Stratili ste prácu? COBRA vám pomôže udržať si zdravotné poistenie

COBRA je zákon Spojených štátov, ktorý umožňuje krytým zamestnancom a ich rodinám pokračovať v skupinovej zdravotnej starostlivosti, keď čelia kvalifikačnej udalosti, ktorá by im mohla spôsobiť stratu. Jednotlivec, na ktorý sa vzťahuje tento zákon, je známy ako kvalifikovaný príjemca.

Príklady kvalifikačných podujatí pre zamestnancov zahŕňajú opustenie alebo ukončenie zamestnania alebo skrátenie hodín. Zákon tiež umožňuje manželovi a deťom zamestnanca pokračovať v poskytovaní krytia, ak sa jedna z týchto udalostí uskutoční alebo ak zamestnanec, na ktorý sa vzťahuje, zomrie alebo získa nárok na Medicare. Okrem toho zahŕňa ochranu pre manželského partnera zamestnanca, ak by stratil poistné plnenie v dôsledku rozvodu. COBRA, ktorú Kongres schválil v roku 1986, znamená Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act.

Prečo musíte pochopiť svoje práva v rámci COBRA

Skupinové zdravotné poistenie, ktoré vám zamestnávateľ ponúka, vás môže ochrániť pred finančným krachom, ak ochoriete vy alebo niekto z vašich rodinných príslušníkov. Ak stratíte prácu alebo iná udalosť ohrozí vaše krytie, je dôležité, aby ste vedeli o COBRA a o tom, ako vás môže chrániť.

Skupinové zdravotné poistenie je jednou z najcennejších zložiek vášho kompenzačného balíka. Niektorí zamestnávatelia platia celé poistné, no mnohí požadujú od zamestnancov, aby zaplatili časť a niekedy dokonca celú sumu. V každom prípade je účasť na skupinovom poistnom pláne zamestnávateľa takmer vždy lacnejšia ako platenie individuálneho zdravotného poistenia.

Keď odídete zo zamestnania, bez ohľadu na to, či vás prepustia alebo dáte výpoveď, nemali by ste byť bez zdravotného poistenia, pretože si nemôžete dovoliť individuálnu poistku. To je miesto, kde prichádza COBRA. Umožňuje vám pokračovať v účasti na skupinovom pláne zdravotného poistenia vášho zamestnávateľa tým, že si budete platiť poistenie sami. Tu sú odpovede na niektoré otázky, ktoré môžete mať.

Podliehajú všetky plány skupinového poistenia COBRA?

Nie všetky skupinové plány podliehajú COBRA. Iba tie plány, ktoré spravujú podniky a štátne alebo miestne vlád s viac ako 20 zamestnancami. Nepodliehajú mu ani plány skupinového poistenia, ktoré federálna vláda Spojených štátov, cirkvi a niektoré cirkevné organizácie poskytujú svojim zamestnancom. Federálna vláda však ponúka niečo podobné pre svojich zamestnancov.

Chráni COBRA vás a vašu rodinu?

Ak vy alebo vaša rodina zažijete kvalifikačnú udalosť, napríklad stratu zamestnania z akéhokoľvek iného dôvodu ako hrubé porušenie pracovných povinností, ukončenie zamestnania alebo zamestnávateľ vám skráti pracovný čas, zomriete alebo sa rozvediete a vy odpoviete „áno“ na niektorú z nasledujúcich otázok, pravdepodobne máte nárok na COBRA:

• Pracujete pre zamestnávateľa v súkromnom sektore alebo štátnu či miestnu samosprávu s 20 a viac zamestnancami?
• Ste zahrnutí v skupinovom pláne zdravotného poistenia, ktorý poskytuje súkromný sektor vášho manžela/manželky alebo rodičov alebo zamestnávateľ štátnej alebo miestnej samosprávy?
• Boli ste vy alebo vaša rodina pokrytá skupinovým zdravotným plánom v deň pred kvalifikačným podujatím?

Dôvody, prečo zvoliť pokračujúce pokrytie prostredníctvom COBRA

Mali by ste sa rozhodnúť pokračovať vo výhodách skupinového zdravotného poistenia, keď:

• Váš plán je lepší ako iné plány, ktoré môžu byť k dispozícii.
• Vy alebo vaši rodinní príslušníci bez toho nebudete mať pokrytie.
• Ste spokojní so svojím plánom a poskytovateľmi zdravotnej starostlivosti.

Dôvody, pre ktoré by ste sa mali rozhodnúť nepokračovať v poistení

COBRA by ste nemali používať na pokračovanie v pokrytí, ak:

• Môžete získať poistenie od zamestnávateľa jedného z vašich rodičov alebo vášho manželského partnera.
• Lepší plán nájdete prostredníctvom Trhu zdravotného poistenia.

Mali by ste si uvedomiť, že zatiaľ čo za iných okolností musíte s prihlásením do plánu zdravotného poistenia počkať na otvorené obdobie zápisu, HIPAA, zákon o prenosnosti a zodpovednosti zdravotného poistenia, poskytuje možnosť pre tých, ktorí stratili nárok na krytie, prihlásiť sa v inom čase. Toto sa nazýva špeciálna registrácia.

Koľko zaplatíte za pokračovanie krytia?

Suma, ktorú zaplatíte za poistné, závisí od nákladov na plán. Nezaplatíte viac, ako sú kombinované náklady, ktoré zaplatia zamestnávateľ a zamestnanec za rovnakú poistku (plus 2 % za administratívne náklady).

3 veci, ktoré by sa mali stať po kvalifikačnom podujatí

1. Váš zamestnávateľ musí oznámiť svoj plán zdravotného poistenia do 30 dní od skončenia vášho pracovného pomeru, skrátenia pracovného času alebo vašej smrti.
2. Po prijatí oznámenia musí plán do 14 dní od prijatia oznámenia od vášho zamestnávateľa poslať oznámenie o voľbách vám a ďalším oprávneným príjemcom. Vysvetlí vám vaše práva a povie vám, ako sa rozhodnúť, či chcete pokračovať vo svojom pokrytí.
3. Budete mať 60 dní od dátumu prijatia oznámenia o voľbách alebo dátumu ukončenia pokrytia, aby ste sa rozhodli pokračovať vo svojom pokrytí.

Ako dlho môžete pokračovať vo svojom krytí?

Vy a vaša rodina si môžete zvoliť pokračovanie poistného krytia najmenej 18 alebo 36 mesiacov v závislosti od kvalifikačnej udalosti. Ak nezaplatíte poistné alebo začnete krytie v rámci iného skupinového plánu, vaše krytie sa skončí. Ak váš bývalý zamestnávateľ prestane poskytovať zamestnancom skupinový plán zdravotného poistenia, nebudete sa už môcť zúčastniť.

Kde získať viac informácií o COBRA

Jednotlivci, ktorí pracujú pre zamestnávateľov v súkromnom sektore, by sa mali obrátiť na Úrad zabezpečenia zamestnaneckých výhod, divíziu ministerstva práce USA. Zavolajte na bezplatné číslo (866) 444-3272 alebo navštívte webová stránka EBSA.

Ak pracujete pre štátnu alebo miestnu vládu, mali by ste kontaktovať Centrá pre Medicare & Medicaid Services na čísle 1-877-267-2323, možnosť #6, rozšírenie 61565 alebo [email protected].