Finančný plánovač Popis práce, plat, zručnosti a ďalšie

Finančný plánovač radí jednotlivcom pri správe ich osobných financií. Mnoho plánovačov pracuje nezávisle alebo v malých firmách, hoci väčšie firmy poskytujúce finančné služby buď pridávajú svojich zamestnancov k finančným plánovačom, alebo trvajú na tom, aby ich finanční poradcovia alebo finanční poradcovia sa tiež stávajú certifikovanými finančnými plánovačmi.

Finančný plánovač sa zaoberá záležitosťami ako:

• Sporenie na dôchodok
• Šetrenie na vysokú školu
• Úspora na nákup domu alebo auta
• Rozpočtovanie
• Kontrola výdavkov
• Požičiavanie
• Investovanie

Finančný plánovač pomáha klientom vytvárať osobné rozpočty, kontrolovať výdavky, stanovovať ciele šetrenia a implementovať stratégie na hromadenie bohatstva. Môžu mať pracovné vzťahy s finanční poradcovia, investiční manažéri alebo spoločnosti podielových fondov, ktoré využívajú týchto špecialistov na skutočné investovanie prostriedkov svojich klientov.

Táto práca si vyžaduje držať krok s vývojom vo finančných produktoch, daňový zákona stratégie osobného finančného manažmentu, najmä pokiaľ ide o dôchodkové plány a nehnuteľnosti. Úspech si vyžaduje aj predajné schopnosti, a to ako pri získavaní nových klientov, tak aj pri vývoji nových nápadov na zlepšenie finančnej situácie existujúcich klientov.

Povinnosti a zodpovednosti finančného plánovača

Medzi pravidelné povinnosti finančného plánovača patrí:

• Poskytovanie služieb finančného plánovania, poistenia a investovania klientom
• Zabezpečiť vedenie a aktuálnosť záznamov o klientoch
• Kultivovanie a udržiavanie trvalých vzťahov s klientmi sledovaním ich úspechov a informovaním o akýchkoľvek zmenách, ktoré môžu ovplyvniť ich financie
• Pôsobí ako sprostredkovateľ medzi klientom a inými finančnými profesionálmi
• Prevádzanie klientov osobnou finančnou analýzou vrátane stanovenia cieľov
• Pomoc klientom so správou nehnuteľností, daňovými priznaniami, rozpočtom alebo inými finančnými úlohami

Plat finančného plánovača

Finančný plánovač platy sa líšia v závislosti od toho, či pracujete pre finančnú inštitúciu alebo pracujete v súkromnej praxi. Medzi ďalšie rozhodujúce faktory patria oblasti odbornosti, certifikácie a tituly:

• Priemerný ročný plat: 62 000 USD (22,72 USD/hodina)
• Top 10% ročný plat: 112 000 USD (50,00 USD/hodina)
• Spodných 10 % ročný plat: 40 000 USD (13,23 USD/hodinu)

Požiadavky na vzdelanie a kvalifikácia

Ak sa chcete stať finančným plánovačom, vzdelanie môže zohrávať významnú úlohu.

• A bakalársky titul je minimálna požiadavka na vzdelanie, ktorá sa očakáva od finančného plánovača.
• Kurzy vo financiách, účtovníctve alebo ekonómii je užitočná, ale nevyžaduje sa.
• Master of Business Administration (MBA) stupňa z vás môžu urobiť obzvlášť žiadaného kandidáta na prácu v závislosti od firmy.

Právne požiadavky na činnosť finančného plánovača sa v jednotlivých štátoch líšia. Avšak aj v štátoch, kde to nie je povinné, je veľmi vhodné zložiť skúšku, aby ste sa stali certifikovaným finančným plánovačom (CFP). Označenie CFP zvyšuje vašu dôveryhodnosť a predajnosť pre potenciálnych zamestnávateľov a klientov.

