriedky zamestnávateľa.
Presuňte svoj starý 401(k) na Rollover IRA
Vaša stará 401(k) však nemusí byť súčasťou nového plánu. Namiesto toho môžete peniaze presunúť na prevrátený individuálny dôchodkový účet (IRA). Predstavte si rollover IRA ako univerzálny účet, ktorý kombinuje všetky aktíva z 401(k), ktoré zanecháte. S rollover IRA si môžete vybrať z obrovského výberu investícií a peniaze naďalej rastú a odkladajú daň až do dôchodku.
To sa stará o 401 (k). Teraz nájdite dobré miesta na obed vo vašej novej kancelárskej štvrti.
Informácie obsiahnuté v tomto článku nie sú právnou radou a nenahrádzajú takéto rady. Štátne a federálne zákony sa často menia a informácie v tomto článku nemusia odrážať zákony vášho štátu alebo najnovšie zmeny zákona.