Podľa Certified Financial Planner Board of Standards Inc. (Rada SRP), aby ste získali certifikáciu, musíte splniť nasledujúce požiadavky:

• vzdelanie: Ukončenie vysokoškolského titulu v osobnom finančnom plánovaní alebo ekvivalent uznávaný výborom CFP vrátane ukončenia kurz vývoja finančného plánu (capstone). registrovaná v Rade SRP.
• Vyšetrenie: Bakalársky titul je podmienkou počiatočnej atestácie, nie je však potrebné ho splniť pred prihlásením na skúšku.
• Skúsenosti: Keďže certifikácia CFP klientom naznačuje vašu schopnosť poskytovať finančné plánovanie bez dohľadu, Rada CFP to vyžaduje 6 000 hodín skúseností prostredníctvom štandardnej cesty alebo 4 000 hodín skúseností prostredníctvom učňovskej cesty, ktorá spĺňa ďalšie požiadavky.
• Etika: Ako certifikovaný finančný plánovač musíte súhlasiť s dodržiavaním vysokých štandardov etiky a praxe uvedených v štandardoch profesionálneho správania rady CFP. Okrem absolvovania previerky budete musieť vyplniť žiadosť o certifikáciu CFP, v ktorej budete musieť zverejniť informácie o svojom pozadí.

Zručnosti a kompetencie finančného plánovača

Finanční plánovači potrebujú na optimálne vykonávanie svojej práce celý rad vlastností:

• Analytické schopnosti a schopnosti riešiť problémy: Schopnosť analyzovať finančné údaje trhu a poskytovať klientom správne finančné poradenstvo
• Výnimočné komunikačné, prezentačné a vyjednávacie schopnosti
• Komunikačné a medziľudské zručnosti: Schopnosť získavať nové obchody, vytvárať siete so spolupracovníkmi a riadiť vzťahy s klientmi
• Organizované a orientované na detaily: Správne rozdelenie času potrebného na riadenie financií a rizík každého klienta a kontrola podrobností, aby sa minimalizovala pravdepodobnosť chyby

Pracovný výhľad

Očakáva sa, že pracovné miesta v oblasti finančného poradenstva, pod ktoré sa zaraďuje finančné plánovanie, budú do roku 2026 naďalej rásť o 15 %, podľa Úrad pre štatistiku práce. Podkategória finančného plánovania má tendenciu úzko sledovať trend finančného poradenstva ako celku.

Pracovné prostredie

Finanční plánovači bežne pracujú v investičných spoločnostiach alebo bankách. Iní sú samostatne zárobkovo činní alebo zamestnaní v malých, nezávislých praktických skupinách. Ich práca si môže vyžadovať, aby cestovali, ako napríklad účasť na konferenciách, výučba finančných kurzov, návšteva klientov a účasť na networkingových podujatiach s cieľom prilákať nových klientov.

Pracovný rozvrh

Časová náročnosť je veľmi variabilná a závisí od typu praxe, záťaže klienta a času a úsilia potrebného na získanie nových klientov. Môže sa teda pohybovať od práce na čiastočný úväzok pod 40 hodín týždenne až po prácu, ktorá ďaleko presahuje 40 hodín.

Aby sa vyhovelo harmonogramom svojich klientov, finanční plánovači musia byť k dispozícii na stretnutia a telefonické konzultácie vo večerných hodinách a cez víkendy. Okrem toho môžu byť potrebné dlhšie hodiny na vykonávanie analýzy, výskumu a ďalšieho vzdelávania.

Porovnanie podobných prác

Záujemcovia o kariéru finančného plánovania môžu tiež zvážiť tieto podobné pozície spolu so stredným platom:

• Certifikovaný finančný plánovač: 66 499 dolárov
• Finančný riaditeľ: 130 181 dolárov
• Finančný poradca: $58,660
• Asistent finančného poradcu: $41,874
• Finančný analytik: $59,422
• Finančný poradca: $66,314
• Investičný poradca: $67,492
• Portfólio manažér: $84,635
• Privátny bankár: $69,721
• Dôverný dôstojník: $66,090

Zdroj: PayScale, marec 2019